建行改革：在姑息與手術之間

完全可以想知，對49歲的郭樹清而言，日前受命出任中國建設銀行“一把手”，比起他七年前升任貴州省副省長還要來得突然。

這位前中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長此前一直兼任著中國建設銀行大股東匯金公司董事長的職務。2005年3月14日，郭樹清確知建行董事長張恩照“出事”的消息；兩天后，建行董事會接受張恩照辭呈；3月17日，郭本人便挑起了建行黨委書記的重任，一周后的3月25日正式出任董事長。

兩周后的4月9日，郭樹清在北京金融街的建行總行接受了《財經(jīng)》雜志專訪。他那間位于20層的董事長辦公室有些凌亂，在堆滿文件的辦公桌后面，整排書架都是空空落落，顯示出新主人到來的短暫與倉促。

采訪進行了兩個多小時。其間，北京罕見的春雨悄然而至，淅淅瀝瀝打濕了玻璃窗。

“管理層本來就不需要董事長天天盯著”

此時的建行，仍處在輿論的聚焦之中。

3月16日張恩照辭職消息傳出，外界猜測紛紛，議論不斷。郭樹清的接任，由是也有了更多的“救火隊長”色彩。不過，郭樹清在接受記者采訪時并沒有多談建行之“火”，看去相當樂觀。

“要說這件事情對建行沒有影響，是不現(xiàn)實的。”他說，“但并沒有外界想像的那么大。建行的經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展、改制重組，都沒有受到影響。建行今年以來的收入和利潤完成情況一如計劃和預期。就是從3月14日到董事會召開那幾天時間有些議論，有點人心波動。”

影響不大的原因，郭樹清歸之于“改制”。半年前，建行股份有限公司成立，原行長張恩照成了董事長，新行長是原中國國際信托投資公司副總經(jīng)理常振明。用郭樹清的話說，“管理層本來就不需要董事長天天盯著”。

他進而分析說，這說明銀行的改制是有作用的，對主要領導人甚至“一把手”的依賴在降低。“就是哪一天我辭職了建行也不會受到什么影響。小平同志當年倡導的境界開始出現(xiàn)了，一個國家、一個部門、或一個單位，都不能把穩(wěn)定和發(fā)展押在一個人身上。”

張恩照究竟緣何去職？官方消息說是“個人原因”，外界幾難相信。3月20日《財經(jīng)》雜志披露這位前建行首腦在美國卷入賄賂案的消息后，海內(nèi)外媒體更普遍認為，涉嫌在美受賄或其他經(jīng)濟問題，極有可能是張恩照去職之主因。由張恩照事件，再聯(lián)系到三年前的建行行長王雪冰下臺，人們更對國有商業(yè)銀行的高管選任機制與法人治理結構提出尖銳質(zhì)疑。

談及自己的前任，郭樹清表示，張恩照的辭職之所謂“個人原因”，是指“對建行的資產(chǎn)負債不會產(chǎn)生影響，對權益不會有影響”。

郭樹清介紹說，從此番張恩照去職的過程看，應當承認建行的法人治理已有所成就。盡管現(xiàn)代企業(yè)制度還很不完善，但是它已經(jīng)開始發(fā)揮實質(zhì)性作用。

據(jù)透露，張恩照3月13日（周日）提出辭職，建行董事會成員14日便接到正式通知；原計劃15日召開董事會，但因為有兩名海外獨立董事分別在香港和日本，來不及赴會，董事會推遲至16日。此后，3月17日建行召開了黨委會，郭樹清就任黨委書記；25日，建行召開臨時股東大會，他被選為董事，在隨后召開的董事會上被選為董事長。

“在黨中央、國務院的領導下，對于這件事我們的反應比較及時，匯金公司發(fā)揮了很大的作用。”他說。

兩年前中銀香港總裁劉金寶去職，當時該公司的獨立董事在媒體報道后方知曉情況，極為尷尬和惱火。此番建行在張恩照事件上的處理，確實進步得多。

但據(jù)《財經(jīng)》了解，張恩照在美國被起訴是在去年12月9日，而傳票及起訴書送往中國是在今年2月間。然而，無論張本人或接觸過有關司法起訴文件的部門，均未向建行大股東匯金公司通報有關情況。直至《財經(jīng)》3月20日刊出《張恩照美國被訴》一文前兩天，匯金公司有關法律人員方始試圖通過國外網(wǎng)站獲得張案起訴書等有關文件。這仍然顯示了大股東對包括公司董事長在內(nèi)的管理層，仍無法更及時地加以監(jiān)督。

