招行“財(cái)富賬戶”省事兒（６則）

招行“財(cái)富賬戶”省事兒

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文/小黃

招商銀行最近推出網(wǎng)上\"財(cái)富賬戶\"，在工行交的保險(xiǎn)費(fèi)，在建行交的房屋貸款，以及煤氣水電電話費(fèi)等等，好，一律列在上面，智能設(shè)定，到時(shí)候定時(shí)定額向客戶其他銀行賬戶上劃轉(zhuǎn)、繳費(fèi)。儲(chǔ)蓄賬戶上錢多了，過了5萬，自動(dòng)變成定期3個(gè)月的……

最近，成家3、4年的姐妹，一個(gè)給孩子買保險(xiǎn)、一個(gè)要買房，才跟我說起家底，從兩口子一起過以后才有了存折，所作的事情是年底把工資卡上的大數(shù)轉(zhuǎn)成折上的定期，平常各種進(jìn)項(xiàng)全在活期上呆著。在我們會(huì)理財(cái)?shù)娜丝磥恚媸荺"是可忍孰不可忍\"，關(guān)鍵是這兩個(gè)姐妹劇烈地能掙錢，要是給我打理，能產(chǎn)生多少收益??！姐倆兒一聽，特激動(dòng)，跟我問了1個(gè)多小時(shí)，聽說以前損失了無數(shù)多套倩碧、歐伯萊、寶姿、逸飛，甚至新馬泰旅游，不禁扼腕嘆息，千叮嚀萬囑咐，讓我有什么理財(cái)產(chǎn)品的消息第一時(shí)間告訴她們。

看她們這么誠懇，我特意記在記事本上，之后精心按照她們的現(xiàn)實(shí)要求設(shè)計(jì)了一套理財(cái)計(jì)劃，第一個(gè)產(chǎn)品出來后及時(shí)通知了她們。過些日子電話回訪，一個(gè)很不好意思地告訴我，那天倒是去銀行了，人特多，那些人還長得特別丑，看了看實(shí)在心膩就走了；另一個(gè)恍然大悟地說，呀，我忘了，你跟我打電話時(shí)正加班，活完了想周末可要犒勞犒勞自己，轉(zhuǎn)天帶孩子去薊縣了！天哪，看著自己完美的理財(cái)計(jì)劃，對(duì)這些愛工作、愛生活、愛品位都勝過愛錢的人，我能怎么辦！

不過，我還想試一試。向他們推薦了招商銀行最近推出的網(wǎng)上\"財(cái)富賬戶\"。兩個(gè)姐妹說，這個(gè)好，真省事兒，明天就申請(qǐng)。

人民幣債券理財(cái) 圖個(gè)方便

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人民幣債券理財(cái)產(chǎn)品投資范圍為銀行間債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)金融工具，主要包括無信用風(fēng)險(xiǎn)的國債、政策性金融債、央行票據(jù)等。投資者每3個(gè)月享有一次提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利。一旦提前終止，銀行即向投資者支付全部本金和當(dāng)期應(yīng)付理財(cái)收益。到期一次還本付息。

根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品債券投資組合情況，預(yù)期本理財(cái)產(chǎn)品年收益率為:第1-90天（含90天）按1.7%計(jì)付利息;第91-180天（含180天）按2.1%計(jì)付利息;第181-270天（含270天）按2.4%計(jì)付利息;第271-365天按2.6%計(jì)付利息，在還本付息或客戶贖回時(shí)，在預(yù)期年收益率中扣除0.1％（年率）作為運(yùn)作手續(xù)費(fèi)。理財(cái)期限為1年，認(rèn)購起點(diǎn)份額為1萬份。方便，易操作，靈活性強(qiáng)，是它最顯而易見的優(yōu)勢(shì)。

信托產(chǎn)品 富人的游戲

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最近的理財(cái)市場(chǎng)有一些變化，往年3月份的國債最熱銷，到了4月份會(huì)稍微緩和一點(diǎn)，但是今年4月的國債也是\"曝光\"，早上不到7點(diǎn)就有人排隊(duì)而且5萬、10萬的大單子不少見，半個(gè)上午就賣光。為什么國債那么熱，一個(gè)是3年期票面年利率3.37%，5年期票面年利率3.81%，收益率都不錯(cuò)。另外就是各家銀行最近推人民幣理財(cái)?shù)牧Χ刃×嗽S多，收益率也漸行漸低。原因是央行公布超額存款準(zhǔn)備金利率下降，人民幣理財(cái)年收益率從3%點(diǎn)兒多直降為2%左右，貨幣市場(chǎng)基金之前創(chuàng)下的7日推算年收益率8%到10%的誘人回報(bào)也不復(fù)出現(xiàn)。一般來說，買國債和買人民幣理財(cái)?shù)氖且粋€(gè)群體，期限、收益率清清楚楚，一點(diǎn)兒不操心，也沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。買貨幣市場(chǎng)基金的、買券商集合理財(cái)?shù)氖且活悾窘饹]風(fēng)險(xiǎn)，收益率不太確定。按照現(xiàn)在情況看，年收益率在3%左右沒什么問題。

信托的風(fēng)險(xiǎn)眾所周知，不過收益率也高，就是現(xiàn)在起點(diǎn)較高，去年普遍5萬起點(diǎn)的很少見，8萬、10多萬、20萬、25萬，甚至50萬的門檻今年在天津成為主流。原因是監(jiān)管部門對(duì)一個(gè)產(chǎn)品200份的控制更加嚴(yán)格，以往幾個(gè)人拼湊一份的做法很難運(yùn)作了。近期信托產(chǎn)品的預(yù)計(jì)收益率確是誘人，1年4.5%，1年半5%，3年6.2%的比以往都強(qiáng)，但就是門檻高，25萬起，真是富人的游戲?。?/p>

