信貸模式的創新與我國訂單農業的發展

摘要:本文借鑒了發達國家訂單農業的經驗，認為我國目前訂單農業的發展處于初步階段，在訂單農業發展過程中存在的核心問題是信用問題#65377;而且，信用問題也是信貸支持訂單農業發展的最大障礙#65377;因此，本文提出了以訂單為依據來發放貸款支持訂單農業的信貸創新模式，認為在創新信貸模式中要以信用生態系統建設為核心，重點是加大訂單違約方的損失，使訂單違約者無利可圖，從而提高訂單履約率，在確保信貸創新模式具有可行性的同時，促進我國訂單農業的發展#65377;

關鍵詞:信貸;訂單農業;對策

中圖分類號:F832.27304.4

文獻標識碼:A

文章編號:1003-9031(2006)08-0058-03

一#65380;發達國家訂單農業發展的經驗

訂單農業，又稱合同農業#65380;契約農業，是指農戶按照與農產品購買方簽訂的契約(也稱訂單)組織安排生產的一種新型農業生產經營模式#65377;

1930-1950年之間，訂單農業在美國和歐洲地區迅速發展，到了20世紀末，又在西歐#65380;美國#65380;日本全面展開，成為發達國家現代農業的基本特征之一#65377;發達國家在訂單農業發展的過程中，有許多經驗值得借鑒#65377;

1.規范合同#65377;在美國，由于農產品的屬性不同，不同的公司收購不同的產品都有特定的格式合同，并且各州的法律網站和協會#65380;合作社網站鼓勵企業將合同文本發布在網站上，提供給全社會共享#65377;合同的內容詳細，各項條款通俗易懂#65380;內容明確#65377;

2.加強立法監管#65377;美國的農業法#65380;生產者保護法和各州的農業合同條例為合同主體提供了合同糾紛處理的法律依據，這些法律法規更傾向于保護生產者的利益不受侵犯#65377;如生產者保護法規定了生產合同的幾種立約形式和生產合同的留置權問題#65377;各州的法律則規定了訂立合同的主要原則，如合同條款透明原則#65380;條文通俗易懂原則#65380;經濟責任明確原則等#65377;^[1]

3.注重信用建設和協會協調#65377;通過所建立社會信用記錄和信用檔案制度來加以約束信用問題#65377;如果合同主體違反合同規定，將承受巨大的信用風險并影響自身的未來發展#65377;生產者遇到有關合同糾紛問題，也可向相關的協會組織投訴，并通過加入協會或合作社來提升其價格協商能力#65377;

4.集中土地，推動規模經營#65377;日本各地政府設立土地中心，鼓勵農民流動和土地集中，鼓勵小農“脫農”#65380;“離地”和放棄兼業化，使農村土地向專業農戶集中，形成大規模經營的農戶，對提高農業規模經濟效益和農業勞動生產率，降低農業交易費用和調動農戶農業生產積極性起到積極作用#65377;

5.給予銷售農戶政策#65380;貸款#65380;技術方面傾斜#65377;日本對農戶類型進行劃分，將全部家庭成員都從事農業生產而不兼營他業的農戶，劃分為自給自足農戶和銷售農戶，對專門從事農業的銷售農戶給予重點扶持，包括各種補貼#65380;信貸和技術指導，目的在于培育有活力的專業農戶#65377;日本通過立法，建立包括對農業從業者的生產方式改善資金#65380;新品種引進資金#65380;經營規模擴大資金#65380;農民生活改善資金等資金借貸制度，政府提供利息補助，委托各級農協組織和金融機構向農業經營者提供長期低息資金融通#65377;^[2]

二#65380;我國訂單農業發展狀況和需要關注的問題

我國的訂單農業起步于20世紀80年代中期，東南沿海地區首先采取訂單農業的形式，與日本等周邊國家進行蔬菜加工和水產品的生產協作#65377;20世紀90年代以后，訂單農業在各個省市得到推廣#65377;目前采取訂單農業進行生產的農產品主要包括糧食作物#65380;蔬菜#65380;畜產品#65380;水果#65380;水產品和地方特色農產品#65377;從實踐情況看，訂單農業從促進農民增收#65380;推動農業結構的優化調整#65380;提高農業的市場化程度#65380;促進農業產業化經營#65380;加快科技進步和推進標準化生產等方面對我國農業發展發揮了積極作用#65377;

