央行副行長(zhǎng)項(xiàng)俊波談反洗錢(qián)

《反洗錢(qián)法》確定了以央行為行政主管部門(mén)，其它部門(mén)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合的反洗錢(qián)監(jiān)督機(jī)制

10月31日，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（下稱(chēng)《反洗錢(qián)法》）在十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議上獲得通過(guò)，將自2007年1月1日起施行。

這一法律的頒布實(shí)施，表明中國(guó)已經(jīng)將反洗錢(qián)的國(guó)際義務(wù)轉(zhuǎn)換為國(guó)內(nèi)法律，因而為明年上半年加入反洗錢(qián)國(guó)際組織金融特別工作組（下稱(chēng)FATF）邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

2005年初，中國(guó)已被FATF接納為觀(guān)察員；今年11月，該組織將在中國(guó)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。據(jù)悉，反洗錢(qián)法律體系的完整性和有效性，是決定能否成為FATF正式成員的最重要標(biāo)準(zhǔn)之一，但并非惟一條件。其他標(biāo)準(zhǔn)，還包括有關(guān)法律的完備性、執(zhí)法效果和反洗錢(qián)金融監(jiān)管的程度。如若順利，中國(guó)有望在2007年6月前后加入FATF。

從今年7月１日起，國(guó)家外匯管理局不再承擔(dān)監(jiān)督和管理大額和可疑外匯交易報(bào)告制度的職責(zé)，人民銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)反洗錢(qián)本外幣的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和統(tǒng)一處罰。

“進(jìn)行反洗錢(qián)國(guó)際合作既是中國(guó)反洗錢(qián)工作的需要，也是中國(guó)參與國(guó)際規(guī)則制訂、增大國(guó)際事務(wù)話(huà)語(yǔ)權(quán)、維護(hù)國(guó)家利益的需要。”在接受《財(cái)經(jīng)》的獨(dú)家專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)，主管反洗錢(qián)工作的中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)項(xiàng)俊波如是表示。

洗錢(qián)犯罪呈蔓延之勢(shì)

《財(cái)經(jīng)》：作為央行主管反洗錢(qián)的副行長(zhǎng)，以你的角度看，應(yīng)該如何解讀《反洗錢(qián)法》出臺(tái)的意義？

項(xiàng)俊波：《反洗錢(qián)法》是我國(guó)歷史上第一部關(guān)于反洗錢(qián)工作的專(zhuān)門(mén)法律，是奠定中國(guó)反洗錢(qián)制度的基石?！斗聪村X(qián)法》的頒布實(shí)施，對(duì)于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會(huì)，有著極其重要的意義。

《財(cái)經(jīng)》：這一法律確定的反洗錢(qián)監(jiān)管體制是怎樣的？

項(xiàng)俊波：《反洗錢(qián)法》明確了人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)等職責(zé)。

同時(shí)，《反洗錢(qián)法》也明確規(guī)定了國(guó)務(wù)院金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)部門(mén)在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)。這樣就形成了確定一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負(fù)責(zé)反洗錢(qián)事務(wù)，其它部門(mén)機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合的我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)督機(jī)制。

《財(cái)經(jīng)》：過(guò)去中國(guó)法律對(duì)洗錢(qián)的上游犯罪存在認(rèn)定過(guò)窄的問(wèn)題，目前的最新進(jìn)展是什么呢？

項(xiàng)俊波：洗錢(qián)犯罪在我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)并呈現(xiàn)蔓延之勢(shì)?！斗聪村X(qián)法》將我國(guó)洗錢(qián)犯罪的上游犯罪范圍由原來(lái)的毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動(dòng)犯罪，擴(kuò)充到貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)工作的需要，1997年，我國(guó)制定了以《刑法》第一百九十一條洗錢(qián)犯罪為核心的打擊和懲治洗錢(qián)的刑事法律規(guī)定；今年6月，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《刑法（修正案六）》，將所有清洗犯罪所得及其收益的洗錢(qián)行為都納入了刑事打擊的范圍。

《財(cái)經(jīng)》：《反洗錢(qián)法》出臺(tái)后，還要修改和出臺(tái)哪些相關(guān)的法規(guī)規(guī)章？

項(xiàng)俊波：隨著我國(guó)反洗錢(qián)工作開(kāi)展的深入，人民銀行于2003年1月3日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)規(guī)章需要作相應(yīng)調(diào)整。

