民生信用卡精耕

借助智能分析系統，民生銀行能夠從信用卡金礦中淘出金沙。

“美國與中國老婦”買房的爭論可以看作是中國人對信貸的最直觀認識，商品經濟的刺激下，習慣于量入為出的國人開始花明天錢辦今天的事。有調查顯示，我國信用卡近年呈現出井噴態勢，發卡數從2003年中的300萬張、2005年中的1200萬張，一躍為2007年的4300萬張，“卡式文化”在中國大行其道。作為信用卡領域的后來者，民生銀行(www.cmbc.com.cn)在圈地博弈中雖未能拔得頭籌，但基于成熟的卡片市場，從2005年發行信用卡開始，民生銀行通過品牌和產品的一系列創新，發卡量迅速超過300萬張。

“泛卡時代”危機

近兩年，隨著信用卡市場的不斷成熟，片面追求覆蓋率、發卡數量逐漸顯露弊端，卡奴、睡眠卡、銷卡等現象日趨嚴重，以卡式獨特、贈品繁多為特點的“泛卡時代”開始遭遇危機，外資銀行進入中國從客觀上也刺激了信用卡市場的新一輪洗牌，中國信用卡市場開始從“跑馬圈地時代”開始全面進入“精耕細作”時代。

對于銀行而言，信用卡盈利主要依靠三方面，用戶年費、循環利息以及商戶的交易費等中間業務收入，而現階段面臨的主要問題則是由于風險預測不足和管理精細程度不夠，導致信用卡使用頻率低、忠誠度不夠、壞賬死賬頻發等狀況，信用卡業務在蘊含巨大商業潛能的同時存在著高風險。在我國信用卡進入“深耕”階段后，銀行迫切需要借助數據分析系統對信用卡積累的歷史數據進行挖掘和分析，找出客戶營業收入、風險、忠誠度等特點，以此幫助銀行對信用卡進行核發前景的預測和管理。……