從當前的情況看，我國訂單農業雖然發展迅速，但總體仍處于發展初期，發展不平衡且不規范#65377;據農業部統計，2005年全國優質專用小麥面積達5500萬畝，其中訂單面積達2000萬畝#65377;以海南省為例，海南省是訂單農業發展較快的省份，省政府積極支持海南農業將“訂單農業”作為核心來發展海南省的熱帶高效農業經濟#65377;1999-2005年的六年里，海南省冬季農副產品交易會訂單成交額年均增長6.41%，成交量年均增長8.65%，訂單成交份數年均增長8.85%#65377;^[3]

鑒于訂單農業的迅速發展，我國農業部于2002年專門下發了《關于發展和規范訂單農業的意見》，以引導和促進訂單農業的發展#65377;但訂單農業的發展仍存在諸多問題#65377;

1.信用環境不健全#65377;目前，信用生態環境不佳正日益成為我國訂單農業發展的瓶頸，這是發展訂單農業必須解決的核心問題#65377;社會信用環境不健全使訂單充滿不確定性，阻礙了訂單農業的更快發展#65377;一些企業和農戶的信用觀念和法律意識不強，訂單兌現率低，使訂單合同名存實亡#65377;此外，合同欺詐現象也時有發生#65377;有些企業利用訂單農業，進行合同欺詐#65377;具體表現在:一是放種商的不誠信行為，有的放種商假借訂單，將劣質種子高價賣給農民，賺取種子高額差價;或者以訂單為誘餌，捆綁銷售各類農資;有的在行情不好時拒絕按合同收購;有的放種商明知某些種子不適合種植，卻利用農民渴求訂單心切的心理，惡意放種，造成農民損失;有的拖欠農民款項等#65377;二是農民不誠信，主要表現為在市場價格高于合同價格時私下把產品轉賣他人#65377;

2.農產品市場價格風險#65377;農產品市場價格波動較大，容易造成合同的單方面違約#65377;在行情好時，農戶傾向于違約，將產品賣與他人;在行情低迷時，則容易造成收購方違約，不愿意按合同價收購，要求壓價收購#65377;

3.合同不規范#65377;從訂單文本看，規范性合同少，意向性協議多，存在著內容不全面，格式不規范，標的不具體，權責不明確等問題，可操作性低，有的甚至是口頭協議而無書面合同，使未來出現爭執和磨擦的可能性大大增加#65377;

4.小規模農戶眾多#65377;在訂單合同雙方存在著嚴重的信息不對稱#65377;例如訂單合同的賣方是為數眾多的小規模農戶，合同的買方和賣方往往存在著比較嚴重的信息不對稱性#65377;因此，雙方對于對方履約行為的監督，都存在成本高#65380;難度大的問題#65377;

5.產品標準化程度不高#65377;訂單農業是標準化農業#65377;目前分散經營的部分農戶由于目前生產技術水平低或者標準化生產的意識不強等原因，難以做到標準化生產，造成產品質量#65380;外觀差異很大，銷售由此受到影響#65377;在訂單合同條款中，由于對農產品標準的規定不明確和缺乏，合同對一些產品質量標準的確定和描述隨意性大，由此也引起了諸多爭議#65377;

三#65380;創新信貸模式支持我國訂單農業發展

隨著我國農業經濟的逐步現代化，訂單農業成為農業生產的主導方式是大勢所趨#65377;我國當前農民從事農業生產資金來源不足，信貸支持有訂單的農戶，對支持訂單農業的發展，推動農業產業升級具有重要的意義#65377;但由于我國絕大多數農戶缺乏合格的抵押品，需要充足抵押品才發放貸款的信貸模式不適合于農戶貸款#65377;因此，必須創新信貸模式，以訂單為依據，對有訂單的農戶發放貸款，支持農業的發展#65377;

訂單作為聯系農業與市場的最重要環節，能否作為貸款發放依據，關鍵是看訂單能否得到履行#65377;從理論上說，金融機構按照農戶和農產品購買方簽訂的訂單預先向農戶發放一定金額貸款，農戶生產出產品后將農產品銷售給農產品購買方，農產品購買方按合同支付貨款后，農民將所得貨款用來償還貸款#65377;由此，以訂單為依據發放貸款，貸款的安全性和收益性都能得到保證#65377;但由于我國目前信用環境不完善，訂單履約率不高不僅制約了訂單農業發展，而且也構成信貸支持的主要障礙#65377;

因此，信貸支持訂單農業的中心環節是必須解決履約率低的問題#65377;對于訂單履約率低問題，則只能以信用建設來解決，而信用建設的核心是要提高失信者的成本，使失信成本高于失信收益#65377;創新信貸模式的中心思想在于建立信用生態系統，將信貸支持訂單農業與信用生態建設掛鉤#65377;通過信用系統來制約訂單違約雙方行為，提高違約方損失來提高訂單雙方的信用度和訂單的履約率，進而提高貸款的安全性，從而使信貸支持訂單農業具備可行性#65377;從這一思想出發，創新信貸模式支持訂單農業在具體操作路線圖上可分以下三個步驟(如圖1)#65377;

