淺談小企業融資困難問題

小企業是地方經濟的基本細胞，其發展已經觸及到經濟可持續發展的根本性問題。支持發展小企業，除了引導金融機構擴大信貸投人和金融創新外，關鍵在于轉變觀念，加快建立小企業融資服務市場體系，創造融資條件。

一、小企業融資困難的原因

1．企業內部管理不規范，缺乏健全的財務制度。一些小企業，尤其是個體、民營企業運作不規范；不能提供準確、完整的財務資料，使銀行很難掌握其真實的生產經營和資金營運情況，從而無法對其開展信貸業務。

2．自有資金不足，資本積累少，資產負債率偏高是小企業普遍存在的問題。企業只能通過向銀行借款來滿足資金需求，但過高的資產負債率往往使小企業達不到銀行信貸管理的要求，從而限制貸款的發放。

3．國有銀行經營主要是以服務國有大企業，追求規模效益為宗旨，信貸市場定位在重點地區、重點行業、重點項目和重點企業，集中資金投向大企業、大項目，因而用于小企業的信貸資金自然減少。一是嚴格貸款責任追究制度，加大了處罰力度，因而對小企業“急、小、險”的貸款需求慎之又慎，懼怕擔風險。二是銀行上收信貸審批權，對基層行的授權授信權限和額度進行了嚴格的控制，客觀上制約了對小企業的融資。三是銀行有一套完整的信貸業務審批制度，操作流程長，貸款手續繁，審批環節多，難以滿足小企業融資簡單快捷的要求，影響了小企業向銀行融資的積極性。

4。企業資信評估，缺乏統一、規范的小企業資信評估標準?！?br>