專業(yè)理財(cái)師

現(xiàn)時(shí)之中國，綜合國力不斷提，人均收入越來越高，人民生活水平穩(wěn)步提高。然而伴隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國也面臨——系列社會(huì)問題：人口絕對(duì)數(shù)量增多，老齡化加劇，金融、股票市場亟待完善，貨幣流通減緩等等。其中人口老齡化是一個(gè)重要而長期的話。有關(guān)部門的資料顯示，我國已成為老齡化速度最快、老年人口最多的國家，目前我國60歲以上人口的數(shù)量已占全世界的1/5，到2020年，老年人口比重將從現(xiàn)在的7%上升到11．8%，據(jù)預(yù)測，高峰期到來時(shí)，65歲以上老人比例將達(dá)到23％。

面對(duì)已經(jīng)到來的老齡化問題，為養(yǎng)老提前著手準(zhǔn)備至關(guān)重要，這就要考慮如何正確有效地管理好財(cái)富，而個(gè)人理財(cái)策劃在其中扮演了一個(gè)重要角色，由此衍生的專業(yè)理財(cái)師成為老齡化社會(huì)的職場寵兒。

個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)策劃是一種綜合的金融服務(wù)，由專業(yè)的個(gè)人理財(cái)策劃人員，通過分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案。它不局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)策劃是針對(duì)客戶一生或者某個(gè)階段的策劃，包括個(gè)人、家庭生命周期各階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯策劃，子女養(yǎng)育及教育策劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)策劃等各個(gè)方面。

國內(nèi)目前行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

個(gè)人理財(cái)策劃是現(xiàn)代商業(yè)銀行新型的個(gè)人金融服務(wù)方式，在西方發(fā)達(dá)國家已深入到每個(gè)家庭。伴隨著中國銀行業(yè)與世界接軌，伴隨著現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行也開始普遍開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)。在港資銀行方面，匯豐銀行在上海推出了它的第一個(gè)卓越理財(cái)中心；緊隨其后，恒生銀行也把其經(jīng)營多年的“優(yōu)越理財(cái)中心”品牌引進(jìn)上海、廣州等城市。內(nèi)地的各大銀行也紛紛推出了自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，如廣發(fā)行的真情理財(cái)、招行的金葵花理財(cái)、建行的如意理財(cái)、中行的中銀理財(cái)、工行的理財(cái)金賬戶等。據(jù)了解，我國政府將加快推進(jìn)社會(huì)中介組織與政府部門相脫離的進(jìn)程，為中介組織發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。同時(shí)還將加強(qiáng)監(jiān)督，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，規(guī)范會(huì)計(jì)、咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、律師等市場中介機(jī)構(gòu)的行為，整頓和規(guī)范中介服務(wù)市場。這些舉措將為理財(cái)策劃行業(yè)的良好發(fā)展提供更廣闊的空間。

專業(yè)理財(cái)師人才緊缺

伴隨著居民儲(chǔ)蓄和個(gè)人收入的不斷提高以及退休人口的增多，國民的理財(cái)意識(shí)正在不斷提升，個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場空間日益擴(kuò)大，消費(fèi)者對(duì)理財(cái)策劃師的專業(yè)要求越來越高，過去那種“重理財(cái)產(chǎn)品，輕理財(cái)師”的理念已經(jīng)改變。財(cái)務(wù)策劃已成為重要的職業(yè)，具備國際財(cái)務(wù)策劃專業(yè)水準(zhǔn)的人才，尤其是取得資格認(rèn)證的理財(cái)顧問師、注冊財(cái)務(wù)策劃師，將成為金融職場上的寵兒。然而，目前全世界從事財(cái)務(wù)策劃的專業(yè)人員約有64000名，其中擁有CFC、CFP、CFA等北美理財(cái)界廣泛認(rèn)可資格的一半以上人員分布在北美地區(qū)，而國內(nèi)還比較欠缺熟悉保險(xiǎn)、證券、銀行多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，這使得個(gè)人理財(cái)服務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展受到了限制。