對欠發達地區擔保公司驟增情況的調查

　　據調查，2006年1—12月份，江蘇省鹽城市共新成立擔保公司37家，占該市在業擔保公司總數的57.81%，新增注冊資本21398萬元，比2005年末增長了42.32%。
　　如該市響水縣2006年成立的擔保公司最多，達18家，占2006年度新成立擔保公司總數的48.65%；該市建湖縣2006年度新成立擔保公司3家，新增注冊資本最多，達6450萬元，戶均注冊資本2150萬元，居各縣(市)之首。
　　在2006年度新成立的擔保公司中有32家擔保公司的股東均為個人，戶均注冊資本394萬元，股東最大入股2430萬元，入股最少的僅10萬元；有3家股東為政府背景，還有2家股東為公司或集體組織。
　　目前，政府注資的擔保公司經營是不以贏利為目的，旨在幫助轄內中小企業解決貸款難、融資難等實際問題。而2006年度成立的32家私營擔保公司則完全是以贏利為目的企業。
　　從擔保公司驟增的原因分析看，一是業務經營無相關法規可依。我國的中小企業信用擔保起步于1992年，政策法規仍是1999年國家經貿委發布的《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，2001年財政部印發《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》。政策法規的滯后，使擔保公司的管理處于真空狀態，使得擔保公司近兩年遍地開花。
　　二是進入門檻低。國家對組建信用擔保機構采取鼓勵政策，審批較為寬松。因此，有些人受利益驅動跟風效仿，紛紛注冊開辦。部分擔保公司從業人員素質低下，賬務體系不健全，業務操作不規范，資金流量與流向比較隱蔽。此外，更有甚者，為逃避管理，以未開辦業務為借口，故意隱瞞賬務報表。
　　三是縣域中小企業眾多，信用擔保的市場需求旺盛，且農村金融服務的缺失，導致中小擔保公司備受青睞。
　　四是縣域金融機構對中小企業貸款都要求有足額的保證抵押，這為信用擔保業提供了廣闊的發展空間。
　　五是通過民間借貸利率相對較高，信用擔保業的發展從利差來講有較大的盈利空間，對投資者具有一定的吸引力。
　　六是緩解了中小民營企業抵押擔保難的問題。經由擔保公司擔保的貸款，Nb75vMmtBURCOqI9jt43pg==其申報手續相對簡便、周期相對縮短，緩解了欠發達地區中小民營企業抵押擔保難的問題。
　　新成立的擔保公司運營中存在的主要問題包括：部分擔保公司登記注冊信息不準；規模小、層次低、抗風險能力弱；業務經營“名不符實”。
　　因此，我們建議培育和管理信用擔保市場的政策應包括：
　　一是加快行業立法，從法律上明確擔保行業的監管法規與管理制度。信用擔保行業不同于一般的服務行業，既具有高風險特點，又承擔著一定的社會責任，因此必須盡快出臺包括行業準入、行業管理辦法以及會計制度等內容的法律法規，從法律上規范信用擔保機構的經營行為，強化風險防范。
　　二是提高準入門檻，加強監督管理。根據當地經濟發展需要，有計劃地批設擔保機構。一方面，工商管理部門要提高擔保公司市場準入條件；另一方面，對未與金融機構合作的一律不得營業。由經貿委、財政局、工商局、人民銀行和審計局等部門組成擔保公司監管領導小組，規范擔保公司業務范圍、工作流程、收費標準等制度，并開展定期和不定期的監督、抽檢活動，對擔保公司的業務經營、風險防范等方面進行日常監督，防范擔保公司運行中的經營風險。
　　三是擔保公司要與銀行建立良好的合作關系。人民銀行應積極引導商業銀行與擔保公司積極合作，使二者之間盡快建立起一種休戚相關的合作關系，共同幫助中小企業解決融資難的問題。商業銀行、農村信用社應充分認識到擔保機構與銀行是分工協作關系，一方面擔保機構的介入降低了銀行的信貸管理成本，提高了信貸資金的安全性；另一方面擔保機構也通過為企業提供擔保，貫徹了國家扶持中小企業發展的政策。因此，擔保機構與銀行之間的關系應該是利益共享，風險共擔。共同積極貫徹國家宏觀經濟和經濟結構調整政策，在利率浮動范圍內對不同的行業制定不同的利率水平，做到放水養魚，通過支持擔保機構的發展，進而支持中小企業的發展，反過來促進自身的發展。
　　四是政府應加大扶持、引導力度。
　　（作者單位：中國人民銀行鹽城市中心支行）