廣發銀行外匯業務：銳意創新改革 持續穩健發展

在廣東發展銀行的各項業務里面，外匯業務獨樹一幟。業內人士將其歸功于廣發行這幾年來外匯業務的銳意創新、穩健發展之故。廣發銀行探索出的一條既符合自身發展特點、也能經得起市場歷練的經營管理模式值得同行借鑒

調整總行國際部職能改革外匯業務經營管理體制

為了使外匯業務的發展適應市場的需要，近年來，國內各家銀行都在思考外匯業務的經營管理體制的改革，進行了一些有益的探索和試驗。廣發行在充分研究同行經驗的基礎上，結合自身10多年來的特點，早在2001年就對外匯業務的經營管理體制進行了的改革。將直接的市場營銷職能從總行國際部剝離，強化國際部對全行外匯業務的引領、指導和管理功能，改變了既是運動員也是裁判員的雙重角色。經過調整，總行國際部成為全行外匯業務的指導中心、考核中心、產品中心、操作中心、外匯資金交易中心。

在分行層面，打破了原來本外幣營銷相互割裂的局面，建立以市場為導向、以客戶為中心的本外幣一體化的客戶經理制，實現本外幣業務的一體化營銷和服務。推動分行國際部成為分行外匯業務的管理中心與一線客戶經理的產品支持服務中心。

廣發行外匯業務經營管理體制改革的這種探索，一方面加強了總分行外匯業務部門對外匯業務的管理和推動力度，適應了外匯業務專業性比較強的特點，聚集全行的外匯業務專業人才和經驗，為廣發行外匯業務競爭力的培育打下了堅實的基礎；另一方面順應了本外幣一體化經營的大趨勢，成功推行了本外幣一體化營銷。

以創新產品和專業精神打造市場競爭力

經過職能調整，廣發行的總行國際部就能騰出手來集中精力專門進行產品研發，針對客戶群體研究專業解決方案。在這里，有一群朝氣蓬勃、大膽開拓、銳意進取的產品研發專家，他們有良好的市場嗅覺，捕捉客戶需求，挖掘客戶的潛在價值。近年來，大力推出了出口退稅貸款、結算代付業務、出口信保押匯、出口保理、“豐收”系列外匯理財、國內信用證等產品，在市場上反響非常強烈。據悉，為積極響應國家和地方政府的號召，大力支持國家出口、積極扶持退稅企業，廣發行早在1998年在國內同業中就率先了推出了出口退稅貸款。

為了改善銀行的收入結構，增加中間業務收入，廣發行的外匯理財業務也開展的紅紅火火。廣發行注重與優秀外資銀行的交流，在歷練中錘煉了一支精通國際金融市場的外匯理財專家，他們在國內開創性的設計了“滾雪球”式外匯理財產品。不但為企業和個人提供遠期外匯買賣、期權、利率互換、結構性存款等理財服務，而且能準確研判主要外匯匯率、利率的走勢，為投資者提供良好的投資建議。2004年共推出了9期“豐收”外匯理財產品，期期火爆。

單證中心建設業內領先

在進行經營管理體制改革和市場拓展的同時，廣發行一直在思考著外匯業務操作模式的變革，尤其是學習境外優秀外資銀行的經驗，進行前后臺的分離，實現單證操作集中化。早在1999年廣發行在業內就率先開始醞釀，仿效境外銀行單證處理模式，集中全行的單證操作，建立單證中心。2000年立項，經過多次的測試和修改，2001年系統正式開始運行。

該系統借助多媒體和網絡技術將單據掃描成圖像并傳遞到單證中心，委托單證中心集中處理國際結算業務，達到具有網絡交互、自動化和無紙化程度高、接口靈活、符合國際慣例等特點。

單證中心的建立使得國際結算業務集中在一個操作中心處理，通過合理配置資源、專業分工協作、標準化流程操作，避免了分散處理中時間與空間上不平衡、缺乏標準化等低效率狀況。

單證中心集中了全行國際結算業務的專業人才，業務水平、專家隊伍、政策管理等方面的資源匯集，形成了強大的后臺支持。目前該中心擁有一批獲得CDCS國際信用證專家證書，有效提高了總行國際部指導、監督和管理全行國際結算業務的能力和水平。

單證中心系統的建立和推廣，真正實現了國際結算業務市場拓展與后臺操作的分離，不但能有效控制風險，而且分行和網點成為較為單純的營銷部門和客戶服務部門，在單證中心強大后盾支持下，有更強的能力和精力做好市場開拓和客戶服務工作。

正如單證中心負責人介紹：“單證中心的成立，解放了分行國際部，使他們從繁瑣的操作業務中解脫出來，能集中力量投入到市場中，幫助支行為客戶提供解決方案?！?/p>

目前廣發行的單證中心已經集中實現了全轄21家分行的單證處理業務， 2004年共完成國際結算業務14萬筆，交易業務22萬筆。

據悉，該系統是目前國內同業中較為全面和徹底的國際結算系統，實用性強。該系統運行后，國內很多同行都來參觀學習，得到同業的高度認同。2005年將實現全行大集中，這將是國內同業中首家實現單證操作全面大集中的商業銀行，真正實現外匯業務操作模式的根本性變革。

健全內控制度加強外匯業務全面風險管理

2002年外以來，廣發行全面加強外匯業務的風險管理和合規性檢查，建立起了全行外匯業務的常規檢查制度和責任追究制度。實行總行對分行的100％檢查，分行對支行的100％檢查。針對檢查中發現的問題，幫助和敦促分行提出切實的整改措施并檢查整改落實情況。通過近兩年來一系列的檢查、整改工作，合規經營的理念已深入人心，外匯業務的操作日趨規范。

在外匯業務的市場風險控制方面。近年來，隨著各項外匯交易的不斷發展，該行按照人民銀行和銀監會要求，加強了對外匯交易業務的全面風險管理，設立了獨立的前、中、后臺，著力建立和完善內部風險管理和控制體系，配備了專門的資金交易系統、KONDORT＋風險控制系統、以及REUTER、BLOOMBERG等先進的資訊系統，強化對外匯交易中的市場風險管理。再加上單證中心的建設，外匯業務的操作風險也得到了較好的控制。著名信用證法律專家金賽波博士分析認為：“與同業相比，廣發行在信用證方面法律糾紛一直較少，這與它的操作模式集中、信用證專家集中的做法是分不開的?！?/p>

業務的發展，關鍵是人。廣發行通過邀請外資銀行的產品專家開展業務講座等各種有效形式，積極組織開展國際業務培訓，努力在全行打造學習型外匯業務團隊。為加強外匯業務從業人員的規范管理，優化人員結構，提高分支機構外匯人員的整體素質，使外匯從業人員的任職資格審查和崗位設置制度化、規范化。2004年該行組織了大規模的外匯業務從業人員上崗資格考試，全行共有1680人次踴躍參加了這次考試，有效促進了全行外匯從業人員業務水平和操作技能的提升。