ＵＣＰ６００單據(jù)郵寄途中丟失條款在實務(wù)操作中的思考

國際間跟單信用證結(jié)算業(yè)務(wù)離不開郵寄這個環(huán)節(jié)，而由于快遞公司內(nèi)部管理不完善，操作不規(guī)范導(dǎo)致代表貨權(quán)的單據(jù)旁落或沒有下落情況時有發(fā)生。雖然快遞公司對單據(jù)丟失承認(rèn)是他們的原因造成的，但往往以快遞標(biāo)簽背面的免責(zé)條款為由，拒絕作出賠償。所以因單據(jù)遺失產(chǎn)生的結(jié)算問題一直困擾著開證銀行/保兌行、指定銀行和受益人等信用證當(dāng)事人。將于2007年7月1日開始實施的UCP600新增加一條款明確了即使單據(jù)在郵寄途中遺失開證行也必須履行付款責(zé)任，使各國銀行在處理單據(jù)遺失問題時有了一個共同的標(biāo)準(zhǔn)可以執(zhí)行，但也不是說在所有的單據(jù)遺失情況下都能得到開證銀行的付款保證的。

一、UCP600 第35款的分析

UCP600 Article 35款中，新增了“If a nominated bank determines that a presentation is complying and forwards the documents to the issuing bank and confirming bank， whether or not the nominated bank has honoured or negotiated， or reimburse that nominated bank， even when the documents have been lost in transit between the nominated bank and the issuing bank or confirming bank， or between the confirming bank and the issuing bank.”（譯：如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失。）

我們簡單地可以這樣理解，在單據(jù)遺失的情況下，開證行或保兌行也必須承付或付款，條件是：一是交單行系指定銀行，二是提交相符單據(jù)，三是單據(jù)是在送往開證行或保兌行的途中丟失。可以看出，UCP600此條款的增加是為了保護指定銀行的利益，也是從保護受益人的利益考慮的。根據(jù)以往的UCP出版物，單據(jù)在郵寄途中丟失本來銀行就是免責(zé)的，而此條款的增加更進一步明確了，不管指定銀行有否做了承付或議付，只要提交的是相符單據(jù)且是在指定銀行寄往開證行或保兌行丟失，或是在保兌行寄往開證行的途中丟失，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行。以往UCP出版物從來沒有明確在遇到單據(jù)郵寄途中丟失的情況下，銀行間如何處理和解決單據(jù)遺失后的償付問題，只規(guī)定銀行對由于單據(jù)傳遞中發(fā)生延誤或遺失所造成的風(fēng)險概不負責(zé)，現(xiàn)在UCP600加以明確了，進一步對開證行或保兌行的償付責(zé)任加以強調(diào)，明確了構(gòu)成開證行或保兌行償付的前提條件是單據(jù)相符，而不管單據(jù)是否丟失，這與信用證本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)是一致的，即相符單據(jù)是構(gòu)成開證行承付或議付的唯一依據(jù)。

二、條款實施的幾個關(guān)鍵問題及潛在的風(fēng)險分析

（一）銀行免責(zé)問題

在實際業(yè)務(wù)中，單據(jù)在傳遞途中遺失的情況多樣復(fù)雜，我們必須注意，在UCP中所闡述的銀行免責(zé)條款通常是指銀行對于其自身無法控制的情況發(fā)生而免責(zé)，就本條款而言，是指按照信用證要求寄出單據(jù)的指定銀行免責(zé)，并非所有的銀行免責(zé)，則作為收單行（開證行/保兌行）不能免除其自身應(yīng)有的責(zé)任。例如，被指定銀行按信用證規(guī)定的寄單方法將相符單據(jù)寄往開證行/保兌行，單據(jù)在途中遺失，不論被指定銀行是否付款、承兌或議付，被指定銀行免責(zé)。如被指定銀行已付款、承兌或議付，開證行/保兌行仍須負責(zé)償付被指定銀行，如被指定銀行未付款、承兌或議付，開證行/保兌行仍須負責(zé)向受益人承付或議付。

