基層央行要實現六個轉變

李學明　紀瑞樸

銀監會的成立，標志著人民銀行集貨幣政策和銀行監管職能于一身的歷史的終結。新修訂的《中國人民銀行法》，將人民銀行的職責調整為制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務三項新的法定職責，人民銀行被定位為金融宏觀調控部門。隨著職能的調整和轉換，人民銀行面臨著新的環境、新的任務和新的挑戰。這就要求基層央行必須更新觀念，調整思路，實現六個轉變。

一、實現工作重心的轉變：由加強金融監管轉向實施金融宏觀調控

近年來，針對金融機構特別是中小金融機構經營效益差、信貸資產質量低、金融風險隱患突出這一嚴峻現實，人民銀行把加強金融監管、防范化解金融風險、確保金融穩定作為工作的重中之重，而且強調，基層人民銀行的主要任務就是加強監管、防范風險、保持穩定。這種職能定位，客觀上形成了基層央行把主要精力放在履行監管職責上，而貨幣政策職能沒有擺上應有的位置。金融監管職能分離后，要求基層央行必須順應我國金融業發展的需要，實現工作重心的轉換，即從金融監管轉向金融宏觀調控。而且這次職能調整，也使基層央行可以從對微觀金融主體運行狀況的過分關注狀態中擺脫出來，全心全意地專注于金融宏觀調控，有利于增強貨幣政策的實施效果。

在新的環境下，基層央行履行金融宏觀調控職能的方式方法必須隨之調整。首先，要突出調研分析的地位和作用。加強和改善金融調控，關鍵在于提高對經濟金融運行狀況的分析判斷和預測能力。因此，監管職能分離后，基層央行必須把調研分析作為重要職能，把調研分析作為重要工作來抓。要拓展調研分析領域，不僅要掌握地區金融運行情況，還要掌握經濟運行狀況。要努力提高調研分析水平，及時發現和抓住經濟金融運行中出現的苗頭、傾向性問題，并能夠對可能出現的問題和系統性金融風險提前作出準確的判斷。只有這樣，才能結合轄區實際，落實好、傳導好貨幣政策，提高金融調控的科學性、前瞻性和有效性。

其次，要建立銀行、證券、保險及宏觀經濟部門的信息共享機制。中央銀行金融調控的范圍十分廣泛，除銀行業外還包括證券業、保險業乃至整個宏觀經濟領域。為有效履行金融調控職能，迫切需要建立人民銀行與證監、保監部門以及宏觀經濟部門的信息共享機制。基層央行應按照上級行的部署，逐步拓寬統計范圍，增加對證券市場、保險市場以及重要經濟運行數據的統計監測。

三是建議適當擴大基層央行的調控權限、增加調控工具，如賦予一定的再貸款權、再貼現權等，以增強基層央行貨幣政策傳導驅動功能。

四是依法加強對貨幣政策執行情況的監督檢查，確保貨幣政策措施落實到位。

二、實現金融調控方式的轉變：從習慣于運用行政手段調控轉向主要運用貨幣政策工具調控

長期以來，由于監管職能的存在，使人民銀行與各商業銀行之間自然形成了一種監管與被監管的關系，并在很大程度上支持著人民銀行特別是基層人行的管理權威，有效地保證了金融宏觀調控職能的履行。但監管職能的存在，也造成了中央銀行作為金融服務角色的事實缺位，一些本應按市場規則運作的貨幣政策工具如窗口指導，以及一些金融服務措施實際上具有很強的行政管理色彩。因此，金融監管職能分離后，人民銀行原有的工作方式、方法迫切需要調整，尤其在金融宏觀調控方式上，必須從習慣于運用行政手段轉向主要運用市場手段、運用貨幣政策工具。

目前基層央行所掌握的貨幣政策工具很少，最主要的就是窗口指導。因此，必須堅持與時俱進和求真務實的精神，積極探索新形勢下開展窗口指導的有效形式，充分發揮窗口指導作用。首先，要根據總行貨幣政策的總體要求，結合轄區經濟發展的特點和經濟結構調整的思路，制定年度貨幣信貸指導性意見，明確信貸支持重點，引導金融機構的信貸投向。此外，在日常工作中，對每項貨幣政策的出臺，也要及時結合當地實際制定具體指導意見，以靈活推動政策的貫徹落實。

