解讀《銀行業協會工作指引》

【內容摘要】由銀監會于2005年2月2日頒布的《銀行業協會工作指引》明確了我國的銀行業監管體系，即外部監管、內部控制、行業自律和社會監督相結合。該《指引》全面規范了銀行業協會的自律、維權、協調和服務的職能。本文將從金融自律的國際觀察入手，論證銀行業協會是我國金融監管體系的重要一環并分析其四項職能，對《銀行業協會工作指引》作出全面解讀。

【關鍵詞】《銀行業協會工作指引》 監管體系自律

目前，我國有全國性銀行業協會1家，省級協會30家，地市級協會42家。各類協會的發展比較混亂，缺乏強有力的法律約束。主要是人員素質還不能滿足工作需要，職能機構還不健全，支持保障措施不到位，信息來源不足，協調組織權威有待提高等。《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》指出，按市場化原則規范和發展各類行業協會、商會等自律性組織，完善行政執法、行業自律、輿論監督、群眾參與相結合的市場監管體系。這為自律性組織的發展指明了方向。《銀行業協會工作指引》（下簡稱《指引》）順應了現實和理論的要求，于2005年2月2日由中國銀行業監督管理委員會頒布。《指引》明確了外部監管、內部控制、行業自律和社會監督相結合的銀行業監管體系，這樣的監管體系符合中國國情，頗具中國特色。

一、《指引》明確了我國的銀行業監管體系

（一）金融自律與監管的國際考察

從國際上看，金融自律與監管一般有三種類型：1、自律為主型，如英國。……