因此在實務(wù)中，單據(jù)在傳遞途中遺失的情況下，應(yīng)具體情況具體分析。確定是否可以免責(zé)有兩種情況：一種情況是由于銀行自身原因出現(xiàn)差錯或疏忽不能免責(zé)。例如，被指定銀行郵寄單據(jù)時，收單行名稱、地址或國家名稱填寫錯誤，或誤寄單據(jù)，造成單據(jù)在郵寄途中遺失，被指定銀行是不能免責(zé)的。另一種情況，受益人直接或委托其往來銀行（非指定銀行）將單據(jù)寄往被指定銀行或開證行或保兌行，如果在途中遺失，則受益人自行承擔(dān)風(fēng)險，受益人的往來銀行為非指定銀行代受益人寄單時，也不享受此條款規(guī)定的免責(zé)。因此，只有當(dāng)寄單行為信用證的指定銀行時才能獲得承兌/償付的保證。

（二）銀行欺詐問題

目前在跟單信用證實務(wù)中，為方便受益人交單，往往開立自由承兌或議付信用證比較多，根據(jù)UCP600有關(guān)指定銀行的定義: Nominated bank， means the bank with which the credit is available or any bank in the case of a credit available with any bank. （譯：指定銀行，指信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任何銀行兌用，則任何銀行均為指定銀行。）開證銀行一旦開出非限制兌用信用證，那么開證行必須負責(zé)向任何提交相符單據(jù)的銀行承付或付款，即使是發(fā)生單據(jù)在郵寄途中丟失的情況。若遇到此銀行信譽不好，濫用職權(quán)存在欺詐行為，一是銀行在單據(jù)上作弊。單據(jù)存在不符點，在單據(jù)遺失情況下，或謊稱單據(jù)在郵寄中丟失，偽造表面相符的副本單據(jù)，要求開證行根據(jù)UCP600 Article 35承付或付款。二是在基礎(chǔ)交易中作弊。既受益人沒有交貨，銀行偽造、變造表面相符的副本單據(jù)，稱單據(jù)在郵寄中丟失，要求開證行根據(jù)UCP600 Article 35承付或付款等等的這些潛在的欺詐可能性將給開證行帶來很大風(fēng)險。開證行應(yīng)慎重選擇開立的信用證種類，避免開立自由議付的信用證。

相對來說，開立限制性信用證對開證行來說風(fēng)險較小，限定的指定銀行一般為信譽比較好的銀行，當(dāng)然限制在開證行自己承付/議付的信用證風(fēng)險最小，可以完全避免此類情況發(fā)生。例如，信用證中規(guī)定：“AVAILABLE WITH ISSUING BANK BY ACCEPTANCE”在開證行收到相符單據(jù)后才承擔(dān)承兌責(zé)任，此類信用證無指定銀行，限制以開證行收到單據(jù)才有效，這種情況下，寄單行將相符單據(jù)郵寄開證行途中單據(jù)遺失，開證行必須承兌嗎？根據(jù)此款顯然地開證行可以不予承兌。因此，在將來的信用證業(yè)務(wù)中，開證行為避免萬一在單據(jù)遺失時憑副本單據(jù)償付的風(fēng)險，自由議付的信用證將會越來越少，限制在開證行的信用證會越來越多。

（三）單據(jù)相符問題

雖然UCP600增加了此款 ，單據(jù)郵寄過程中遺失情況下，明確了指定銀行是免責(zé)的，同時明確了在這種情況下開證行/保兌行也必須承擔(dān)承付或付款責(zé)任。但實務(wù)操作起來沒有那么簡單，開證行/保兌行對于單據(jù)遺失情況下的承付或付款必然會謹(jǐn)慎處理，必然會提出種種要求和問題加以證實，甚至可能會征詢開證申請人的意見。因為開證行/保兌行承付或付款的條件是相符單據(jù)，既然全套正本單據(jù)已丟失，然而，如何證實單據(jù)是否符合信用證要求成為銀行間結(jié)算的關(guān)鍵，僅憑指定銀行提供單據(jù)已相符證明顯然是不合理的，只能以副本單據(jù)代替正本重新提交，但是如何判斷副本單據(jù)的真?zhèn)文兀吭賱t從副本單據(jù)上來確定是否相符單據(jù)也存在相當(dāng)大的難度，比如，原正本單據(jù)的份數(shù)如何證實是否按信用證要求提交了正確的份數(shù)？是否提交了信用證所規(guī)定的正本單據(jù)了？另外，重新提交單據(jù)的時效性問題？等等所有類似有關(guān)單據(jù)遺失后單證相符與否的確認(rèn)問題，以及開證行憑什么付款或承付問題，即補寄什么樣的單據(jù)開證行才會付款或承付問題在UCP600中沒有予以具體規(guī)定，這就給銀行間對于處理此類單據(jù)遺失問題帶來了新的問題，很大程度上這些問題的解決只能取決于開證行/保兌行的主觀意愿和裁定。根據(jù)UCP規(guī)定開證行完全可以將收到受益人補寄的副本單據(jù)認(rèn)定為非信用證所要求的單據(jù)而不予理會，并對此不承擔(dān)任何責(zé)任，總之，一旦發(fā)生單據(jù)在郵寄途中遺失情況，就意味著受益人或指定銀行將處于被動地位。

