面對外資銀行刺激

林國峰

隨著中國銀行業的全面開放，外資銀行人民幣業務的運作空間擴大，進入中小企業融資市場成為各外資銀行不約而同的選擇。外資銀行提供中小企業金融服務,一方面會增加中外資銀行間的競爭,促進中資銀行加速管理和業務創新工作;另一方面，我們也不應忽視外資銀行在推動中國企業管理水平提升方面的貢獻。

首先，我們來看看為什么中資銀行不愿意進入中小企業融資市場，換句話說,也就是面向中小企業的融資服務到底存在哪些風險。

其一：中小企業數量多、規模小、單筆貸款金額少，交易成本高。

中國包括個體工商戶在內有4200多萬中小企業，每戶企業的情況都各有不同，如果銀行方面對每一筆貸款都逐戶逐筆一一核實，并指派專人跟蹤企業經營情況和貸款使用，直到貸款收回為止，將大大增加銀行單位貸款的交易成本。

其二：中小企業經營管理水平普遍偏低，企業生命周期較短，抗風險能力差。

調查顯示，我國中小企業管理方式極不科學，缺乏完善的企業治理結構，對外部環境的變化無法作出及時有效的反應，因經營不善破產的比例較高。我國有近30%的私營中小企業在2年內消失，有近60%的中小企業在4至5年之內破產。較短的企業生命周期和較高的企業破產率，讓銀行等外部債權人承擔了過多的市場風險。

其三：是中小企業經營管理透明度低，銀行缺少必要的信息來判斷企業的實際經營狀況和盈利前景。……