解魅吳英案

落馬富婆吳英以26歲之齡號稱擁有數(shù)十億元資產(chǎn)，說穿之后毫不神奇

春節(jié)期間的浙江東陽，煙花爆竹不絕于耳，龍燈鑼鼓四處喧騰，一派喜慶熱鬧景象。與一個月前相比，這個以木雕、火腿著稱的浙中城市，少了一家“本色”集團(tuán)，多了一個轟動全國的吳英案。

吳英的故事已是眾所周知。2006年10月前后，她在東陽高調(diào)亮相，以26歲之齡號稱擁有數(shù)10億元資產(chǎn)，并在東陽大舉砸錢投資，手筆驚人，引來無數(shù)艷羨和質(zhì)疑。僅僅四個月后，她本人因涉嫌非法吸收公眾存款被刑事拘留，資產(chǎn)遭查封。事態(tài)發(fā)展之戲劇性勝過小說。

接近東陽市公安局經(jīng)偵大隊吳英專案組的人士告訴《財經(jīng)》記者，吳英案目前查出涉案金額約7億元。債權(quán)人中，有多家義烏的擔(dān)保公司和典當(dāng)行，還有一些私人老板。其中不少資金是間接來自當(dāng)?shù)厣a(chǎn)企業(yè)乃至銀行貸款，詳情則有待進(jìn)一步偵查。

如今，東陽當(dāng)?shù)厝诉€在津津樂道吳英投資的洗車、洗衣、洗腳等生意都免費(fèi)或返贈超值券物的怪異舉止。外界則仍在猜測其身世背景、巨資來源等。吳英自己提供的版本和人們附會的傳言混雜流傳，其神秘面紗揮之不去。

與外界的猜測大相徑庭的是，無論接近專案組的人士，還是知悉吳英根底的本地故知，都告訴《財經(jīng)》記者，她沒什么背景。目前已知的信息也表明，吳英本人沒有資金來源，其大手筆花錢全靠放高利貸滾雪球。

這樣一個普通年輕女子，何以能攬來如此巨資，干出如此轟動的大案？

債權(quán)人不敢現(xiàn)形

吳英神話的破滅，事起突然。

2月10日下午，金華當(dāng)?shù)鼐匠鰟咏彀鼑吮旧瘓F(tuán)。當(dāng)晚東陽市政府發(fā)布公告稱，本色控股集團(tuán)有限公司及法定代表人吳英因涉嫌非法吸收公眾存款罪，現(xiàn)已由東陽市公安局立案調(diào)查。截至本刊發(fā)稿時，東陽市政府新聞辦對吳英案的披露信息未曾刷新。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，至遲在2006年初，吳英已進(jìn)入義烏東陽（義烏東陽相鄰）民間借貸圈；到2006年12月前后，其資金鏈已趨斷裂。義烏一位商人向記者稱，2006年11月，他以月息7分（每月利息7％）借給吳英2000萬元，借錢當(dāng)時就拿到140萬元利息。借條上注明期限為一個月，但到期后，他已拿不回本金了。

無力償還的情況一旦出現(xiàn)，對放高利貸者來說就是致命的。接近專案組的人士證實，正是在2006年12月，部分債權(quán)人“有采取限制吳英人身措施的行為”，希望在吳英資金鏈斷裂前拿回自己的借款。

被東陽警方刑拘的，除吳英本人，還有四名義烏人，其中包括義烏文化局退休干部林某。接近林某的一位人士告訴記者，林某較早就開始借錢給吳英，他自己有4000萬元借給吳英，還到處集了幾千萬元給吳英，賺取中間利差。其他資金中，也有不少是中間人為吳英四處借錢。

吳英獲得的借款目前已查出達(dá)7億之巨，允諾的月息則在6分到1角不等，最高據(jù)稱接近2角。保守估算，加權(quán)平均一年下來，其需支付利息已接近本金。

目前尚難以確認(rèn)吳英有什么安排用于支撐這個游戲?？芍氖牵跂|陽大手筆投資，外地也有一些投資項目。但顯而易見的是，這些投資都不可能支撐每月高達(dá)6％以上的利息，其崩塌只是時間問題。

但在案發(fā)之后，少有債權(quán)人去東陽市政府設(shè)立的本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)甄別確認(rèn)登記處登記。目前已來登記的債權(quán)人大部分都是跟本色集團(tuán)有業(yè)務(wù)往來或是承包本色集團(tuán)下屬工程項目的包工頭。

當(dāng)?shù)匾晃幻耖g借貸圈內(nèi)人稱，這些債權(quán)人也是騎虎難下。一方面，其行為本身有非法成分，再者，登記之后，等于宣告自身資金鏈斷裂，借錢給他的人也會找他拿回錢，銀行也要找他逼債。不去登記，還可寄希望于以滾雪球的方式維持。

