吳定富：保險業的國際化路徑

未來保險業開放政策的取向是，繼續推進保險業對外開放，優化保險市場開放結構，提高監管的國際化水平，堅決維護國家金融保險安全

2005年是我國保險業全面對外開放的第一年。保險業全面開放，不僅是因為“入世”過渡期已經結束，更主要的是因為中國保險業已經具備了國際化的四大特征。

特征之一是保險公司的國際化。一方面，主要跨國保險金融集團和保險發達國家的保險公司均已進入中國。目前，名列《財富》世界500強企業中的40多家境外保險公司，已有27家在中國設立了營業機構，外資保險公司數量已經達到41家。有19個國家和地區的128家外資保險機構在華設立了192個代表機構和辦事處。

另一方面，我國幾個大的保險公司中，中國人壽保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司、中國平安保險（集團）股份有限公司在境外上市，已成為國際化的公眾公司。另外，中國太平洋（集團）股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、華泰財產保險股份有限公司等，都引進了國外戰略投資者，資本構成開始國際化。

特征之二是保險業務的國際化。目前，外資保險公司的業務領域基本放開。外資壽險公司可向中國公民和外國公民提供健康險、團體險和養老金/年金險服務，業務范圍已經與中資壽險公司完全一致。外資非壽險公司可以開展除法定保險以外的全部業務。

此外，我國商業再保險業務向來重視在國際市場分散和轉移風險，國際化程度一直較高。中國在加入世貿組織時，已經承諾允許外國（再）保險公司以分公司、合資公司或獨資子公司的形式提供壽險和非壽險的再保險業務。2005年，國家有關部門允許保險公司外匯資金境外運用，提高了保險資金運用業務的國際化水平。

特征之三是保險市場的國際化。外資保險公司在中國保險市場的地域限制已經取消。入世前，保險業對外開放的城市只有五個；入世后的過渡期間，開放城市陸續擴大到15個；從2004年12月11日開始，外資保險公司可以在中國任何地區提供保險服務。

特征之四是保險監管的國際化。中國保監會認真借鑒和吸收國際保險監管的先進經驗，使中國保險監管逐步朝國際化方向接軌，以償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管為三大支柱的現代保險監管體系已經建立起來。中國還積極參與國際保險監管規則的制定，成功獲得國際保險監督官協會2006年年會的舉辦權，提高了中國保險業的國際影響。

在中國加入世貿組織承諾中，保險業是最先全面開放的金融行業。三年的過渡期和一年的全面開放，給監管者帶來了以下幾點經驗：

第一是推動中外保險公司的合作共贏。保險業面對加入世貿組織和全面開放的嚴峻形勢，提出了加快發展、做大做強保險業的戰略目標。迄今，保險業改革發展的步伐已經大大加快，競爭實力和經營管理水平都有新的提高。

在《財富》雜志評選的2005年世界500強企業中，中國人壽保險股份有限公司排名212位，比2003年前進了78位。中國平安保險（集團）股份有限公司被全球著名的財經雜志《歐洲貨幣》評為2005年全球新興市場最佳保險公司治理第三名。在激烈的國際競爭中，中資保險公司保持了市場份額的基本穩定，預計2005年中資保險公司的市場份額仍在90％以上。

與此同時，支持和引導外資保險公司作為戰略投資者持有中資保險公司股份，積極拓展中國保險市場。鼓勵外資保險公司與中資公司在客戶、產品和渠道上進行差別競爭，維護公平競爭的良好市場秩序，使外資保險公司在分享中國保險市場快速增長成果的同時，避免與中資保險公司的惡性競爭，實現中外保險公司的合作共贏。

第二是促進中外保險公司的優勢互補。中資保險公司的本土優勢和網絡優勢在對外開放中繼續發揮，進一步拓展保險經濟補償、資金融通和輔助社會管理的內在功能，保險的覆蓋面不斷擴大，保險的滲透力得到提高。

鼓勵外資保險公司向我國保險業的薄弱環節和領域發展，并且充分發揮其在責任保險、健康保險、農業保險和養老保險等方面的經驗和技術優勢，以及在公司治理、經營理念、信息技術和產品創新方面的示范效應，形成做大做強中國保險業的內外合力。

第三是做到“走出去”和“引進來”的相輔相成。“走出去”戰略是應對我國保險業國際化和國際競爭的重要方面。中資保險公司走向國際資本市場，在境外上市籌集資本，增強了資本實力。比如中國人民財產保險股份有限公司和中國人壽保險股份有限公司通過海外上市，基本解決了償付能力不足問題，兩家公司償付能力分別達到監管標準的1.9倍和5.6倍。

在對外開放中，對國外保險業的經營管理制度的引進、消化、吸收和再創新非常重要。我們應當學習和借鑒國際保險監管的成功做法和新鮮經驗，鼓勵引進國外保險精算人才和高級管理人才，提高中國保險業的經營管理水平。

第四是搞好對外開放和風險控制的統籌協調。中國保險業注意樹立信守承諾的良好國際形象，認真履行入世承諾，堅持安全可控的開放政策，充分考慮中國保險市場的可承受程度，防止國際化和國際競爭對國內保險市場造成大的沖擊。

中國保險業以公司內控為基礎，以償付能力監管為核心，以現場檢查為重要手段，以資金運用監管為關鍵環節，以保險保障基金為屏障，構筑了風險防范的“五道防線”，實現了對外開放的速度、廣度、深度與風險可控程度的統籌協調，較好地防范了國際化和國際競爭帶來的風險。

到2006年底，中國金融業入世過渡期將全部結束，中國保險業面臨更加嚴峻的國際競爭形勢，突出表現為國際金融保險集團綜合經營的絕對優勢，與中國保險業經營管理水平相對較低的矛盾。盡管面臨競爭的壓力和挑戰，中國保險業將在國際化和國際競爭的道路上知難而進，勇于迎接挑戰，保持對外開放政策的穩定性和連續性。當前和今后一段時期，保險業的對外開放要堅持以下四點政策取向：

一是堅定不移，繼續推進保險業對外開放。堅持正確的指導思想，以改革促發展，以開放促發展，繼續發揮全面開放對保險業改革發展的促進作用。繼續認真履行對外承諾，維護保險業對外開放的良好形象，進一步加快與國際接軌的步伐，把保險業的對外開放提高到一個新的水平。

二是突出重點，優化保險市場開放結構。引導外資保險公司積極參與我國需要重點發展的養老、健康、農業和責任保險等四大領域。支持外資保險公司在中西部地區設立機構，拓展保險業務。鼓勵和支持中資保險公司引進國際著名的金融保險集團作為戰略投資者，充分發揮外資戰略投資者在完善公司治理結構方面的積極作用。

三是加強監管，提高監管的國際化水平。完善以償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管為三大支柱的現代保險監管體系。根據金融綜合經營的新形勢，創新保險監管制度，加強與其他監管部門的協作。積極開展國際保險監管交流，加強與外資保險公司總部所在地監管機構的協調，強化與周邊國家和地區的區域性保險交流合作，加強對跨境保險的監管。積極參與國際保險規則和監管原則的制定，建立與國際保險組織和監管機構之間信息、人員等方面交流的長效機制。

四是防范風險，堅決維護國家金融保險安全。繼續加強保險業風險防范工作，根據我國保險業發展的實際情況和可承受能力，及時評估保險業國際化和參與國際競爭的風險，落實有關制度和措施，構筑防范風險的堅實防線。嚴密監控國際保險市場動向，防止外資保險公司傳導國際金融保險風險。

作者為中國保險監督管理委員會主席