縣域金融生態環境建設之我見

王巧偉

金融生態環境是金融生存發展的外部環境和基礎條件的總和，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進展及銀企關系等內容。加強金融生態環境建設，對構建社會主義和諧社會，提高區域經濟競爭力，做大做強金融產業具有十分重要的作用。因此，打造良好的金融生態環境是今年乃至今后各級人民銀行工作的重點。那么，如何建設良好的縣域金融生態環境?筆者認為，作為基層縣級人民銀行，應著重把握好三個方面，即：以支持縣域經濟發展為己任，以打造誠信區域經濟為抓手，以構建和諧縣域金融為目標。

1．縣域經濟發展是縣域金融生態環境建設的前提。縣域經濟是我國國民經濟的重要組成部分，經過20多年的改革、開放和社會主義現代化建設，縣域經濟取得了迅猛的發展。但由于歷史和現實的原因，相對于大中城市，縣域經濟發展相對緩慢，城鄉差距不斷拉大，尤其是部分農村的農民增收難度大，相對貧困與落后。縣域經濟中還有很多困難與問題沒有很好解決，其中金融對縣域經濟的支持力度不夠是一個突出的問題之一。因此，如何樹立科學發展觀，積極貫徹執行貨幣政策，加強和改善宏觀調璉，暢通貨幣政策傳導機制，合理、高效配置金融資源，督促轄內金融機構調整信貸結構，拓寬融資渠道，積極創新金融產品和服務，加大對地方經濟的信貸支持力度，是基層央行金融生態環境建設的首要任務。同時，作為基層央行，還要深入調查研究，加強與地方政府和部門的溝通，增強對轄區經濟金融運行趨勢分析，及時發現和預見經濟金融運行中的新情況、新問題，深入挖掘地方經濟的比較優勢和“亮點”，提出具有前瞻性、可操作性的對策建議，為上級銀行和當地政府決策當好參謀。經濟決定金融，只有當地的經濟全面、協調、可持續的發展，提高經濟核心競爭力，廣大農民群眾過上了殷實小康的生活，才能為金融業的發展提供堅強的經濟保證，才能實現區域經濟金融良性互動，為縣域金融創造良好的生存、發展環境和空間。

2．良好的社會信用體系建設是縣域金融生態環境建設的重要條件。市場經濟是法制經濟，也是誠信經濟。銀行的健康、穩健發展是以信貸對象講誠信為前提的。當前，縣域信用環境建設取得了明顯的成效，“守信光榮，失信可恥”的觀念日漸深入人心。表現在銀行的不良資產逐年降低，資產質量逐年好轉，社會信用體系建設日趨完善。但客觀地說，還尚未根本好轉，而且潛在的風險隱患還很多。以浙江省浦江縣為例，自2000年以來，該縣的金融機構每年都實現了“雙降”目標，但仍有上億元的不良資產和數千萬元的掛帳不良資產。惡意拖欠和逃廢銀行債權的現象時有發生，信用環境建設依然任重而道遠。因此，基層央行一定要把誠信建設作為工作重點提到議事日程，綜合運用法律、經濟、宣傳、輿論監督等手段，建立、完善社會信用的正面激勵和逆向懲戒機制。一方面要大張旗鼓地進行宣傳教育，營造守信氛圍，提高守信意識，凈化守信環境；另一方面，要緊緊依靠當地政府和司法機關，嚴厲打擊逃廢銀行債務行為，并采取相應的制裁措施，依法維護金融債權，加大失信成本。同時，要繼續開展守銀行信用村、戶、企業和鎮(鄉)評比活動，并給予優惠鼓勵政策，以弘揚正氣。另外，要加快對工商、稅務、公安、銀行等部門的信用信息資源聯網步伐，推進企業和個人信用信息基礎數據庫建設，實現社會信用信息資源的共享。大力規范發展企業資信評級市場和中小企業信用擔保機構，加快發展中介服務體系，提高信息透明度，豐富和完善金融生態鏈。通過多管齊下，努力為縣域金融生態環境建設創造優良的信用環境。

3．著力構建縣域金融和諧是縣域金融生態環境建設的根本。構建和諧社會是落實科學發展觀的體現，和諧的縣域金融是構建和諧社會的重要一環。當前，縣域金融不和諧的地方很多，如縣域金融體系還不健全，金融服務不到位；中小企業融資難的問題突出；縣域資金外流嚴重；金融機構上下級之間、與信貸對象之間、金融機構之間存在信息不對稱的問題；農信社資金實力相對國有銀行還很薄弱，民間借貸、非法集資活躍等等。這些不和諧現象的存在，嚴重制約著縣域經濟金融的健康發展，也影響到基層央行貨幣政策的貫徹執行，增加金融風險，對當地和諧社會的構建帶來不利因素。因此，如何構建和諧的縣域金融，非常現實地擺在我們面前。筆者認為，一要加快改革，健全縣域金融體系。要整合縣域金融資源，尊重經濟金融發展客觀規律，加快對農村金融體制改革步伐，建立差異化的農村金融體系，合理調整機構布局，暢通資金結算渠道，增加信貸有效投入，提高縣域金融服務水平和質量；二是立法保障。法律保障是解決目前我國縣域金融諸多問題的根本之策。通過強化法制建設，夯實金融生態的制度基礎，完善法律制度，除現有的法律法規框架外，還應制定相應的具體法律法規。同時，要加大執法力度，深化依法行政；三是政府支持。解決縣域金融不和諧之現象，加強金融生態環境建設，應充分發揮地方政府的領導和推動作用。地方政府既是區域金融生態建設中的“環境”因素，又在金融生態建設中居主導地位，因此，縣級人行要積極向地方政府宣傳改善金融生態環境的目的、意義和方式方法，要讓政府部門意識到金融生態是一種資源，是一種能夠帶來資金這一稀缺資源的資源。從而在當地黨委、政府的統一領導下，建立財政、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監管和金融機構等各部門齊抓共管、協調聯動的工作機制，形成共同改善和維護金融生態環境的良好局面。四是認真維護縣域的金融穩定，確保金融安全，防范金融風險，積極推進農村信用社改革，維護本轄區的金融生態的平衡與穩定。

總之，縣域良好的金融生態環境建設，是一項系統性工程；也是一項長期而艱巨的任務。但只要我們樹立科學的發展觀，求真務實，與時俱進，扎實工作，大家所期盼的和諧的、良好的縣域金融生態環境離我們為時不遠了。

(作者單位：中國人民銀行浙江省浦江縣支行)

責任編輯：張功杭