給愛情上保險

羅雪揮　汪苑菁

“愛情保險”能保的不過是一個善良的祝愿。加道“經濟”鏈條，真能保護愛情嗎。

今年國慶節，左娣健在干女兒婚宴上當場送給她一份大禮——一張由太平人壽成都分公司承保的“一生一世愛情險”保單。50歲的左娣健成為成都購買愛情保險的第一人。

愛情保險只是一個祝福

左娣健為此支付了首期年保費1612.7元，以后每年都由新郎新娘自己繳納等額人民幣一次，連續繳20年。期間，每三周年結婚紀念日可領取一次保險金，前6次每次可領999元，象征天長地久；而20年后，也就是第7次領取保險金時，每次可領取1999元——象征感情隨歲月遞增，呵護倍至！同時他們還有一筆愛情保障金，無論何時、何因，當被保險人一方不能再領上述保險金時，對方將領到愛情撫慰金20999元，寓意愛的永恒！而這個保障期限至100周歲，寓意“白頭偕老”，此外還通過紅利的方式累積金(銀)婚祝福金。

左娣健適時送出的一份愛情保險，將婚禮推向高潮，新娘洪小姐當場在寫著“讓這溫馨浪漫的祝福陪伴你倆到白頭”的保單上簽下了名字，保證絕對不會辜負干媽的期望。

不過，選擇了愛情保險的左娣健也認為，并不是買了愛情保險就能夠保住愛情，關鍵還是兩個人要一起努力珍惜。她回憶自己結婚時候的情形：1973年，她剛剛滿19歲，從師范畢業出來教書，先生正在上大學，完全沒有收入，就靠她1個月掙24塊錢。她同時還要供養兩個妹妹。他們的婚禮收到最隆重的賀禮是兩個面盆。這么多年來，他們夫妻間感情很好，把愛看成了一生的責任。

左娣健說，如今社會變化太快，誘惑太多，“年輕人耍得好就在一起，耍不好就不在一起”，大家對結婚、離婚看得都比較淡了，她認為愛情保險更多的是一種祝愿方式。她希望干女兒能夠在這樣的年代里，學習如何擁有真愛。

沒人能夠保你不離婚

左娣健為干女兒購買的愛情險，實質上更多的是讓受保人獲取分紅和配偶人身安全保障。該愛情險的策劃人，太平人壽成都分公司第三監護人工作室負責人楊菁芝說，這份愛情險并不能夠保不離婚，“離婚是人為控制的因素，每個保險公司都不保離婚”，楊菁芝每次都要向好奇的詢問者耐心解釋。

現實生活中，婚姻似乎成了最不牢靠的社會關系。北京一家合資保險公司不愿意透露姓名的業務主管說“中國社會的信用體制不完善，而離婚率又那么高，假如真得要給愛情保險，特別是保不離婚，保險公司就會賠個底朝天”。

其實，愛情保險在中國早已經有過嘗試，不過，不是對離婚進行賠付，而是對不離婚進行賠付。據媒體報道，早在1996年，南京一家保險公司就推出過“金婚銀婚保險”，條款第一條寫明：“為增進夫妻感情，促進夫妻和睦恩愛，白頭偕老，使其年老時獲得更多的經濟保障，特舉辦本保險?！弊钪饕膬热菔恰胺蚱薰餐顫M20、30、40、50年時可領取夫妻恩愛保險金”，比如，保金100元的，20年時可領到500元，30年時為1088元，40年時達到2800元，到第50年金婚時就飆升到6800元，并加送金婚紀念金戒指一對。但如果夫妻倆堅持到了第19年仍然以分手收場，“恩愛金”依然分文不獲。

這意味著夫妻雙方只要各自花上100元，如果兩人一直不離婚，賠付額就可隨著兩人的“忠誠度”直線上升。在南京白下區民政局結婚登記處，一張姓男士當場掏錢，為自己和新娘購買了愛情保險，誰知道兩年后的1998年，金婚變紙婚，夫妻感情破裂，當年海誓山盟，為保全婚姻而投買的保險成了束縛，雙方均強烈要求退保。

該險種1998年就被取消，悄悄退出了市場。南京太平洋保險公司的解釋為業務調整。除了當下愛情不保險，容易引發退保外，該險種設計時利率過高，容易導致保險公司虧損也是一個主要原因。

事實上，有一些國家也有愛情保險，而且更加完善。對外經貿大學保險系副教授王國軍告訴《中國新聞周刊》，從市場層面而言，轉嫁婚姻風險的需求在世界各國都存在的，比如保險業比較發達的韓國，愛情保險約有20年的歷史。開始是婚介和婚慶公司與保險公司共同開發出售的保單，包括婚前愛情保險，以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險公司將給付一定額度的保險金，否則沒有保險金的支付；其次是婚后愛情保險：以婚姻存續為給付保險金的條件，若婚姻存續到一定年限，或者是終生，則保險公司在重要的結婚紀念日支付保險金，婚姻中斷即止。

王國軍認為，愛情保險理論是不可行的，因為保險只能提供“經濟”補償，而無法保障感情。愛情死了，婚姻是沒有意義的。但實踐中若兩個人考慮到離異可能失去大額保險金，就可能會在一起耗得時間長些，這就給了愛情和婚姻發生轉機的時間——畢竟很多人斬斷情絲或離婚僅僅是一時沖動。王國軍將其總結為“通過愛情保險給婚姻加上一條經濟的鏈條”，相當于給愛情加上了一些外力，加固了它。