二套房貸有隙可乘

9月27日，央行、銀監(jiān)會共同發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，宣布提高購買第二套房的貸款首付比例。由于各家銀行對“第二套房貸”認定規(guī)定不一，10月12日，央行、銀監(jiān)會齊集5大國有商業(yè)銀行信貸部門負責人，定下了3點基調(diào)：一是公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項。二是已結(jié)清借款的購房者仍可算作第一套住房貸款者；三是夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結(jié)清的，再貸款購房需算作第二套住房。

新政將會給買房人帶來哪些影響?購房者該如何應對?北京偉嘉安捷投資擔保公司總經(jīng)理康勝表示，提高首付比例，直接打擊了炒房人的購買能力，一些原本打算換房的人也停下腳步觀望，在一定程度上緩解了供需的矛盾和壓力，房價漲幅將因此而減小，房價也可能下降。對于首次購房自住的人來說，這是一件好事。而面對首付比例提高的現(xiàn)實，欲購買第二套住房的人也并非無計可施。

選公積金貸款

對購房者來說，公積金貸款的第二套房貸首付比例保持不變，只是一個優(yōu)勢。其次，從利率來看，央行第5次加息后，公積金貸款的5年以上執(zhí)行新利率5.22％，而商業(yè)貸款為7.83％。利率落差的對比，使得公積金貸款的優(yōu)勢更為突出。

有人擔心，公積金貸款流程比較麻煩，所以干脆放棄。事實上，不少媒體報道，各地公積金管理中心的貸款流程正在“瘦身”，比如將評估前置于面簽，節(jié)約了不少時間。在北京，一般15個工作日即可辦理完畢，而自由還款的規(guī)定更是方便了很多購房者。

做同名轉(zhuǎn)按揭

如果你第一套房子的貸款尚未還清，又想購買第二套住房，除了提前還款、享受較低的首付比例，還可以采用同名轉(zhuǎn)按揭的方式獲得更多的銀行貸款。同名轉(zhuǎn)按揭中的“平轉(zhuǎn)”，有循環(huán)授信、改變貸款銀行，改變還款方式等幾大功能。比如借款人在一家銀行有30萬元的房屋貸款，已經(jīng)償還了15萬元，對于已經(jīng)償還的這部分貸款，借款人在不超過授信有效期和可用額度的條件下，可以多次申請具有明確消費用途的個人貸款，循環(huán)使用，幫助借款人緩解貸款壓力。

借親人的名義

基調(diào)的第3點把夫妻“連坐”起來(但在政策具體執(zhí)行中，有不少銀行卻仍是以個人為單位評定，購房者可以不妨多走訪幾家銀行)，似乎為家庭換房計劃帶來了麻煩，但是細想之下還有招可尋。比如可以考慮用(岳)父母、(孫)子女等親戚的名義來買房，從而規(guī)避新政關(guān)于第二套房貸款的限制。不過需要指出的是，這樣做會為日后的法律糾紛埋下隱患，所以在決策時要給予充分考慮。