如何助子為“富”

謝佳宇

當全天下父母親們盡力培養孩子的智商(1Q)、情緒商數(EQ)、逆境商數(AQ)時，現在又多了所謂的“理財商數”(Finance Quotient)新名詞。如何從小培養孩子高明的理財智慧，也成為當今父母最關心的話題。

以下就提供幾個能輕松入門理財教育小秘訣：

教導正確價值觀 1塊錢也能積少成多

要如何讓小孩了解儲蓄的重要性?從幾歲開始可以教導孩子正確的金錢觀與價值觀?要給孩子多少零用錢才不至于讓他們揮霍無度?而且在孩子們了解理財與金錢觀念后，卻又不至于因為過于謹慎而成為別人眼中的“守財奴”，或是事事“向錢看”的勢利鬼?這種種難題肯定曾讓許多父母感到頭痛不已，但如果能確實掌握“何時開始”與“如何開始”的關鍵要訣，孩子們肯定能擁有健全的價值觀。

理財教育的第一步，就是先找出孩子的“財務性格”：從孩子日常生活的習性，其實就能簡單判斷他們是否有“存錢”的傾向，或是喜新厭舊，看見什么新產品就要求購買的“愛花錢”傾向。在了解孩子目前的財務性格后，就應進行適時的導正。

教育樂于玩游輕松學理財

接著，在孩子擁有零用錢后，就該讓他們懂得如何管理金錢。所謂“金錢管理”，不單是要孩子“存錢”，而且還得教導他們如何明智地“花錢”；謹慎的消費、有紀律的儲蓄，正是最理想的金錢管理方式。然而這樣的理財教育，卻容易導致父母親誤用成年人的思考方式，來教導年幼的孩童，結果造成“雞同鴨講”，孩子們也沒有聽懂。

現任美國兒童金融網主席的葛菲瑞，就建議父母應先讓孩子認識錢幣，了解錢幣的價值與面額，并舉辦有趣的“尋寶活動”，將各式不同面額的硬幣置于家中的抽屜、沙發底下、衣服口袋等各處，讓孩子能夠找出錢幣并分門別類放好；另外，像是購物與找零錢游戲，也能讓孩子練習算術與應變能力。

灌輸“捐款”觀念別讓寶貝成為守財奴

在此同時，建議父母親可以為家中寶貝開立銀行賬戶，在孩子領到紅包，或是將零用錢存至一定數額時，可為他們將錢存至賬戶，并讓孩子了解只要每存進一筆錢，存款簿上的金額就會提高。在孩子體會到存款數字不斷增加的同時，父母親也可想出一些能激勵孩子持續存錢的誘因，像是存到多少錢就能購買喜愛的玩具，讓儲蓄與消費的觀念同時深植孩子的心底。

然而父母親也得適時地灌輸寶貝有關“捐獻”的重要性，像是捐錢給慈善機構或其它需要幫助的小朋友，否則未來就有可能成為一毛不拔的吝嗇鬼，甚至唯利是圖的勢利精，這就絕對不是理財專家所樂見的。

另外，父母親千萬不可因為寵愛孩子，而事事為孩子設想打點，也得保留部分金錢供孩子自由使用，讓他們能及早了解簡單的“預算”與“消費”的觀念。正如葛菲瑞所提出的金錢管理三原則——儲蓄、捐獻以及花費，對于養成孩子正確的金錢與理財觀而言，絕對是缺一不可。

別受欲望驅使 “需要”與“想要”大不周

“某人的爸媽都幫他買了這個，所以我也要有”已經成了許多孩子的口頭禪，家中父母也因為禁不起孩子要求，而不斷投其所好，這樣的惡性循環，肯定會讓孩子的金錢觀愈來愈偏差。因此，幫助孩子了解“需要”與“想要”的差別，教導他們花錢的智慧，才能讓他們成為聰明的消費者。

而善用日常生活中各式情境，并適時地予以“機會教育”，絕對比不斷灌輸孩子理財大道理來得有用許多。像是在陪伴孩子看電視時，就得向孩子解釋節目和廣告的差別，并且讓他們知道廣告中所做的宣傳，是為了要說服電視機前的人去購買，這才不至于讓孩子過度受廣告影響。另外，帶領孩子前往超市購物前，父母親可以先列出購物清單，而非到了超市后才依據“欲望”隨性購買，使孩子知道哪些是必需品(像衛生紙、洗衣粉)，哪些是非必要品(像糖果、零食)。

身教重于教父母得謹言慎行

值得一提的是，父母親得謹記“身教重于言教”的概念，因為父母親的一舉一動都會深刻影響孩童的認知。商家推出的各種促銷活動，都會讓許多消費者為了附加贈品和價格優惠而瘋狂購物，父母親如果能在此時克制欲望、不沖動購物，并趁機教導孩子思考商品的價值與必要性，相信就能達到良好成效。而且父母親在購買名牌商品作為禮物時，千萬得注意別讓孩子養成崇拜名牌服飾與用品的虛榮感，反而得告訴孩子名牌價格高昂的原因在于質料、設計、車工等優點，并灌輸孩子不崇尚名牌、不透支消費與量入為出的正確價值觀。

復利效果加乘預約未來大財富

除了讓孩子有正確的理財觀外，父母也可盡早為孩子投資。有許多理財專家就表示，如果父母從小就幫孩子每月定期投資一筆資金，在“復利效果”的加乘下，多年后將可享受豐碩的成果。舉例來說，在年投資報酬率為10％的情況下，再以復利計算，那么每個月定期定額投資1000元，投資10年將可累積20.6萬元，而投資20年則累積將近76萬的資金，假設父母親從孩子2歲起，就進行如此的理財規劃，那么當孩子22歲大學畢業時，就有一筆為數可觀的創業基金可用。