理財(cái)莫忽視住房公積金

1、雙職工靈活巧用。按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，“若配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款”。小王和女朋友在領(lǐng)結(jié)婚證前，以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的各一套一室一廳的房子，節(jié)省了一大筆錢。因?yàn)閮蓚€(gè)人如果共買一套房子，只能用夫婦一個(gè)人的公積金額度10萬元，而兩個(gè)人分開買房子就可以各自申請(qǐng)10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。他們把其中的一套以每月1600元的價(jià)格租了出去，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。

2、申請(qǐng)組合貸款。如果申請(qǐng)下來的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款被稱之為組合貸款。同樣是貸款，但商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業(yè)貸款的利率是比公積金貸款的利率高出許多，一套房可省幾萬元。

3、抵扣選擇一方，為買第二套房做準(zhǔn)備。公積金貸款對(duì)購買第二套房時(shí)的貸款無其他限制。只要申請(qǐng)者符合申請(qǐng)住房公積金的一般條件，即可獲得公積金貸款。最高貸款額也是10萬元，如果有補(bǔ)充公積金，最多可增加3萬元貸款。由于一般家庭的前一筆貸款大多都是夫妻共同參與還貸，因此在第一筆貸款還完時(shí)，雙方公積金賬戶里的儲(chǔ)存余額往往不多，想要貸足10萬元，少則需要等待1年半載，多則兩三年。因此，購房者需要早作計(jì)劃，較為劃算的做法是，如夫妻雙方共同貸款，在選擇抵扣時(shí)，可以只用一方賬戶里的錢。如一方繳存額多，另一方繳存額少，不妨選擇用繳存額多的進(jìn)行抵扣。

4、公積金存款無利息稅。錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的。如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里省心省力，更何況存在那里還有及時(shí)貸到第二套房房款的機(jī)會(huì)。