“兩會合一”到“兩會分開”

在3月22日郭樹清上任后的首次黨委會作出一項重要決定：黨管干部不是黨委書記一個人管干部，也不是黨委跨過經(jīng)理層管干部。過去由董事長和黨委書記直接主管的人力資源部，今后劃歸行長管理。同時還明確，公司內(nèi)的所有行政部門包括監(jiān)察室，都受管理層領導。

與這一決定相同步，郭樹清結束了建行原來黨委會與行長辦公會實際上“兩會合一”的制度，改為兩會分開。據(jù)《財經(jīng)》了解，建行的行長辦公會目前每周最少召開一次。郭樹清作為董事長有權列席，但至記者采訪時，他并未出席過這類會議。而董事們獲得了正常的信息渠道并可以列席許多專題會議，董事會各專門委員會很快就活躍起來。

向記者談起這一變化時，郭樹清顯得頗為輕描淡寫，只是說，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求設立的所有機構，都有法律賦予的權利和責任，不能搞成幾個花瓶。不過，建行的人都明白，這正是一次具有決定性意義的深刻變革。

去年9月股份有限公司成立，建行初步設立了合理的公司治理架構，董事長、監(jiān)事長和行長的職責在公司章程上也已經(jīng)明確。但此架構在建行運作時，卻與良好公司治理有極大差距。

據(jù)悉，從去年9月至今年3月中旬張恩照去職前夕，建行只開過三次董事會；在正常情況下應提前十天知會董事會議內(nèi)容的相關規(guī)定，在現(xiàn)實中也被縮減為一天。另一方面，黨委會卻成了經(jīng)營管理的核心，半年來開會多達幾十次，討論程序性的事務，對人事任免、經(jīng)營管理和工資福利等一應事項作決定。黨委班子亦對相關工作有具體分工。

“從現(xiàn)在的情況看來，其實一直就是王雪冰、張恩照這些一把手說了算，其他黨委成員在大會小會上都是不吭聲，只會附和。”匯金公司總經(jīng)理謝平曾對這一現(xiàn)象有此總結。他認為，“無論如何，從去年9月到今年3月的情況看，董事們根據(jù)了解到的有限的信息，對建行的高管層是不滿意的，認為他們沒有做好工作。”

擔任著匯金公司副董事長的汪建熙則回憶說，“我剛從證監(jiān)會出來的時候，真是非常吃驚。聽說建行一個不太大的項目也上黨委會討論。在證監(jiān)會，黨委只負責組織人事、思想政治、談心會的工作，具體業(yè)務都是上主席會。但這些銀行都是開黨委會。”

據(jù)悉，“張恩照時代”的建行有一套“建設銀行黨委會規(guī)則”，明確規(guī)定董事會要向黨委會匯報。謝平直指此舉“明顯違背《公司法》，也違背中央關于黨建工作的意見”。《財經(jīng)》獲悉，去年底，經(jīng)張恩照主持的黨委會討論，原決定分年度獎金，標準相當高，幸有董事會及時把關，此舉方被阻止。

當然，2004年9月所有者到位的格局，也對建行的公司治理產(chǎn)生了某些積極影響。汪建熙回憶說，張恩照本人與大股東匯金公司還是有“正常溝通”；當董事會就章程修改等重大問題行使權力時，張也顯示了配合與重視。但董事會很難通過建行其他高管成員或自己派出的專職董事，更多更及時地了解建行的情況。

“有董事反映，好像行里有意不讓員工跟他們多說情況，如果說了不該說的話，行領導要追究責任等等。”汪建熙說。

《財經(jīng)》還了解到，因為建行所有的事情都在黨委會研究確定，而專職董事均不是黨委成員，所以對重大事項的決策一無所知。

郭樹清接受《財經(jīng)》采訪時并未詳細談及從“兩會合一”到“兩會分開”的背景。他只是平靜地解釋說：“建立現(xiàn)代企業(yè)制度，核心是產(chǎn)權清晰、權責明確，落實責任最關鍵。首先要把股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的關系理順。按十六屆三中全會決定，要形成相互之間的制衡機制。匯金公司是主要大股東，有選派董事的權力；董事會是最高決策機構；監(jiān)事會對董事會、監(jiān)事長、行長等高管都有監(jiān)督職能；而和經(jīng)營管理有關的所有權力，應該放在行長辦公會下面，包括人事權，甚至副行長的提名都是行長的權力。”

