安全理財(cái)３個(gè)基本動(dòng)作

如果把理財(cái)比做長(zhǎng)跑，準(zhǔn)備參與其中的人最關(guān)心的可能是冠軍獎(jiǎng)杯——獲取最大收益，而對(duì)于運(yùn)動(dòng)安全——資產(chǎn)配置，則可能知之甚少。這里有3項(xiàng)分解動(dòng)作，幫你舒活筋骨，做好理財(cái)預(yù)備式。

分解動(dòng)作1：確定儲(chǔ)蓄額

想要理財(cái)，首先是確定應(yīng)該將多少錢用于儲(chǔ)蓄。

天才投資家約翰·M·湯普萊頓提供了一個(gè)效果極佳的方法：如果現(xiàn)在你還沒有開始儲(chǔ)蓄，那么你應(yīng)該用你的年齡數(shù)減去20，得到一個(gè)數(shù)字，將你的年收入乘以這個(gè)數(shù)的百分?jǐn)?shù)所得到的數(shù)額就是你每年需要存入銀行的錢數(shù)，一直存到這筆存款能保障你退休后的生活費(fèi)為止。例如，如果你今年30歲，30減20等于10，那么你就將年收入的10%存入銀行。如果你40歲，你需要存年收入的20%，如果50歲，存30%，依此類推。很明顯，越早開始這項(xiàng)工作越好。

分解動(dòng)作2：了解自己的類型

投資之前，你要深刻了解自己屬于哪種類型的投資者，因?yàn)樽陨淼男愿裉攸c(diǎn)將決定你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更重要的是決定你的最佳投資項(xiàng)目組合。

以南方基金管理公司提供的《個(gè)人投資類型診斷問卷》為例：（見右版）

分解動(dòng)作3：分散投資

有些人認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款是最安全的選擇，因而只投資于存單、政府債券等。但從長(zhǎng)期來看，考慮通貨膨脹和稅收等因素之后，這些投資往往收益甚微，甚至為負(fù)值。也有很多人僅僅投資于某種股票或某種單一的高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，卻忽略了高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

要想既得利益又使風(fēng)險(xiǎn)降到最低，最佳的辦法就是進(jìn)行多元化的分散投資。但具體應(yīng)持有多少債券、股票、基金和其他投資，將取決于你的年齡和你的性格特點(diǎn)（比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。總的來說，投資項(xiàng)目可以分為兩類：一是價(jià)值波動(dòng)不大的投資，比如固定利率短期債券；另一類是相對(duì)波動(dòng)較大，但收益相對(duì)也較高的資產(chǎn)，像股票、基金、不動(dòng)產(chǎn)等等。如果你現(xiàn)在只有20歲，那么你可以將資產(chǎn)的80%投資于成長(zhǎng)股，即第二類投資項(xiàng)目；但是你如果80歲，那么只能拿出20%的財(cái)產(chǎn)投資于變化不定的股票、基金、不動(dòng)產(chǎn)等等。目前，許多中老年人在利益的驅(qū)動(dòng)下，盲目地把自己的養(yǎng)老錢投向了股市，這是一種極不理智的行為。