賬號無端被封

一直以來都認為美國是一個比較霸道的國家，但總覺得他離我這么一個個體很遠， 但是一件突然發生的事情讓我覺得原來一點也不遠。所以，我想將自己的經歷寫出來，希望有和我一樣的生意人提高警惕，特別是在非洲和中東做生意的人。

我是一個做非洲生意的外貿從業者，由于生意的需要，經常需要直接匯美金給工廠，因此我在香港的CITIBANK開了個賬戶， 賬戶基本上平時都是2萬～300萬美金左右。2005年6月21日，當我要匯款給工廠時，突然被銀行告知，我的賬戶已經被美國FEDERAL AGENCY給封了。當時我真的暈了，因為里面有差不多300萬美金。在不得知緣由的情況下，我問了他們一連串的問題，比如什么原因賬號被封的，為什么不第一時間通知我賬號被封，銀行方面可以提供給我什么樣的法律服務，查封我賬號的法律文件等等， 他們都拒絕回答。給我的只是一個很簡單的答復， 他們是接到美國總部的指令，所以封我賬號。 指令有2點：

1、 客戶如果沒有查詢，不要通知客戶賬號被封。

2、將此賬戶上的錢全部凍結。

然后他們僅僅給了我一個電話001-7189951255，讓我聯系美國SECRET SERVICE SPECIAL AGENT一個叫MATTHEW COMERFORD的人。由于美國和中國有12小時時差，我忐忑不安地等到晚上，經過了無數次轉接、電話留言后，凌晨2點我總算接通了那個人，可意想不到的是，他居然說根本不知道這件事。他說：“ I DON’T HAVE ANY IDEA FOR THIS， PLS ASK YOUR BANK PEOPLE CONTACT WITH ME?！笨駮炛螅诙煸俸虲ITIBANK HK聯系，香港花旗銀行還是那句老話——您的事情我們香港沒有辦法解釋，等我們聯系了美國以后再給您答復。

又經過一天的煎熬，第三天，花旗銀行又給了我另外一個電話001-2126372327， 讓我和ASSISTANT U.S. ATTORNEY MS.MARIA DOUVAS聯系，同樣等到晚上，也就是第四天的凌晨，總算聯系上了這個MS.MARIA DOUVAS，她說在2002年10月份，有幾筆匯款可能牽涉詐騙，因此他們要封我賬號。 我當時蒙了，告訴她我是一個正規的生意人，我是做非洲紡織品生意的，我們產品在非洲有一個比較有名的品牌，所以很多黑人到我公司做生意的， 這些錢都是客戶向我買貨的錢。她問我為什么當時不核對一下匯款的來路，我說非洲的情況和其他國家不一樣，非洲很多錢都是通過地下錢莊匯的，我們根本沒有辦法核對錢的來路。她在電話里很客氣地和我說，同樣的事情她也碰到好多，一般我們都是無辜的。只要我能提供足夠文件讓她相信我是正規的生意人，有正規的貿易背景，她就會只扣留有問題金額，解封其余金額。我聽了以后放心不少，并慶幸自己碰到了一個明理的檢察官?？珊髞戆l生的事情卻讓我真的感覺到了美國人的“明理”。

第五天，我傳真了很多證明文件給了她，包括我公司營業執照、公司獲得的榮譽證書、海關出口數據、外經貿評價等文件，并配上了翻譯件。晚上和她通電話她卻說：“你傳給我的文件都是中國的文件，我們沒有辦法證明這些文件的真實性。”我又提了很多建議，比如涉外公證、傳真海運提單等等，都被她一一否決了。此時她提出了她真正的意圖，提議要我去趟美國和她當面談一下。我說：“如果你不能接受我這些文件，我去美國當面和你談也是沒有意義的?！彼f：“你來和我當面談，至少我在和你交談中可以了解你多一點， 只要我相信你是正規生意人，事情就會好辦了?！?當時我沒有多考慮，就答應了。晚上越想越不對勁，美國是講法律的地方，怎么可能因為當面談就解決問題了呢？ 帶著這個疑問，我打電話問了一些做非洲生意時間比較長的印度客戶，其中有個客戶警告我千萬不要去，因為他就有一個朋友被騙到美國后，最后被美國政府關了3年多。