這位新任董事長對自己的前任頗留情面。他表示，自己上任后首先就是把行長辦公會和黨委會分開，不過過去“沒有分開也是過渡”，因為“改革有一個過程。我的這個做法也并不突然，是連續(xù)工作的結果。”

如果董事會不是“橡皮圖章”

“改革有一個過程”，確也是事實。建行董事會成立半年，但現(xiàn)在仍然沒有董事會辦公室，或許就是這一過程的體現(xiàn)。

郭樹清在出任董事長后的首次講話中就提出，“我建議近期要研究成立專門的董事會辦公室的問題，更好地為董事會正常運轉提供服務。建議由董事會秘書宣昌能負責研究此事。”據(jù)悉，董事會辦公室目前已著手從行長辦公室分離出來。

建行董事會由13人組成，其中包括董事長，以及6名股權董事專門派往建行擔任專職董事。董事會又下設五個委員會，分別為戰(zhàn)略與提名委員會、審計委員會、風險管理委員會、薪酬和考核委員會、關聯(lián)交易控制委員會。專職董事主要通過五個專職委員會發(fā)揮作用，并了解日常經(jīng)營情況，向匯金公司的建行工作部進行匯報，其工資也在匯金公司領取。

據(jù)《財經(jīng)》了解，半年來，建行專職董事發(fā)揮作用相當有限，有些委員會除了選舉主席，再沒有召開過會議。專職董事們雖在建行上班，但對銀行的大量信息無法獲取，有些重要會議也無法參加。例如就在張恩照去職前夜，建行在廣州召開了有關全國年度預算財務的計財會議，即有意未讓專職董事參加。

“建行內(nèi)部出了這么多事情，董事們提出要對一些高管、一些分行領導進行責任追究，但建行的黨委會也置之不理。”謝平告訴《財經(jīng)》。在建行內(nèi)部，還存在擔心專職董事的行為干預企業(yè)正常運營的顧慮。汪建熙就承認，“董事究竟應怎么做也沒有一個標準，也在摸索，可能有些作法干預到正常經(jīng)營了，也需要調(diào)整”，當然，這是“新老體制交替中出現(xiàn)的問題。”

郭樹清在接受采訪時，也強調(diào)“專職董事如何與經(jīng)營層相互適應”要有個過程。他說：“董事和董事會的職責是明確的，可以對經(jīng)營層進行監(jiān)督，可以通過法定程序，在董事會上提出議案，甚至可以罷免和辭退管理人員，但不能干預日常經(jīng)營。我們正在探討，專職董事要不要列席行長辦公會，我有些擔心，董事列席會對行長形成壓力。盡管他們不能發(fā)言，但其表情、肢體語言，會不會造成對正常經(jīng)營的干預？我們沒有經(jīng)驗，只有慢慢摸索。”

郭樹清在建行董事會的發(fā)言中，體現(xiàn)了他對如何發(fā)揮董事會作用的一系列想法，內(nèi)容主要為五點，包括理順公司內(nèi)部各機構之間的關系；要切實發(fā)揮董事會專門委員會的作用；建立使董事、監(jiān)事可以及時充分了解經(jīng)營運作情況的信息渠道；明確董事會與各相關業(yè)務部門的關系；研究建立董事會對高管人員的問責制（參見《董事會的角色》）。

這些想法，當然都是有的放矢的。

“中管干部”多寡

在建設銀行，郭樹清將人事部門劃歸行長辦公會，又反復強調(diào)行長對于高管的提名權。

此舉是否與傳統(tǒng)意義上“黨管干部”的原則相矛盾？根據(jù)建行章程，行長具有副行長提名權；而中國四大國有商業(yè)銀行的任免權事實上仍在中央，副行長以上的高管屬“廳局級”的“中管干部”——兩項原則如何協(xié)調(diào)一致？

學者出身的郭樹清顯然對這一問題已深思熟慮。他說，十六屆三中全會已經(jīng)提出，堅持黨管干部原則要和市場化選擇經(jīng)營管理者的機制相結合，這個問題以后還可以進一步探索。其實，黨委在企業(yè)經(jīng)營中是參與決策，本來就不應越俎代庖。