其次，按季組織召開經濟金融形勢通報會和銀行行長聯席會，分析、通報轄區經濟金融運行情況及問題，提示、勸導金融機構把握貸款進度，調整貸款投向。

三是爭取每半年舉辦一次貸款項目推介會，搭建政、銀、企溝通協作的平臺，促進項目與資金的銜接。

四是舉辦支持民營經濟發展、支持邊貿企業發展、開展消費信貸等方面的經驗交流會，引導金融機構取長補短，不斷改進金融服務。

五是建立健全與政府部門的定期溝通協調制度，反映金融機構的呼聲和建議，傳達地方政府的意見和要求，促進經濟、金融的協調發展。

三、實現風險防范重點的轉變：從注重個別金融機構風險轉向防范系統性金融風險

銀監會分設后，人民銀行的主要目標是幣值、國際收支、經濟增長和就業等宏觀經濟變量，較少涉及金融機構經營行為的合規性和風險性等微觀問題。基層央行將更多地涉及地區金融的系統流動性、系統穩定性、系統風險性和系統安全性，更多地站在區域系統的層面考慮金融安全網的建立問題。因此，基層央行在履行維護金融穩定職能方面，必須從注重個別金融機構風險轉向防范系統性金融風險。同時，監管職能的剝離也有利于基層央行得以從繁重的現場檢查和微觀風險處置中解脫出來，集中精力對區域金融風險進行監測和分析，對區域金融風險發出預警、預報，從而有助于提高維護金融穩定工作的專業化程度和水平。

與過去防范金融機構個案風險不同，防范系統性風險需著重做好以下幾項工作：首先，要對地區系統性金融風險進行科學監測和及時預警，引導金融機構規避風險。根據總行金融宏觀調控取向和地方經濟、金融的實際情況，科學構建地方系統性金融風險的監測體系，定期發布風險信息，有針對性地向上級部門提出政策建議，站在地方整體的角度引導金融機構防范和化解金融風險。

其次，要加強對轄區各金融機構流動性的指導、協調與監督。加強對轄區法人金融機構存款準備金的管理，并對基層商業銀行的備付金率提出指導性建議。密切關注資金流動性，及時向轄區金融機構提供市場資金變化情況，協調解決資金余缺。

三是根據上級行的授權，合理處置金融風險。應監管部門的要求，在必要時以最后貸款人的身份向陷入流動性困境的金融機構提供資金支持。

四是建立健全緊急磋商機制。當地區金融出現較大風險，需要各部門采取聯合行動時，應啟動人行與監管部門的緊急磋商機制，高效率地協調相關部門的化險職能，防止危及地區金融穩定。

五是依法履行反洗錢職責，嚴厲打擊洗錢犯罪行為。建立健全轄區反洗錢組織體系，收集、分析、報告金融交易情報和交易信息，監測和甄別洗錢活動，并匯同司法部門依法給予嚴厲打擊。

四、實現貨幣政策監測分析重點的轉變：從過分關注地區資金總量和結構的變化，轉向著重跟蹤監測貨幣政策的實施效果

為了有效履行貨幣政策職能，人民銀行必須建立貨幣政策決策的服務支持系統。在這個系統中，存在著兩個雙向的渠道：自上而下，總行的政策意圖能夠順利傳導并得到貫徹落實；自下而上，基層的執行情況能夠得到及時的反饋上達，使總行及時了解掌握貨幣政策在基層的實施效果，遇到的困難和阻力，以便及時對政策進行調整和完善。基層央行則是這個系統的“神經末稍”，起著承上啟下的作用，上聯總行、分行，下接政府、金融機構和企業等微觀主體，因此基層央行是這個系統的基礎，如果缺少了這個基礎，決策系統就會殘缺不全，決策信息就會干涸枯竭。監管職能分離后，基層央行必須拿出更多的精力跟蹤監測和研究分析貨幣政策的實施效果。

當前基層央行要重點跟蹤監測和分析評價以下內容：一是年度基本貨幣政策在本地區的實施效果。監測分析貨幣政策在本地區究竟是偏松還是偏緊，防止通貨膨脹的政策措施的具體落實情況；二是對房地產、鋼鐵、水泥、電解鋁等行業限制性政策的實施情況及效果，存在的阻力和問題及時向總分行反饋；三是下崗失業人員小額擔保貸款、國家助學貸款、支農再貸款等鼓勵扶持政策的實施情況及效果，政策執行中存在哪些困難，并提出改進建議。