有接近債權(quán)人的人士告訴《財經(jīng)》記者，他們聽說放高利貸超過100萬元就要負(fù)刑事責(zé)任，都不敢去登記。經(jīng)向法律界人士咨詢，此說不確。浙江杭州郎立新律師稱，一般的借錢法律是保護(hù)本金的，利息部分，在超過銀行貸款利率4倍以內(nèi)也是支持的，超過4倍的部分就不支持了。如若涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙，則另當(dāng)別論。

有關(guān)法律條文表明，非法吸收公眾存款罪，是指違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定，以高于銀行數(shù)倍的利息非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

當(dāng)?shù)匾晃环山缛耸糠Q，東陽市政府稱吳英涉嫌“非法吸收公眾存款罪”，是有考慮的。非法吸收公眾存款罪表明她不是以占有為目的，借的錢還是要還的；與之相接近的一個罪名是集資詐騙罪，帶有主觀故意，性質(zhì)比非法吸收公眾存款嚴(yán)重得多；前者最多判十年，后者可判死刑。

這位人士稱，政府府用非法吸收公眾存款罪，可能有穩(wěn)定社會、穩(wěn)定債權(quán)人的考慮，但是，從吳英案目前的情況看，卻近于集資詐騙。

吳英神話的土壤

吳英本為東陽歌山鎮(zhèn)西宅村人，早年在東陽開過美容院，到義烏做過生意。其丈夫周紅波亦為東陽人，兩人身世均為平常。如此一個普通年輕女子，何以憑空獲得那些債權(quán)人的信任，將數(shù)千萬甚至過億的資金托付給她？外界至今難以理解之處也在于此。

但在當(dāng)?shù)孛耖g借貸圈中，則不認(rèn)為有太多神奇之處。有圈內(nèi)人告訴記者，在義烏，有錢的個人或企業(yè)將錢拿去博取高利，實屬慣例，只要債務(wù)人顯示出有一定實力及讓人相信的用途，大多借錢者對錢的去向也不是特別在意。吳英敢給高利，周轉(zhuǎn)又快，前期借錢的人獲利自然會加碼；她又有大筆投資，又能編故事，雪球自然越滾越大。

吳英神話能夠出現(xiàn)，確實跟義烏一帶的經(jīng)濟(jì)金融特點有關(guān)。浙江民間借貸體系一向發(fā)達(dá)。據(jù)中國人民銀行杭州中心支行估計，2006年，整個浙江的民間資本在7000億－8000億元，民間融資規(guī)模在1300億－1500億元左右。

有圈內(nèi)人告訴記者，金華市區(qū)及所轄縣級市義烏、東陽當(dāng)?shù)氐募氖坌小⒌洚?dāng)行、擔(dān)保公司、投資公司等，名字不一樣，大都從事地下融資。此外，有錢的個人放貸幾十萬、幾百萬，殊為常見。

圈內(nèi)人士告訴記者，目前義烏東陽一帶，民間借貸的月息一般要3-4分。操此行當(dāng)者私下里以2分利以上集資，再以更高的利息放出去。民間借貸大多無需手續(xù)，無需抵押擔(dān)保，打借條即可。

如此旺盛的民間借貸，實是應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)需要而生。這里中小企業(yè)多，商人多，個體私營經(jīng)濟(jì)資金需求短、小、頻、急等特征，銀行無法滿足。

當(dāng)?shù)丶扔写罅咳谫Y需求，也有充裕的資金供應(yīng)。義烏市是全國最大的小商品集散地，也是中國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民間資本最雄厚最活躍的地區(qū)之一。東陽經(jīng)濟(jì)總體稍遜，但出產(chǎn)的知名大富豪卻在義烏之上。

這兩個城市所創(chuàng)造聚積的巨大財富，不肯放在銀行貶值，理想的投資渠道又少，進(jìn)入地下金融體系以獲取較高利息，是頗為常見的選擇。

這位人士說，月息3-4分確實很高，但也事出有因。民間借貸者的資金成本比銀行高得多，往往都是2分以上的利息收進(jìn)來的；其次，用于貸款到期、土地拍賣等救急的情況畢竟不會特別多，可能只用到其總資金的一半，那么實際上整個資金的月息也就2分左右，對于短期應(yīng)急者來說，絕對成本其實也不大。

