廣發(fā)銀行：傳遞科學(xué)的理財觀念重于產(chǎn)品銷售

廣發(fā)銀行日前推出“真情理財2＋3”VIP計劃受到市場的追捧。早在2004年11月，廣發(fā)行就率先在國內(nèi)推出了“家庭理財節(jié)”，隨后又在全國范圍內(nèi)開展“真情理財大學(xué)堂”。這些活動在豐富客戶理財知識，提高理財水平方面發(fā)揮了良好帶動作用。此次廣發(fā)銀行再度聯(lián)合國內(nèi)著名保險公司為客戶提供“易安”儲蓄有保計劃，除直接為客戶提供有關(guān)風(fēng)險防范的手段外，更重要目標(biāo)還在于幫助客戶建立科學(xué)的理財觀。業(yè)內(nèi)人士指出，廣發(fā)銀行此舉無疑對國內(nèi)新興理財市場的培育起到積極推動作用，對其他銀行具有有很好啟示作用

3月18日，廣發(fā)銀行聯(lián)合廣發(fā)證券、太平洋保險、泰康人壽等在深圳召開“真情理財2+3”發(fā)布會。由此，為期3個月的“真情理財2+3”營銷活動在廣發(fā)銀行18家重點分行全面展開。這也是廣發(fā)銀行自開展“真情理財大學(xué)堂” 活動以來的又一大舉措。

真情理財2＋3：組合收益率超3.27%

來自發(fā)布會上消息，此次廣發(fā)銀行推出的“真情理財2+3”屬于一種理財產(chǎn)品組合，主要是針對高端客戶推出的，預(yù)期收益率超過3.27％。

其中，“2”是指兩個增值計劃——“銀證先鋒”增值計劃和“易安”儲蓄有保計劃。“銀證先鋒”增值計劃是廣發(fā)銀行與同業(yè)聯(lián)手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時的財經(jīng)資訊，具有收益高、風(fēng)險低、流動性好等特點；“易安”儲蓄有保計劃集儲蓄、保險、增值于一體，具有低風(fēng)險、高保障、多選擇、好收益等特點，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長的家庭財務(wù)安全需求。

“3”是指三項增值服務(wù)，分別為：開卡獲贈100萬航空意外保險——凡達到該行“真情理財”貴賓條件成功申辦“真情理財”貴賓卡的客戶，開卡即可獲保額100萬元的一年期航空意外險；刷卡消費送雙倍積分——活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈各類精美禮品；刷卡消費達到3800元再獲贈100萬航空意外保險——活動期間，“真情理財”貴賓卡刷卡消費額達3800元，持卡人即可再獲贈該行送出的一份保額達100萬的一年期航空意外險。

根據(jù)了解，活動期間（3月18日到6月30日），廣發(fā)銀行還將推出一系列其他新產(chǎn)品和服務(wù)：

——信用卡自動還款：使用廣發(fā)信用卡消費的客戶可以通過廣發(fā)理財通卡的自動還款功能實現(xiàn)定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費，積累信用；

——薪加薪2代：具有本金安全（專門投資于貨幣市場）、流動性好（月月分紅）、預(yù)期收益高（預(yù)期收益率高達1.98％—3.0％，遠高于同期定期存款利率）等特點，是流動資金投資的理想工具；

——“豐收”優(yōu)利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預(yù)期收益率3.2％，遠高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無異）等特點。

據(jù)市場分析，廣發(fā)銀行推出的理財產(chǎn)品不僅注重收益，同時強調(diào)財務(wù)安全，并且在實 踐中幫助客戶形成科學(xué)的理財觀，這與“真情理財大學(xué)堂”倡導(dǎo)“推廣、普及國民理財知識”是一脈相承的，也是與“真情理財”大品牌倡導(dǎo)的“個性生活 真情服務(wù)”是保持一致的。

有專家認(rèn)為，廣發(fā)銀行個人業(yè)務(wù)以家庭理財為切入點，同時輔以專項的金融產(chǎn)品，并不斷完善相應(yīng)的服務(wù)體系，發(fā)展前景非常廣闊。

將家庭財富管理專家送到家

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時間規(guī)劃自己的人生方向，相應(yīng)投入到家庭財務(wù)上的精力和時間就會減少，更何況金融市場變化莫測，非金融專家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業(yè)和家庭財務(wù)兩個方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問題。

對此，廣發(fā)銀行作為國內(nèi)首家提出“財富管理”和“家庭理財”兩大理財概念的金融機構(gòu)，明確提出要讓自己成為國內(nèi)一流的家庭財富管理專家，客戶一生的財富管理顧問，向客戶傳遞科學(xué)理財觀念，解除客戶財富管理之憂，讓客戶有更多時間專注于事業(yè)人生。廣發(fā)銀行希望在對客戶進行全面評估的基礎(chǔ)上，為家庭或個人精心設(shè)計各種財富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財富管理產(chǎn)品和服務(wù)。除現(xiàn)金管理、投資計劃、保險計劃、房產(chǎn)規(guī)劃等常見項目外，該行還希望在退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等方面為客戶提供專業(yè)意見，最終為客戶建立和諧家庭打下堅實基礎(chǔ)。

有專家表示，廣發(fā)銀行大力提倡家庭財富管理，建立和諧家庭，與當(dāng)前中央倡導(dǎo)的建立和諧社會不謀而合，由此該行強烈的社會責(zé)任感和歷史使命感可見一斑。

傳遞科學(xué)的理財觀念比產(chǎn)品銷售更重要

近年來，國內(nèi)客戶理財水平不斷提高，但很多客戶仍然缺乏科學(xué)的理財觀，表現(xiàn)最突出的就是很多客戶一味追求投資增值而忽略基本的財務(wù)安全。這種理財觀念與計劃經(jīng)濟條件下所形成的政府依賴心理以及長期以來所形成的家族傳統(tǒng)文化不無關(guān)系，難以適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟的需要，更不用說WTO所帶來的全球化競爭環(huán)境。為及時改變國人的種種落后理財觀念，提高國人的理財水平，廣發(fā)銀行早在2004年11月就率先在國內(nèi)推出“家庭理財節(jié)”，隨后又在全國范圍內(nèi)開展聲勢浩大的“真情理財大學(xué)堂”。從反饋的情況來看，這些活動在豐富客戶理財知識，提高理財水平方面發(fā)揮了良好作用。此次廣發(fā)銀行再度聯(lián)合國內(nèi)著名保險公司為客戶提供“易安”儲蓄有保計劃除直接為客戶提供有關(guān)風(fēng)險防范的手段外，更重要目標(biāo)還在于幫助客戶建立科學(xué)的理財觀。有分析人士指出，廣發(fā)銀行所開展的這一系列活動無疑對國內(nèi)新興理財市場的培育起到積極作用。