“這是按《黨章》辦事。”郭樹清解釋說，《黨章》規(guī)定企業(yè)中的黨組織是政治核心，貫徹黨的方針路線和方針政策，而且強調(diào)企業(yè)黨委要支持股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層依法行使職權，其次是參與企業(yè)重大決策。黨的領導是政治領導、思想領導，是在重大問題上把關定向。對經(jīng)營活動和重要人事決策應當是參與，但不是說黨來代替決策，干預正常的經(jīng)營管理。黨的活

動一定要在法的范圍內(nèi)。黨不可能凌駕于《公司法》之上。

“《黨章》和《公司法》并沒有矛盾，有矛盾是人為制造出來的。我是董事長和黨委書記，要嚴格按照公司法和黨章要求來辦。建行章程正在繼續(xù)修改，但思路就是這樣；權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和經(jīng)營管理者之間的制衡機制一定要建立起來。”他說。“這是中央十六屆三中全會決定明確規(guī)定的。”

實際情況當然要復雜得多。據(jù)《財經(jīng)》了解，目前在國有商業(yè)銀行和大型國有企業(yè)內(nèi)部，“黨管干部”的原則在各種利益驅使下被扭曲的情形絕不在少數(shù)。多年研究金融改革的謝平就指出，黨委書記在“黨管干部”的原則下，控制著人事任免權。行長、副行長、部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理、分行行長主要目的都是升遷，而這80%取決于黨委是否推薦，因此黨委的力量就顯得特別具有決定性。想當副行長的“中管干部”，也是由總行黨委先推薦。

“如果主要目標是當‘中管干部’，這就有可能和股東利益最大化的目標相偏離了。”謝平說。

目前在建行，董事長之外的高管人員共有八名，包括行長一名、副行長四名、行長助理兩名，以及總稽審一名，均系“中管干部”。爾后，九名“中管干部”和監(jiān)事長組成黨委會，董事長和行長、監(jiān)事長分別任黨委正副書記；黨委成員中的董事長、行長及兩名排名最靠前的副行長，又在總數(shù)13人的建行董事會擔任執(zhí)行董事（參見附表：建設銀行法人治理圖解）。

專家們提出，在這種結構中，高管人員是對董事會負責還是對組織部門負責？潛規(guī)則如何寫就？如果潛規(guī)則比顯規(guī)則更硬化，則董事會的權力必然弱化。

當前學術界有些人主張，國有金融機構的“中管干部”制仍可保留，但人數(shù)應當減少，例如謝平就提出，“中央就管董事長，頂多在過渡時期派行長，其他職務全部通過市場招聘。像建行這種情況，國家派董事長和行長就足夠了。”

同樣是經(jīng)濟學家出身，郭樹清在談到這一問題時看法略有不同。在接受《財經(jīng)》采訪時，他未直言應減少“中管干部”，并認為目前“中管干部”主要是一種資格，不會改變行長提名、董事會通過的程序。而程序既然存在，就要行使職權，“不是走走形式”。

不過他也承認，在引進戰(zhàn)略投資者以后，假如占到一定股份的戰(zhàn)略投資者提出要派一個副行長或其他高管，則不可能用“中管干部”的資格去限制了。

“行長一下子從市場招聘未必合適。常振明絕對是市場人才，雖然是組織部門挑選的。將來首席風險官、財務官有可能直接從市場上找，副行長也不是不可以。”他還說。

“情況會改變，但十六屆三中全會的決定第八條的原則不會改變。這一條已經(jīng)提出，要把黨管干部和市場化選撥人才機制結合起來，不是說要不要結合，是必須結合！”郭樹清的看法柔中有剛。

其實不獨“中管干部”，中國國有商業(yè)銀行內(nèi)部即使在非“中管”系列，也一直存在行政級別，并給以相應的待遇配套。去年10月，中國銀行在股改后的第一次新聞發(fā)布會上正式宣布取消行政級別，建行也作了類似改革，但是，人們的頭腦里“行政級別”還沒有完全消除。