相對冷靜以后，我也感覺到事情蹊蹺：

1、按道理，任何一個國家如果要封個人或者公司的賬戶，至少要出示法院或者相關部門的查封令，為什么這次封我賬號，香港花期銀行拒絕出示任何文件，只告訴我是總公司指令， 而且還要求，如果客戶不主動查詢不要告訴客戶？（后來聽說，那個經理也不在該銀行工作了，可能和泄露此事有關。）

2、我開戶是香港花旗銀行，開戶地在香港而不是在美國，美國是否有權利查封？

3、檢查官為什么要引誘我去美國？

第七天，我通過外經貿局找了一家在上海開有辦事處的美國律師事務所，以每小時650美金聘請了一個美國律師，委托他同美國檢查官交涉。同時，又通過朋友介紹找到了香港一家非常有名氣的律師事務所，經過他們的建議，我授權他們起訴香港花旗銀行越權封我賬號。

事情很快明朗化了。 原來，有一對尼日利亞籍夫婦在美國玩419詐騙游戲， 騙別人他們有幾千萬美金， 但所放地需要支付一定費用才能夠支取。這么一個愚蠢的騙局竟然騙了好多美國人，其中有一部分錢直接通過地下錢莊的安排匯到了我的賬號， 總金額為14萬多美金。也真有這么愚蠢的美國人居然會上這樣的當，而且居然有這枉斷的檢查官，因為14萬美金將我約300萬美金的賬號封掉。而且不可理解的是，美國花旗銀行沒有法院的查封令，只是憑美國檢查官的一封信就居然封我賬號。

在美國檢查官得知我起訴香港花旗銀行后，他們坐不住了， 馬上通過我的美國律師威脅我要求我撤訴。她說如果我要將事態擴大，那么她是很容易就可以到法院申請查封令的， 如果這樣，我將會花費高額的律師費。如果我不同意，他就要到法院申請查封我全部金額，并啟動沒收程；如果我現在撤訴，他們同意只凍結我40萬美金，其余解封。美國律師也規勸我，如果我不同意，他們也不知道事情會惡化到什么程度。還是我香港律師經驗比較豐富， 他告訴我：首先，美國方面現在根本沒有足夠的證據去法院申請查封令；其次，即使查封，也只能做一個月的查封，不可能無限期的查封。 他強烈要求我繼續起訴，因為這個官司我們肯定能夠贏，然后我還可以要求對方承擔一半的律師費。

當我態度非常堅決地以凍結金額仍舊遠遠大于涉案金額而拒絕了美國方面的協調后， 美國檢查官又妥協了，同意只凍結14萬美金，其余解封。 此時離香港開庭只相差48小時，和美國協商以后已經是晚上3點，我寫了一個郵件給香港律師，我說即使他們做錯了，他們永遠也不會承認，如果惱羞成怒，對我們也不一定有好處，還是同意他們的協調算了。至此，整個案件告了一個段落。后來我到香港除14萬美金外將其余部分全部轉移出來。

通過此事， 我還是頗有感觸：

1、美國政府對中國人并不完全公平。就像香港律師說，如果我是美國人，美國政府絕對不會這么做。而且，美國花旗銀行也認為中國人玩不了什么花樣， 所以才沒有得到法院查封令就查封我賬戶。為了這個案子，我已經花費了大概8萬美金的律師費，而且后面還會繼續增加。

2、 我們印象中的美國人，法律意識都比較強， 可實際并不如此。所以，以后中國企業碰到美國官司，要毫不猶豫地去應對，不要害怕。

最后，我希望我的同行，特別是做非洲和中東生意的同行們，用任何美國背景的銀行千萬要當心。當然，中國的銀行還是比較安全的。