新型銀企關(guān)系考驗銀行創(chuàng)新能力

劉張君

銀企關(guān)系實質(zhì)上是一種信用的交流，當(dāng)然它也是市場層面的制度性安排。不管是市場經(jīng)濟(jì)國家、社會主義國家，還是我們在轉(zhuǎn)軌時期，各種關(guān)系從一開始簡單的契約關(guān)系，發(fā)展到金融寡頭的關(guān)系，然后再到目前多元化的關(guān)系。目前四家國有商業(yè)銀行在股改上市，股份制商業(yè)銀行正在力圖突破資本約束的瓶頸，這樣一個形勢下，銀行和企業(yè)應(yīng)該怎么辦?新型的銀企關(guān)系應(yīng)該是怎樣一種關(guān)系?

第一，理念。我認(rèn)為，怎么樣在新的形勢下，把我們以客戶服務(wù)中心的理念，真正貫穿到我們工作的始終，恐怕是我們四家國有商業(yè)銀行最重要的自我調(diào)整。

第二，創(chuàng)新。創(chuàng)新是銀行發(fā)展的靈魂。目前我們國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，也就是非利息收入，占總收入的比重不到10％；股份制商業(yè)銀行，這一比重也就是12％、13％。國際上大家都知道，他們的中間業(yè)務(wù)是50％以上。要取得非利息收入，就要提供良好的客戶服務(wù)。現(xiàn)在我們中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品有400多種，國家定價的有9種，基本上都是虧本的。關(guān)鍵的問題是我們怎么樣能在為高端客戶、大中企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)的同時收取相應(yīng)的費用。我給你服務(wù)了，你享受我這種服務(wù)，那你就要交費，這是一種關(guān)系，不僅是觀念上的。我給你貸款，你付給我利息，這種關(guān)系已經(jīng)陳舊了，四家國有商業(yè)銀行的總行行長們、高層管理者們都已經(jīng)意識到這個問題了。因此，創(chuàng)新業(yè)務(wù)是我們銀行穩(wěn)健運行的基石，是我們的靈魂所在。我想，作為我們銀行主體來講是這樣的。作為企業(yè)來講，企業(yè)的融資形式、融資的方式都在發(fā)生變化。隨著今后市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)對銀行的需求不僅僅是貸款需求了，而是要求銀行提供全方位的服務(wù)。對高端的客戶要有高端的服務(wù)，對中小企業(yè)、微小企業(yè)的服務(wù)則更要有特色。我們銀行要慧眼識別企業(yè)，關(guān)注它們的成長性，它們的市場發(fā)展前景。我一開始就給你做全方位的服務(wù)，你逐漸成長的過程中，這個服務(wù)一直是跟上去的。

銀企關(guān)系在悄悄地發(fā)生著重大的轉(zhuǎn)變。我想，誠信以提高客戶的價值，實現(xiàn)銀企的雙贏，實現(xiàn)我們共同的利益，是銀企關(guān)系的一塊基石。