建行仍然期望年內(nèi)上市

幾乎在聞知張恩照出事的瞬間，業(yè)界觀察家便聯(lián)想到建行的上市計劃是否能夠如期執(zhí)行。

建行是中國四大國有商業(yè)銀行的改制試點行之一。自2004年年初接受225億美元注資之后，這家總資產(chǎn)達3.7萬億元的銀行擬議中的上市地被確定為海外資本市場，最初的說法是同時登陸香港和美國股市，而且最早有時間表將之確定為“爭取2004年年內(nèi)”。

去年9月，建行股份有限公司正式成立后，上市節(jié)奏加快，目標中的時間和地點據(jù)稱也做了務實的調(diào)整。對外當然是緘口不言，不過市場分析多認為，建行很可能放棄門檻較高的美國市場，改為在香港和內(nèi)地同時上市。其時間確定在今年年內(nèi)。

在此背景下，3月16日建行董事長張恩照去職的沖擊愈發(fā)強烈。建行是不是該繼續(xù)選擇上市？能不能上市？什么時候上市？這些問題頗為市場矚目。

對這些問題，郭樹清沒有回避。他覺得，一個像建行這樣的全國性大銀行，如果不改革、不走出去的話，會損害全國人民的利益。所以改革只能成功不能失敗；而且上市正是轉變經(jīng)營機制、建設現(xiàn)代化商業(yè)銀行的重要途徑，在某種意義上說也是惟一途徑。“爭取上市，確實可以加快改革步伐，引進競爭和監(jiān)督機制，引進國外管理經(jīng)驗和人才，可以自加壓力。”

他坦承，建行的上市工作還在按原來的設想進行，如果進展順利，則年內(nèi)仍有把握。當然，建行仍對市場可能的變化有心理準備。“我們也不是那么死心眼，非得一條道跑到黑。”他說。“從外界對建行的信心來看，目前總的來說是非常積極的，當然也有一些機構不可避免地會有各種疑慮，我們認為是正常的。”

談到上市的迫切性，對中國銀行和建設銀行高層都有較多接觸的汪建熙透露，兩行的思路其實不完全一樣。“中行一直沒有那么急，不過建行很迫切。”汪建熙認為這是各人見仁見智，就改革而言，應視各自內(nèi)部情況而定。

“有的認為上市可推動改革，否則內(nèi)部抵觸比較大。應該承認，各有各的計劃安排，沒有絕對的對與錯，除非是有意地不去改革。”汪建熙還認為，在張恩照任職期間，建行內(nèi)部改革動作相對慢，而上市則至為迫切，這確是個事實。

建行從去年下半年開始了引進戰(zhàn)略投資者的前期談判。從去年下半年到現(xiàn)在，建行在引資談判中曾面臨大量挑戰(zhàn)。外電多分析，入股這樣的銀行出資過高而所獲股份過低，最終很難對決策發(fā)生影響。外資提問最多的還有一個問題：建行到底是一個董事會還是兩個“董事會”？建行一方則明確回答：當然是一個董事會，黨委絕不會代替董事會。而要真正做到言必信，行必果，仍然需要改革的推動。

郭樹清在接受《財經(jīng)》采訪時說，建行過去的談判對象有六家，目前增加到九家，國際投資者興趣很高。而建行選擇投資者當然要反復比較權衡，出價不是首要因素，“主要是能不能搞業(yè)務合作、技術轉讓、幫助我們轉變機制，這是最重要的、最根本的目的。”

按照目前有關規(guī)定，外資參股中國商業(yè)銀行的最高持股比例可達25%。但國內(nèi)現(xiàn)有外資入股的國有商業(yè)銀行中，僅匯豐銀行之于交通銀行、渣打銀行之于渤海銀行、荷蘭ING銀行之于北京銀行，占比達到19.9%。

郭樹清表示，建行不會在國家規(guī)定的25%之外另設限制，甚至說給一家外資20%股份的可能性也是存在的。“我們正在幾種方案中挑選，利弊得失各有不同。”

據(jù)《財經(jīng)》了解，建行引進戰(zhàn)略投資者的工作現(xiàn)由建行改制領導小組主導，建行主要領導班子成員均為小組成員，包括董事、監(jiān)事等都從不同的角度發(fā)表意見。目前正在與建行進行談判的外資金融機構都是第一流的企業(yè)，主要來自歐洲、北美，也有亞洲機構。

