銀行如何來識別中小企業

孟少陵

我們現在討論的中小企業是一個什么問題?我覺現在討論的中小企業實際上是在討論其貸款難問題。中小企業貸款并不都難，如果按照們國家前幾年企業分類的規定(中型企業銷售額是三千萬人民幣以上，以下是小型企業)，中型企業并不存在貸款難問題。貸款難問題應該是企業的一些基本數據、基本指標與銀行設定的評價標準體系中間存在一定的差異映現出來的。今天所討論的中小企業，我認為指的是貸款難的那些企業，而不是指所有的中小企業。

為什么有一些中小企業貸款比較難?我覺得銀行普遍存在一種困惑，即作為銀行怎么來識別中小企業客戶?這種識別需要一種技術，但是目前應該說很多銀行，特別是中國很多銀行并不具備這方面的技術，而且即使具備了一定的技術，它對某一個行業，某一類的企業，可能也識別不出來，并不是對所有中小企業都適用。據統計，目前占國家所有企業總數的95％以上都是叫中小企業。在這么多中小企業當中，如何選擇每一個銀行自己適合的中小企業，這是一個難度非常高的識別技術問題。這種識別技術不但中國的銀行沒有，國際銀行也沒有，它只能在某一個區域，某一個范圍內作出選擇。我們會從以下方面進行考慮：

一是企業所屬地區的“金融生態環境”。如果沒有好的金融生態環境，銀行不會去做。金融生態環境，銀行只是“擇優錄取”而不是去改造。它是客觀的，由政府做出來的，或者通過幾代企業孜孜追求的成果。……