理財六義

查珍妮

無論賺多少錢，你越善于理財，所受的錢財壓力就越小。參考以下六個簡單的理財方法，控制好自己的投資、儲蓄，可讓你在公司裁員失業時，還得以償還抵押借款，無憂無慮地睡個好覺。

一、有條不紊

首先，去除不必要的文件，把過時的收據、小冊子等扔掉，設立簡單的檔案系統：用一個文件夾收藏投資文件、一個收藏保險單、一個收藏信用卡賬目。每天花１５分鐘讀郵件，把垃圾郵件扔掉，應處理的事情就盡快處理，務求每份文件立刻放在適當的地方保存。

賬單一來就付賬，不要月底才一并交錢，這樣可以減少壓力。坐下來一次繳清１０多份賬單，是一份苦差，分開付錢，會輕松得多。

二、量入為出

如果開支令你受不了，你要找出具體原因，然后對癥下藥。是喝牛奶咖啡支出過多、汽車費用太高、到餐館吃飯太貴、手機話費超出預算，還是禮物送得太多?芽

以前我每周找發型師洗頭和燙直頭發兩次。每次開支不大，但加起來，一年就要支出３１２０美元。于是，我買了一個最高級的直發器，至今已節省了６０００多美元。

有很多方法可以量入為出，例如買二手車，減少買衣服的開支等。支出絕對不可以超出收入，這是理財上非常重要的一點。

三、減少欠債

欠債少不一定就生活得好，在今天的經濟環境里，買房子或整修房子往往都要借貸。但向人借錢，自己必須有妥善的還款安排，否則就無法控制自身財務，比如信用卡欠款就比較特別。

如果用信用卡借錢過多，無法按月還款，就要馬上停止花錢、借錢，必要時可以把信用卡鎖到抽屜里。此外，還應看看有沒有利息較低的信用卡。你可以在網絡上尋找，而且不妨研究用一些能減免稅項的貸款取代信用卡。銀行經常征收各種罰款或收費，你也需要留意，以免額外損失。準時付賬，可免被罰，這也是收到賬單就立刻付錢的理由之一。

四、積少成多

最容易的儲蓄辦法，就是把５％的收入放到自己不能隨便提取的地方。你也可以自動轉賬，每月把５％的薪資自動轉入儲蓄賬戶。每月儲蓄薪水的５％，積少成多，會刺激你儲蓄的欲望，把儲蓄比例逐漸加至６％、７％甚至８％，日后的生活也逐漸有了保障。

當然，你必須收入多于支出，才能夠儲蓄。生活習慣對儲蓄有很大影響：做好預算，量入為出，準時支付賬單，都有幫助。

五、實現目標

要達到目標，首先要訂立目標。

了解自己的需要，是訂立目標的第一步。目標要具體而遠大。希望“很快就買第一套房子”之類的目標即未夠具體，宜改為“下個學年開始之前，買一套離自己辦公室只有３０分鐘車程的三房住所。”

確定財政目標后，就可以設法實現目標，最好是分段施行。如果你的目標是明年儲蓄５０００元，“５”字后那一串“０”可能令你沮喪，但如果定為每星期存１００元，就并不那么嚇人了。

如果你明白，只要放棄健身俱樂部無用的會籍，或者每星期出外吃飯不多于一次，就能為你節省１００元，那么，你的目標就并非遙不可及。

有些人以為，目標只是將來的事，這種看法是不對的。目標必須逐步逐步地走近。

六、減少物欲

享受自己目前的生活，不要貪得無厭：所得越多，欲望會越多。

一年一度的加薪，會帶來短暫的喜悅；但假如你跟著增加開支，那么，加薪對你來說就沒有意義了。

我喜歡買東西，也喜歡擁有很多東西，但認為必須量力而為。假如你不自量力，以為擁有東西越多越好，并希望從中找到獨立和安全感，那是大錯特錯了。

不斷花錢，你只會成為錢的奴隸。要獨立自主，你不需很有錢，但必須養成良好的理財習慣，有好的計劃、安排和儲蓄。

（摘自《讀者文摘》中文版）

編輯：李丹霞

電子郵箱：ｈｗｘｙｌｄｘ＠１２６．ｃｏｍ