合格經(jīng)理人員不到十分之一

《財經(jīng)》在采訪中很想聽郭樹清評價建行的前期改革，而他談得更多的，則是自己的改革思考。

他承認建行“前段時間的改革付出了艱苦的努力，也取得了很大的成績，是在黨中央、國務院領導下，動了真格的”。他還依據(jù)事先準備的一份材料，報出一系列數(shù)字：從建行來看，財務重組固然變化很大，不良資產(chǎn)從2004年初的 12.5%下降到3.5%；人力資源的調(diào)整力度很大，近兩年分流員工高達8萬人；對發(fā)放不良貸款等責任人做出了處理，追究責任人3萬多人。

對于最近商業(yè)銀行基層行案件頻發(fā)的現(xiàn)象，郭樹清表示，出案子有體制、管理、內(nèi)部架構、信貸文化、外部環(huán)境多方面的原因，但作為商業(yè)銀行，一定要把風險控制放在首位，要從嚴要求、加強管理。他表示建行正在考慮在風險管理方面率先實行垂直管理，但他也指出，金融機構的風險控制和管理應貫穿在內(nèi)部系統(tǒng)的每一個環(huán)節(jié)，每一個部門和崗位都應把風險控制和管理作為自己的主要責任，因此要加強前、中、后臺的相互制約，加強總行對一級分行和二級分行的管理控制。

“沒有一項改革十全十美。”以此作結后，他透露，當前考慮較多的另一個問題，是更好地按市場機制要求，“讓有才能的人脫穎而出”。據(jù)稱現(xiàn)在建行有1萬多名公司客戶經(jīng)理，而資質(zhì)合格的不到1000人；對居民的客戶經(jīng)理7000多人，真正符合要求者不到十分之一。觀念轉變和人才培養(yǎng)，概括起來就是隊伍素質(zhì)，系首要挑戰(zhàn)。

“高級經(jīng)理、客戶經(jīng)理差太多，現(xiàn)在的最大難點是觀念轉變緩慢，缺乏真正熟練掌握商業(yè)銀行經(jīng)營技能的專業(yè)人才。”他感慨說。

此外，他對當前的市場環(huán)境進行了分析，視為國有銀行的重大挑戰(zhàn)。他覺得，中國現(xiàn)在的市場還不完善，信用意識較差，直接影響金融業(yè)發(fā)展。郭樹清還承認，商業(yè)銀行現(xiàn)有的問題，包括不良貸款這類過去遺留的問題，處理還會有個過程。

解決上述問題，郭樹清的思路是“總體規(guī)劃、協(xié)調(diào)配套、同步推進”。

張恩照事件發(fā)生后，網(wǎng)上有上千條貼子在進行議論。記者注意到，其中相當一部分是建行新老員工的貼子，內(nèi)容主要是對建行前階段人事改革的意見，認為考評缺乏科學依據(jù)，等等。很顯然，改革帶來了震蕩，而改革中的諸多做法也有待完善和調(diào)整。

談及此，郭樹清承認，“改革過程中有這樣那樣的問題，有些是方案上的問題，有些是操作上的問題，這也是無庸諱言的。我們要在改革中完善改革。”不過，他更希望銀行內(nèi)部和全社會對改革的探索給予理解和支持。“當然，我們的改革必須能夠調(diào)動一切積極因素，同時要為每一個員工設身處地地著想。這些方面我們正在研究一整套具體措施。”

顯然是期待更多的認同，在采訪中，郭樹清后來又專門談到理解和支持改革。他說，中國的國有銀行不改革只能是死路一條。由于經(jīng)濟社會生活中的許多矛盾都集中于銀行，所以銀行的包袱非常沉重。我們的客戶涉及到六七千萬老百姓，遍及全國，如果銀行出了問題，客戶都會受傷害。建行是國內(nèi)第二大商業(yè)銀行，這樣的銀行能否振興，能否健康發(fā)展，關系到整個金融體系。倒退一步說，如果擔心銀行改革帶來過大震蕩，總是由國家來補償，則意味著國家要花很多錢。而且最終解決不了問題。

“中國的銀行改革，目前也具備了許多有利的條件，有社會的理解和支持，有銀行上下的共同努力，我們一定會達到目的的。”這位新任建行董事長說，“所以，這是個只能成功不能失敗的改革，也是個完全有理由相信一定會成功的改革。”

知和行的統(tǒng)一

無論從哪個角度看，新任建行董事長郭樹清都屬學者型官員。這不僅因其有博士學位、英文流利，從事體改政策研究工作長達二十年，還因其處世行事最為看重“知與行相統(tǒng)一”。這或可解釋從無經(jīng)商資歷的郭樹清何以甫任建行董事長，即能夠給人以一定的信心。