目前，人民銀行已組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》以及《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑資金交易報(bào)告管理辦法》，適用于各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。按照《反洗錢(qián)法》確定的原則，人民銀行還將會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)制訂有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)資料交易記錄保存的有關(guān)規(guī)定。

反洗錢(qián)工作有效性待提高

《財(cái)經(jīng)》：從總體看，你如何評(píng)價(jià)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)方面的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)？

項(xiàng)俊波：金融機(jī)構(gòu)是洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道之一，也是反洗錢(qián)的前沿，是反洗錢(qián)體系中重要且不可或缺的組成部分。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部控制、客戶(hù)識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)等反洗錢(qián)制度，認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)。2004年以來(lái)，人民銀行連續(xù)三年檢查了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況。

總體而言，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí)明顯增強(qiáng)，工作力度不斷加大，反洗錢(qián)工作取得了一定成績(jī)。但是，根據(jù)反洗錢(qián)檢查情況，不同金融機(jī)構(gòu)之間和全國(guó)不同地區(qū)之間對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重視程度和主動(dòng)性還很不平衡，反洗錢(qián)工作的有效性還有待提高。

《財(cái)經(jīng)》：不得不承認(rèn)，迄今中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)意識(shí)并不強(qiáng)，往往會(huì)認(rèn)為反洗錢(qián)是一種沒(méi)有收益的義務(wù)和負(fù)擔(dān)。如何認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)？

項(xiàng)俊波：首先要明確，反洗錢(qián)是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任，這是國(guó)家意志的要求。

同時(shí)也要看到，《反洗錢(qián)法》有助于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我國(guó)金融安全。由于金融機(jī)構(gòu)在金融資產(chǎn)托收和轉(zhuǎn)移過(guò)程中不可替代的作用， 金融機(jī)構(gòu)往往是探測(cè)非法交易的先知先覺(jué)者。從各國(guó)反洗錢(qián)體系的構(gòu)架看，各國(guó)金融系統(tǒng)都處于反洗錢(qián)體系的前沿，承擔(dān)著預(yù)防和控制洗錢(qián)的重要職責(zé)。同時(shí)，一旦數(shù)額巨大的“臟錢(qián)”流入信貸金融機(jī)構(gòu)，也會(huì)對(duì)這些機(jī)構(gòu)及整個(gè)金融體系帶來(lái)巨大的負(fù)面影響。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1988 年12月在其發(fā)表的《防止將銀行系統(tǒng)用于洗錢(qián)目的》報(bào)告中指出，如果銀行漫不經(jīng)心地與犯罪分子卷到一塊，由此產(chǎn)生的負(fù)面影響會(huì)嚴(yán)重?fù)p壞公眾對(duì)銀行的信心，從而危及整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定；同時(shí)，銀行亦可能因其甄別客戶(hù)方面的疏忽或其官員與犯罪分子相互勾結(jié)，而招致嚴(yán)重的損失。

《財(cái)經(jīng)》：2004年，反洗錢(qián)局曾對(duì)在履行反洗錢(qián)義務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)做了查處，之后情況有否改善？最新的查處情況如何？

項(xiàng)俊波：2005年，中國(guó)人民銀行上?？偛亢?33個(gè)分支行現(xiàn)場(chǎng)檢查了3351個(gè)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的情況，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題主要有：涉及違反客戶(hù)盡職調(diào)查規(guī)定的賬戶(hù)86794個(gè)，占被查賬戶(hù)的2.21％；涉及違反大額交易報(bào)告規(guī)定的交易155640筆，占被查交易的0.12％；涉及違反可疑交易報(bào)告規(guī)定的交易1379082筆，占被查交易的1.08％。同時(shí)，查出保存資料不合格賬戶(hù)66726個(gè)，占被查賬戶(hù)的0.58％；查出保存資料不合格交易18712筆，占被查交易的0.02％。對(duì)上述違規(guī)情況，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法規(guī)進(jìn)行了處罰。

從今年上半年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查和處罰情況的報(bào)告看，無(wú)論違規(guī)數(shù)量還是被處罰銀行數(shù)量都有明顯下降。

