商業銀行理財產品淺析

摘要：商業銀行自推出理財產品后，經不斷完善發展已越來越貼近市場需求，同時給其自身帶來了經濟效益與社會效益，創造了一個雙贏的局面，筆者從一個銀行職員的角度淺析了理財產品的出現與發展及對商業銀行帶來的影響。

關鍵詞：商業銀行 儲蓄 人民幣理財外幣理財

同樣將錢存在銀行，收益卻要比同期儲蓄高出30%，人民幣理財產品一露面就備受市民關注。這個“類儲蓄”的產品一出，可以預見，其他銀行推出類似產品是早遲的事，一旦人民幣理財遍地開花，會不會就此讓傳統儲蓄“下崗”？

形形色色的理財產品圍繞儲蓄資源的爭奪戰正在日益升溫，其熱銷首先得益于人們對銀行信用的認可度。盡管儲蓄存款依舊保持了一定的增長速度，但是儲蓄資金的被分流卻成為了一個不爭的事實，不少銀行的網點出現了儲蓄同比負增長的局面。

央行最近一份問卷調查顯示，有68％的被調查者覺得儲蓄存款利率低，無一人認為利率高，居民持有儲蓄存款尤其是定期儲蓄存款意愿明顯下降。今年以來，憑證式國債、人民幣理財產品、貨幣市場基金越來越火爆，在居民投資紛紛選擇這些理財產品的情況下，城區居民的投資理財意識顯然更強，因此城區儲蓄分流的趨勢也相對快。儲蓄存款的分流趨勢直接對四大國有商業銀行構成了壓力。

作為國內首家獲銀監會批準推出人民幣理財產品的銀行，光大銀行繼成功推出外幣理財產品A計劃后率先推出一款面向個人客戶的全新人民幣理財產品———陽光理財B計劃。……