“我認為傳統(tǒng)文化的核心就是知與行的統(tǒng)一，就是說，其一，理論不能總是停留于解釋，要影響實踐才有意義；二是理論要通過實踐才能深化，理論的造詣必須在實踐中有體現(xiàn)。”他對《財經(jīng)》說。

從大學生到博士畢業(yè)，郭樹清從1978年開始一連讀了十年書。此后，他的經(jīng)歷分為兩階段：一是政策研究。從國家計委到國家體改委，擔任過體改委綜合司司長、宏觀司司長和秘書長，其間親歷了幾乎所有重要的改革方案和政策的研究和制定，包括企業(yè)改革、金融改革、住房改革、外匯改革等；二是深入實踐。包括貴州省副省長任上三年，主管計劃投資、建設、體改、外經(jīng)外貿(mào)、旅游等，曾直接負責制定全省“十五”計劃和實施西部大開發(fā)規(guī)劃，也包括央行副行長、外管局長任上四年，其間擔綱維護國際收支平衡和人民幣匯率穩(wěn)定之重任。

從政府官員、金融官員，到今天的商業(yè)銀行董事長，郭樹清承認，這一調(diào)動對自己非常突然，而且狹義地說，眼前的挑戰(zhàn)并不小，特別是自己“沒做過生意”，而從央行到商業(yè)銀行，不同崗位之間的跨度其實相當大。

“這是從宏觀到微觀，從監(jiān)管到被監(jiān)管，從政策研究到市場經(jīng)營，要放棄很多東西，要熟悉很多東西。首先就是金融企業(yè)的經(jīng)營、管理和運作和政府部門有天壤之別，此外還涉及很多技術性的問題，另外一個差別是現(xiàn)在要處理人的關系和人的問題比較多。”他說。

不過，汪建熙覺得，過去沒有國有商業(yè)銀行的工作經(jīng)驗也不全是壞事。他認為，郭樹清作為國有商業(yè)銀行改革領導小組的成員之一，對改革本身會有很深的理解。而且沒有歷史的包袱和局限，正可以沒有負擔的來推動機制的建立和改革。

“對工作了幾十年的老行長來說，重建制度可能更加困難，在心里容易產(chǎn)生一定抵觸。”汪健熙說，“現(xiàn)在發(fā)生這樣的事雖然不是我們愿意看到的，但是郭的到來，可能在推動新體制的建立和充分發(fā)揮方面，起到更積極的作用。”

到建行履任后，郭樹清在中層干部以上的內(nèi)部會議上，通過閉路電視系統(tǒng)作了第一次講話。據(jù)悉，此次講話在建行內(nèi)部獲得了“誠懇實在”的好評，和原來張恩照在內(nèi)外講話從來不能脫稿、“從不展露自己的觀點”形成了鮮明的對比。

然而，在經(jīng)歷了張恩照事件波折之后，新任董事長郭樹清要想重新燃起建行員工的希望和外界信心，還有許多艱難的路要走。

在受命執(zhí)掌建行后，郭樹清已于3月18日遞上了辭去匯金公司董事長一職的函件，但這一辭呈尚未獲批準。消息人士稱，匯金公司董事長的任命權現(xiàn)在國務院，目前最高決策層正在斟酌合適的人選。

本刊記者陳慧穎對此文亦有貢獻

資料

建行改a制軌跡

2003年4月初中國建設銀行成立股份制改革領導小組及其辦公室，對全行的股份制改革工作進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和安排。

2003年12月30日中央?yún)R金投資有限責任公司對中國建設銀行注資225億美元。

2004年6月25日中國建設銀行與信達資產(chǎn)管理公司簽署《可疑類貸款轉讓協(xié)議》，向信達出售1289億元可疑類貸款，并零價格轉讓569億元損失類貸款。

2004年8月4日中國建設銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行150億元次級債券改善了資本結構，進一步提高了資本充足率。

2004年9月6日中央?yún)R金投資有限公司（200億美元）、中國建銀投資公司（25億美元）、國家電網(wǎng)公司（30億元）、上海寶鋼集團（30億元）、長江電力股份有限公司（20億元）等5家發(fā)起人正式簽署《發(fā)起人協(xié)議》。