“價(jià)格聯(lián)盟”脆弱 咱老百姓不用慌

脈動(dòng)

4月份全國的機(jī)票價(jià)格漲聲一片。近日國內(nèi)主要城市的機(jī)票價(jià)格普遍上升至6折以上甚至全價(jià)。這樣的行情與之前低至二三折的票價(jià)已經(jīng)不可同日而語。

是航油漲價(jià)、旺季來臨成為價(jià)格齊步走的必然理由，還是民航總局和航空公司撲朔迷離的“價(jià)格聯(lián)盟”在起作用？

近日盛傳中國民航總局4月份將出手干預(yù)機(jī)票價(jià)格，包括完善價(jià)格協(xié)調(diào)機(jī)制、調(diào)整機(jī)票代理傭金等。同時(shí)業(yè)內(nèi)也有消息稱3月下旬，由海航牽頭與國航、東航、南航三大航空公司舉行了“3＋1峰會(huì)”，就“價(jià)格聯(lián)盟”已達(dá)成默契。摘編自：中國經(jīng)營報(bào)

把脈

說實(shí)話，對(duì)于這個(gè)消息我有點(diǎn)不相信。立刻上網(wǎng)查詢機(jī)票的價(jià)格。果不出所料，濟(jì)南到上海，經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票全價(jià)760元，除了山航價(jià)格一分不降以外，絕大多數(shù)航空公司的折扣價(jià)仍是五折的380元；濟(jì)南到北京，東航仍有四折的折扣票；濟(jì)南到廣州，除山航外，其他航空公司票價(jià)均在五折以下。

朋友笑，說你怎么知道機(jī)票價(jià)格不會(huì)漲？我說我沒說過不漲，只說可能不會(huì)漲，至少暫時(shí)不會(huì)漲。

這不是憑空猜測(cè)。

理由之一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)了，決定漲價(jià)與否、何時(shí)漲價(jià)的主體因素不是民航總局、不是乘客，也不是航油加價(jià)，而是各航空公司。說得低一點(diǎn)，這和菜市場(chǎng)賣菜沒什么區(qū)別，你賣土豆白菜，我賣白菜土豆，上面定價(jià)五毛一公斤，你和我真的會(huì)老老實(shí)實(shí)賣五毛嗎？現(xiàn)在又讓我們賣六毛一公斤，至少我得掂量掂量：六毛能不能賣出去，就算今天賣出去了，明天老主顧還會(huì)不會(huì)光顧？

理由之二，乘客收入和航空利潤決定了機(jī)票可以不漲價(jià)或緩漲價(jià)。目前我國每張機(jī)票的價(jià)格約占人均年收入的10%至15%，而美國一張機(jī)票的平均價(jià)格僅占其人均年收入的0.5%。

理由之三，同行業(yè)和不同行業(yè)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)會(huì)摧毀“價(jià)格聯(lián)盟”。其實(shí)，在任何一個(gè)行業(yè)，“價(jià)格聯(lián)盟”都是一種華麗而脆弱的攻防體系。近在身邊的“手機(jī)大戰(zhàn)”就是一個(gè)典型的例子，行業(yè)中任何一個(gè)輕量級(jí)挑戰(zhàn)者打出的價(jià)格牌，都會(huì)引發(fā)重量級(jí)對(duì)手的積極應(yīng)戰(zhàn)。

剛剛看到消息說：目前世界航空市場(chǎng)上的1600多架波音737存在安全隱患，我看管管這些事情比管價(jià)格重要多了。做自己該做的，市場(chǎng)的事，交給市場(chǎng)處理。乘客們亦不必驚慌，只待靜觀其“崩”就是。

摘編自：濟(jì)南日?qǐng)?bào)

家電 鐵礦石漲價(jià)帶動(dòng)鋼材漲價(jià)可能性較大

4月6日，國內(nèi)進(jìn)口鐵礦石價(jià)格上漲71.5%已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，國家發(fā)改委價(jià)格監(jiān)測(cè)中心專家日前警示，進(jìn)口鐵礦石漲價(jià)帶來的連鎖反應(yīng)，可能推動(dòng)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)上漲，增大通貨膨脹的壓力。

國家發(fā)改委價(jià)格監(jiān)測(cè)中心的劉滿平認(rèn)為，近幾年來，我國鐵礦石進(jìn)口每年以20%以上的幅度增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年我國進(jìn)口鐵礦石1.15億噸，2003年達(dá)到1.48億噸，2004年達(dá)到2.08億噸。估計(jì)2005年每噸鐵礦石價(jià)格將上升210元左右，按照2004年鐵礦石的進(jìn)口量計(jì)算，意味著2005年我國進(jìn)口鐵礦石成本將上升430億元左右。鐵礦石價(jià)格的上漲，除了直接提高我國的產(chǎn)鋼成本外，可能推動(dòng)我國當(dāng)前CPI上漲。

輕工、石化業(yè)兩個(gè)用鋼行業(yè)的鋼材消耗主要集中在生產(chǎn)與輸送兩大方面，鋼鐵漲價(jià)對(duì)兩者產(chǎn)品帶來成本上升壓力，影響幾乎可以忽略不計(jì)。但對(duì)家電行業(yè)來說，鋼材價(jià)格約占家電行業(yè)可變成本的20％-30%，在沒有任何轉(zhuǎn)嫁能力的情況下，若上游板鋼價(jià)格上漲10%，家電行業(yè)凈利潤率可能會(huì)下降2個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)于本來利潤就不高的家電行業(yè)來說影響較大，家電行業(yè)漲價(jià)的可能性最大。

摘編自：中國證券報(bào)