除正常的生產(chǎn)經(jīng)營，當(dāng)?shù)孛耖g借貸用于給賭徒提供資金數(shù)量不小。金華一帶賭風(fēng)頗盛，賭注亦大，村民一日輸贏數(shù)萬不為少見，老板之間更能高達(dá)百萬之?dāng)?shù)。賭徒一般不會吝惜為賭資支付高息。

由于畢竟是地下金融體系，缺乏透明，更無監(jiān)管，正常需求與種種灰色乃至非法行為互相滲透，密不可分。發(fā)展到后來，遂產(chǎn)生了一批金融掮客，低息進(jìn)高息轉(zhuǎn)手，居間吃利差。

如此滾動下去，則利息越來越高，最后所有的資金集中在敢出最高利息者手中，風(fēng)險也急劇放大。這個行業(yè)中的有識之士也明白，此種模式實際上不可長期支撐，沒有一個行業(yè)能夠長期支撐這么高的利息。吳英神話的破滅正是一個鮮活案例。

地下金融的風(fēng)險與出路

隨著吳英被拘，她身后的高利貸網(wǎng)絡(luò)也潛伏著崩潰的危險。目前，由于債權(quán)人多在觀望，吳英案的后果尚未顯現(xiàn)，但一些風(fēng)險已有所表露。

知情人介紹，吳英案中，除了部分企業(yè)和個人的富余資金，也有一部分銀行貸款“曲線”進(jìn)入。

這主要有兩種情況。一些中小企業(yè)以工廠的資產(chǎn)抵押貸款不用于生產(chǎn)經(jīng)營，而是流入地下借貸。有人甚至放棄主業(yè)，認(rèn)為獲取高息勝過從事生產(chǎn)。一些擔(dān)保公司和典當(dāng)行，以低息獲得貸款，也進(jìn)入這個市場博取高利。

《財經(jīng)》記者曾向金華、義烏當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門及人民銀行系統(tǒng)了解，他們均稱目前并不掌握吳英案中涉及的銀行貸款情況。

義烏公安局一位人士告訴《財經(jīng)》記者，浙江地下金融往往能夠自我循環(huán)，像吳英這種情況并不普遍。不過，浙江的民間金融風(fēng)險向來有之，20世紀(jì)80年代以來，曾周期性多次釀成悲劇。

浙江傳統(tǒng)的民間借貸行為一般發(fā)生在熟人之間，雙方知根知底，信用靠血緣和地緣等維系。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)和開放程度提高，民間借貸已超越熟人層面，基于血緣與地緣的民間信用體系不再有效，風(fēng)險隨之?dāng)U大。

在浙江過去的地下金融風(fēng)險爆發(fā)的案例中，因為多數(shù)涉及非法集資，所以遭受巨大虧損者很少會求助政府力量和法律，而是試圖私下解決糾紛。個別失去理智者很容易訴諸暴力，將“砍手砍腳”的威脅兌現(xiàn)。由于資金互相滲透，當(dāng)一個大莊家崩潰之后，很可能還會“傳染”下去，多米諾骨牌效應(yīng)在整個地下金融體系里爆發(fā)，引來更大風(fēng)險。

地下金融風(fēng)險無疑沖擊社會經(jīng)濟(jì)秩序。公安部、銀監(jiān)會和央行多次組織打擊地下錢莊的專項活動。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局有關(guān)負(fù)責(zé)人曾介紹說，2006年前11個月，全國公安機(jī)關(guān)立非法吸收公眾存款案件653起，涉案金額263億元；立集資詐騙案件841起，涉案金額18億元。

今年1月8日，國務(wù)院批復(fù)成立處置非法集資的部際聯(lián)席會議，由國家發(fā)改委、公安部等18個部委參加，銀監(jiān)會為部際聯(lián)席會議的牽頭單位。據(jù)銀監(jiān)會處置非法集資辦公室人士介紹，這一機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要是督促、協(xié)調(diào)、認(rèn)定和宣傳，具體處置還是在地方政府。

打擊整頓之外，一直以來都不乏專家認(rèn)為，浙江的民間借貸體系其實是彌補(bǔ)了銀行信貸的缺陷，較好滿足了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。面對現(xiàn)實，將地下金融機(jī)構(gòu)合法化，也是解決民間資本去向的需求。

義烏一位圈內(nèi)人告訴記者，對于民間的這些正常的借貸要承認(rèn)合理性，并給予引導(dǎo)，以興利除弊。他認(rèn)為，目前當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸有兩大問題，一個是涉賭，另一個就是吳英這樣沒有合理的收益支撐，盲目許以高息。這兩塊非正常的借貸把整個利息抬上去，也造成資金的相對緊張。如果能驅(qū)除這兩大問題，引導(dǎo)民間借貸趨于規(guī)范，有助于使資金價格會回到一個相對合理的水平。