玩轉信用卡的奧妙

書到用時方恨少，信用卡知識何嘗不是如此？陳婕像摸像樣地做起了“免息”刷卡一族。本以為，使用信用卡并沒什么復雜的技巧，無非是賬單到了再還錢，可用了3個多月后，陳婕發現其中的奧妙越來越多了。

循環信用不能輕易動

第一次收到賬單，上期欠款本來有1600元，但陳婕看到對賬單上有一欄“最低還款額”，她誤以為這是提供的“免息”優惠，于是想當然只還了160元。結果銀行毫不留情地默認她動用了循環信貸，將所有欠款從記賬日起征收循環利息，可怕的是，年利率高達18%。

“最低還款額”是為無力全額歸還欠款的人士準備的，一旦按照最低還款額還款，也就動用了信用卡的“循環信用”，銀行將針對所有欠款，從記賬日起征收利息。當然，在對賬單上，我們并不會看到相關提示，這需要你仔細閱讀信用卡使用章程。

超支信用額度利息高

上個月陳婕買手機。沒料到，當時信用卡上余留的信用額度只有1000元了，但手機價格卻是2000元，于是一不小心多刷了1000元。部分銀行在遇到這種情況時會加以提醒，但大部分銀行會默認客戶的消費，而客戶必須為超出信用額度的那部分消費付出代價，也就是5%的“超限費”。規避這項費用，持卡人可以通過臨時提高信用額度來實現。對于金額較小的額度，如果持卡人有良好的信用記錄，可以通過信用卡服務熱線完成。

不到萬不得已，不要從信用卡中取款

收到對賬單，陳婕發現自己被多征收了一欄費用“溢繳款提取手續費”，這讓陳婕大惑不解。

“溢繳款提取手續費”是指還款時多繳的資金，或你存放在信用卡賬戶內的資金，領回溢繳款需支付一定金額的手續費。

經過向信用卡服務熱線咨詢，陳婕回憶起來，上個月她路過銀行，決定把信用卡欠款還掉。但由于沒帶對賬單，她就估算著存了一定金額進去?；丶液蟛虐l現，多存了500元。幾天之后，交手機費，她就順手把這500元又從ATM機上取了出來，心想反正多繳了，拿出來也正常。

然而，正是這一取一存之間，產生了這筆費用。在持卡人溢繳欠款之后，溢繳款部分也被識別為該信用卡的信用額度。所增加信用卡的可用額度，可以直接用于消費或還款，但不能輕易取現，否則將被征收手續費，如果是透支取現，還要從取現之日起，按照18%的年利率收取利息。

信用卡的4個日期要記清楚

使用信用卡要想最大限度使用免息優惠，請一定要記清以下4個日期。

交易日：實際刷卡消費、取現或轉賬的日期。

銀行記賬日：指銀行把交易記在賬上的日期。商鋪刷卡的信息傳輸到銀行需要時間，境外消費一般都會有一定的時差，所以賬單中的交易日和記賬日會有所不同。

賬單日：指銀行對你每個月用信用卡交易“算總賬”的日期。

到期還款日：一定要在這個日期前還款，若超過此期限，對于本期所欠銀行的款項，就要繳納利息及其他相關費用。