反洗錢(qián)將列入現(xiàn)金交易管理

《財(cái)經(jīng)》：中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存入管理比較松，未來(lái)這方面從反洗錢(qián)的角度要如何改進(jìn)？

項(xiàng)俊波：加強(qiáng)對(duì)大額和可疑現(xiàn)金的監(jiān)測(cè)，始終是現(xiàn)金管理的一項(xiàng)主要內(nèi)容。新頒布的《反洗錢(qián)法》對(duì)現(xiàn)金出入境管理作出了規(guī)定，即海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)也正在組織修訂《人民幣現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，將反洗錢(qián)增加為現(xiàn)金交易管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

《財(cái)經(jīng)》：如何開(kāi)展對(duì)證券、保險(xiǎn)、期貨公司等非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管？比如，證券行業(yè)未能真正做到實(shí)名制，是否對(duì)未來(lái)的監(jiān)管工作增加了難度？

項(xiàng)俊波：履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，由2003年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》中規(guī)定的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展到證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司等證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和信托投資公司等。

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一直成為洗錢(qián)分子的首選。但隨著世界各國(guó)以及國(guó)際組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)力度的不斷加大，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度不斷完善，洗錢(qián)分子通過(guò)銀行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)的難度和成本越來(lái)越大，從而把目標(biāo)逐漸轉(zhuǎn)移到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等其他金融領(lǐng)域。

《反洗錢(qián)法》配套規(guī)章出臺(tái)后，人民銀行將依法全面監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的執(zhí)行情況。

《財(cái)經(jīng)》：如何定義特定非金融機(jī)構(gòu)？這次法律里規(guī)定比較模糊，未來(lái)將如何監(jiān)管？

項(xiàng)俊波：2003年版的反洗錢(qián)40項(xiàng)建議，明確規(guī)定了承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，包括賭場(chǎng)、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公證人、其他獨(dú)立法律專(zhuān)業(yè)人士、會(huì)計(jì)師、信托和公司服務(wù)提供者等?！斗聪村X(qián)法》將特定非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢(qián)義務(wù)主體，是我國(guó)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的迫切要求。

《反洗錢(qián)法》出臺(tái)之前，對(duì)于金融業(yè)以外的房地產(chǎn)業(yè)、珠寶業(yè)、律師業(yè)等特定非金融行業(yè)，在客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、交易記錄保存等反洗錢(qián)的職責(zé)、義務(wù)方面，沒(méi)有相應(yīng)的法律制度。盡管我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)有明確的管理規(guī)定，但在反洗錢(qián)方面的規(guī)定是不完善的。我國(guó)人大常委會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)中國(guó)參加了《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》等四個(gè)與反洗錢(qián)有關(guān)的國(guó)際公約。

因此，將特定非金融機(jī)構(gòu)納入我國(guó)反洗錢(qián)法律制度，使其承擔(dān)預(yù)防和控制洗錢(qián)的義務(wù)，已經(jīng)成為我國(guó)的國(guó)際義務(wù)。

《反洗錢(qián)法》已授權(quán)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)，確定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍。人民銀行將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)，制訂特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法。■

本刊記者段宏慶對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)

資料：反洗錢(qián)查處紀(jì)錄及涉案金額

2004年，中國(guó)人民銀行在檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)了30余起有價(jià)值的涉嫌洗錢(qián)等經(jīng)濟(jì)犯罪案件的線(xiàn)索。這些案件部分仍在跟蹤調(diào)查，部分已移交公安機(jī)關(guān)。

2005年，中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局共移送涉嫌洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索3195宗，涉案金額426億元；配合公安機(jī)關(guān)及其他部門(mén)成功破獲洗錢(qián)及相關(guān)案件50余起，涉案金額折合人民幣上百億元。

今年前八個(gè)月，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲各類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融違法犯罪案件25起，涉案金額近200億元；人民銀行（未包括分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)按年度統(tǒng)計(jì)）已向公安部經(jīng)偵局移送可疑交易線(xiàn)索38宗，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查七宗（其中已有六宗發(fā)現(xiàn)了違法犯罪問(wèn)題）；已組織有關(guān)分支行調(diào)查可疑交易線(xiàn)索44宗。

資料來(lái)源：中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)報(bào)告及網(wǎng)站