2004年9月14日銀監(jiān)會批準建設銀行分立為中國建設銀行股份有限公司和中國建銀投資有限責任公司，中央?yún)R金投資有限責任公司等五家發(fā)起人發(fā)起設立中國建設銀行股份有限公司。

2004年9月15日中國建設銀行股份有限公司召開創(chuàng)立大會暨第一屆股東大會、第一屆董事會第一次會議和第一屆監(jiān)事會第一次會議。

2004年3月18日張恩照因個人原因辭去建行董事長職務。

2004年3月25日郭樹清就任建行董事長。

董事會的角色

□郭樹清/文

國有商業(yè)銀行改革的根本目的是轉變經(jīng)營機制，核心問題是建立現(xiàn)代公司治理結構，形成股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層各司其職、各負其責，相互制衡的組織框架。關于近期加強董事會的建設問題，我提幾點建議：

一要理順公司內(nèi)部各機構之間的關系。股東會是公司的最高權力機構，董事會是公司的最高決策機構，要理順董事會與公司內(nèi)其他機構的關系，確保董事會能有效發(fā)揮決策機構的作用。我們要遵守《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《公司章程》等有關規(guī)定。董事會的召開要按相關規(guī)定，提前通知各位董事，并在書面通知中列明議題，提供相關文件。我建議近期要研究成立專門的董事會辦公室的問題，更好地為董事會正常運轉提供服務。建議由董事會秘書宣昌能負責研究此事。

二要切實發(fā)揮董事會專門委員會的作用。盡快明確各委員會的職能定位，各委員會要按職能劃分，認真負責，對行內(nèi)各項規(guī)章制度梳理，各委員會要對制度落實情況進行調(diào)查評估，查找制度缺陷，及時提出建議。薪酬委員會要根據(jù)高管的盡職情況，提出獎金發(fā)放方案，報董事會審議；根據(jù)董事、監(jiān)事盡職情況，提出獎金發(fā)放方案，報董事會和股東大會審議。風險管理委員會要查找行內(nèi)主要風險因素，提出制度上的整改提議。審計委員會要認真做好財務審計工作。

三要建立使董事、監(jiān)事可以及時充分了解經(jīng)營運作情況的信息渠道。行內(nèi)部門要定期向董事、監(jiān)事們提供能反映經(jīng)營狀況的統(tǒng)計資料和文件，董事、監(jiān)事可列席行內(nèi)討論經(jīng)營決策的各類會議，包括行長辦公室會及其他會議。董事、監(jiān)事要注意自己的言行不對管理層日常工作構成任何干預和影響。

四要明確董事會與各相關業(yè)務部門的關系。建立符合現(xiàn)代公司治理的信息溝通、文件運轉等工作程序。特別是要加強與審計稽核部門的溝通，確使董事會能夠切實履行法律規(guī)定的一切職責。

五要研究建立董事會對高管人員的問責制，使得董事會更能代表股東大會對高管人員進行問責，使得董事會更具有獨立性。董事會與監(jiān)事會要相互配合，加強對高管及分行一把手的監(jiān)督檢查。要建立健全有效的激勵約束機制和領導責任追究體制。

摘自郭樹清3月25日在建行董事會上的講話

郭樹清

中國建設銀行股份有限公司董事長、黨委書記。全國政協(xié)委員

生于1956年8月，內(nèi)蒙古人

1984年4月加入中國共產(chǎn)黨，博士研究生、研究員

1978年3月至1985年3月先后在南開大學哲學系、中國社科院研究生院馬列系學習

1985年3月至1988年2月任中國社科院馬列所助理研究員，同時在職攻讀法學專業(yè)博士研究生，其間赴英國牛津大學作訪問研究

1988年7月至1996年3月，先后任國家計委經(jīng)濟研究中心副司長、國家經(jīng)濟體制改革委員會綜合規(guī)劃和試點司司長、宏觀調(diào)控體制司司長

1996年3月至1998年3月任國家經(jīng)濟體制改革委員會黨組成員、秘書長

1998年3月任國務院經(jīng)濟體制改革辦公室黨組成員

1998年7月在貴州省九屆人大三次會議上被任命為貴州省副省長

2001年3月任中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長

2003年12月當選為中央?yún)R金投資有限責任公司董事長

2005年3月當選為中國建設銀行股份有限公司董事、董事長