三、風(fēng)險控制及對策

在UCP600中新增了此條款后，實務(wù)中對出口方銀行來說應(yīng)在處理出口單據(jù)時謹(jǐn)慎小心保證審單環(huán)節(jié)不出差錯，并加強保全措施，在郵寄前將全套單據(jù)拷貝留存，以防萬一單據(jù)遺失可以副本單據(jù)索匯，對進口方銀行來說應(yīng)在信用證條款規(guī)定上花些工夫，防止銀行借口單據(jù)遺失提供副本單據(jù)，以假亂真進行詐騙活動。筆者分別就我行作為進出口企業(yè)往來的銀行在實務(wù)操作中的風(fēng)險控制及對策方面談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

（一）作為出口企業(yè)往來銀行應(yīng)對的措施

1、信用證為限制在他行承付或議付時，作為非指定銀行不受UCP600 Article 35條款的保護，存在承擔(dān)萬一發(fā)生郵寄過程丟失得不到免責(zé)的風(fēng)險。一旦受理此種信用證，應(yīng)該向客戶說明，要求客戶改證，使該受理的銀行成為指定銀行，不然客戶將承擔(dān)單據(jù)郵寄過程丟失的風(fēng)險。

2、作為指定銀行在相符單據(jù)寄出前必須將信用證項下全套單據(jù)復(fù)印一份連同快遞收據(jù)正本一起留存或掃描留底保存，以防郵寄過程中丟失可憑全套副本單據(jù)寄單索匯。

3、銀行在選擇快遞公司時應(yīng)慎重。基于銀行寄出的快遞文件都是涉及到貨物所有權(quán)的憑證的文件，因此，在選擇快遞公司方面一定要選擇那些有完整的營銷網(wǎng)絡(luò)、規(guī)范的操作程序、傳遞速度快環(huán)節(jié)少的國際快遞公司來辦理，如著名的DHL、UPS等，以保證文件安全、快速到達目的地。

（二）作為進口企業(yè)往來銀行應(yīng)對的措施

1、開證行在開立信用證時，在條款上作具體規(guī)定：

（1）為防止信譽不佳的銀行欺詐，在信用證中限制開證行作為承付或議付銀行，或指定開證行的海外分行為指定銀行，盡量避免開立以任何銀行為指定銀行的信用證。若因業(yè)務(wù)需要必須開立以任何銀行為指定銀行的信用證，則可以在開出的信用證中明確規(guī)定對被指定銀行的償付也必須以開證行收到相符單據(jù)為條件。

（2）為減少單據(jù)在郵寄過程中遺失的幾率，信用證指示條款中規(guī)定單據(jù)要求分二批寄往開證行。

（3）信用證條款中特別規(guī)定單據(jù)由指定的信譽較好的專遞/快遞機構(gòu)寄送，便于開證行上網(wǎng)查詢寄送情況。

2、在發(fā)生單據(jù)遺失要求開證行承付或議付時，應(yīng)把握如下幾點：

（1）審查寄單索匯行是否屬信用證指定銀行，非指定銀行寄單情況，開證行可以不考慮承付或議付。

（2）要求提交相符單據(jù)證明和全套副本單據(jù)，并審核全套副本單據(jù)并判斷是否相符單據(jù)。非相符單據(jù)開證行可以不考慮承付或議付。

（3）要求提交快遞公司收據(jù)，審查內(nèi)容是否以開證行為收件人，并上網(wǎng)查詢快遞記錄情況確認(rèn)真實性。單據(jù)必須是在寄往開證行的郵寄途中丟失，其他情況下的單據(jù)遺失開證行可以不予理會。

（4）征詢開證申請人意見，通過查詢船公司和相關(guān)部門，幫助了解真實的貿(mào)易背景和貨物流轉(zhuǎn)情況，避免銀行存在實質(zhì)性欺詐，以更好地解決及時付款和提取貨物，減少貿(mào)易雙方的費用和風(fēng)險。一旦發(fā)現(xiàn)存在欺詐行為，開證行應(yīng)及時采取“欺詐例外”以保護銀行和申請人的正當(dāng)權(quán)益。