步驟一，以訂單為出發點，關鍵是保證農業訂單的真實性#65377;貸款發放主體要對貸款申請人的訂單真實性進行核查，訂單持有人應以訂單合同雙方的共同簽名來證實其訂單真實性和申請貸款#65377;訂單合同雙方均應留下真實的身份證號碼，以便在征信系統登記，建立訂單農業信用生態系統#65377;我國訂單的形式比較復雜，有些地方的農戶并不直接與農產品購買方簽約，而是通過協會或鄉鎮層層簽約#65377;在這種情況下，應以農產品購買方的實體企業簽訂的訂單為準#65377;

步驟二，以信用生態建設為中心點，是當前信貸支持農業訂單的關鍵和中心環節#65377;這個步驟的關鍵是以個人身份證號碼為標識的信用記錄，建立信用生態系統，對違約者和守信者均進行公開信息披露，以提高守信者的收益和提高失信者的違約成本，尤其是要使違約方的違約收益小于守信收益，從而最終達到提高農業訂單履約率和完善信用生態的目標，為信貸支持農業訂單打下堅實的基礎#65377;

步驟三，以貸款發放為支持點，關鍵是根據訂單和信用生態系統對貸款申請人的信用記錄決定是否發放貸款#65377;除對初次貸款申請人無需信用記錄外，貸款發放主體根據訂單和信用系統中關于貸款申請人的信用記錄來確定是否發放貸款及貸款量#65377;貸款對象一般為本地農戶或者本地農業公司，對無農業生產經驗或者非本地的申請者一般不給予放貸#65377;貸款一般為小額信用貸款，對初次貸款者給予更小的貸款額度#65377;貸款后，則對貸款戶的還貸記錄和訂單履約情況錄入征信系統，以充分發揮信用生態系統的作用#65377;

三點循環可同時解決信貸支持農業訂單問題和信用生態環境建設問題，還可相互促進，共同發展#65377;農戶以農業訂單取得信貸支持，其信用狀況就進入了信用生態系統;在信用生態系統對訂單雙方利益的制約下，訂單的履約率得到提高，貸款的償還得到保障;信用生態環境改善后，信貸支持守信農戶和涉農企業力度將進一步加大，這又進一步促進了訂單農業的發展#65377;

四#65380;支持我國訂單農業發展的政策建議

我國目前正面臨著建設社會主義新農村的艱巨任務，如何積極支持農村經濟是個重要的課題#65377;農業訂單作為現代農業生產模式發展的基本方向，對我國農業發展和建設社會主義新農村具有重要的意義#65377;政府#65380;央行和金融機構均應積極采取切實有效措施支持訂單農業的發展#65377;

一是政府應設立農業發展基金對訂單農業予以支持，主要是向從事訂單農業的農戶提供補貼，或支持農產品加工企業發展#65377;

二是政府有關部門應根據市場發展需求，加快優質安全農產品生產技術規程和農產品標準的制修訂，進一步細化農產品的品種#65380;規格#65380;質量#65380;安全#65380;衛生#65380;營養等標準，完善標準體系，增強可操作性#65377;同時，建立起農產品質量安全檢測機構，完善服務功能，提高檢測水平，為生產#65380;交易中發生的質量糾紛提供服務#65377;

三是積極探索建立農產品期權市場，鎖定價格風險，保護農戶利益不因市場價格下跌而受損#65377;

四是央行可將支農再貸款使用范圍擴大至可使用支農再貸款支持訂單農業，主要用于扶持農業種植戶和養殖戶#65377;整合利用并完善央行現有征信系統，同時將支農再貸款的管理也納入征信范圍，以提高支農再貸款的管理水平和提高支農再貸款的安全性，健全社會的信用建設#65377;

五是金融機構，尤其是農村信用社可根據農戶的信用狀況和訂單決定對農戶和涉農企業發放貸款，支持農戶和涉農企業做大做強，積極支持農村經濟的發展#65377;

參考文獻:

[1] 張永霞.美國的″訂單農業″[J].中國經濟周刊，2005，(15).

[2] 朱振達.日本農戶類型劃分的利弊分析及啟示[J].農村經濟，2004，(9).

[3] 李少榮.2005年冬交會閉幕 簽近千份訂單成交78億多[N].?？谕韴螅?005-12-26.

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