五、實現金融服務理念的轉變：從管理性服務轉向服務性管理

長期以來，由于監管職能的存在并作為重中之重，基層央行在實際工作中始終以金融執法者、金融管理者的形象定位，即使在履行金融服務職能時也不例外。結果顛倒了服務與管理的關系，認為服務只是手段而管理才是目的，把辦理開戶證、支付清算等金融服務，當作實施金融監管的一種手段，所以過去央行的金融服務可以說是一種管理性服務或行政事務性服務。面對監管職能分離后的新形勢和新任務，基層央行必須盡快轉變服務理念，即從過去比較單純的行政事務性服務轉向“寓管理于服務之中”，通過加強服務創新、改進服務質量，來更好地實現管理職能。

職能轉換后基層央行金融服務的發展目標，就是要構建統一、科學、高效的金融服務體系，力求服務質量最優化和效率最大化，為區域經濟金融改革與發展提供良好、堅實的基礎。其中，構建統一、科學、高效的金融服務體系是基礎目標，是全面提高基層央行金融服務水平所做的基礎工作，也是當前的工作重點；服務質量最優化和效率最大化則是高級目標。金融服務水平包含了服務質量和效率兩方面內容，通過成功構建區域金融服務體系等基礎工作，要實現的就是服務質量最優和效率最大的目標；為區域經濟金融發展提供良好、堅實的基礎是最終目標，就是要以安全、優質、高效的金融服務為保障，全面促進區域經濟金融的可持續發展。

為了實現上述發展目標，必須采取措施，創造四個保障條件：一是制度保障。“沒有規矩，不成方圓”，要求基層央行科學制定、嚴格落實金融服務的各種規則和標準；二是科技保障。要求基層央行依靠科技進步，提高金融服務的現代化水平；三是隊伍保障。要求基層央行積極培養開拓型、專業型、復合型的金融服務人才，打造一支政治過硬、業務精良的服務隊伍；四是安全保障。要求基層央行重安全、保安全，防患于未然，以安全保穩定、促發展。

六、實現金融服務層次的轉變：從來有迎聲走有送聲的傳統服務轉向以科技為支撐的現代化服務

目前基層央行金融服務手段較為單一和落后，不少服務業務的處理仍滯留在半手工操作階段，效率低下，存在安全隱患。隨著區域經濟金融的不斷發展，客觀上要求基層央行深化、拓展金融服務的層次和內容。同時，隨著科學技術和金融創新的發展，區域金融電子化水平逐步提高，也要求基層央行加快金融服務體系的現代化建設步伐，拓展金融服務功能和范圍，技術上邁向更高層次。

為了盡早實現從傳統服務向現代化服務的轉變，基層央行應著力做好以下工作：首先，要以完善基礎服務設施為重點，加快金融服務體系的系統化建設。對于基層央行而言，金融服務體系的系統化包括兩方面內容，一方面是加快建立和完善金融服務各級子系統，并有機聯結各子系統，盡量避免其孤立運行、各自為政，從而構建統一的區域金融服務大系統；另一方面，積極實現系統全國或跨區域聯網，讓區域金融服務系統成為更高級的子系統，從而實現整體效益和個體效益的共同提高。具體地說，當前要加快建設與全國聯網的現代化支付清算系統（含銀行帳戶管理系統）、區域經濟金融信息系統、區域銀行個人信用信息系統這三大系統，使之早日與全國的統一系統融合發揮作用，提高系統的使用效率。

其次，適應區域社會商品交易發展的需要，大力推廣方便快捷的支付結算工具和新興電子支付工具的使用。要在區域內積極推廣信用證、本票和商業匯票等業務，擴大票據使用和流動范圍，同時積極創新結算手段，制定區域內網上支付業務管理辦法，改進完善票據交換等相關制度，不斷拓展同城票據交換范圍和電子聯行業務的履蓋面，加快社會資金周轉速度，提高社會資金使用效率。

三是要實現金融服務的管理現代化。金融服務的現代化，不僅包括科技現代化，還包括管理現代化。這就要求基層央行借鑒國內外先進管理經驗，完善金融服務管理制度，改進管理方式，加強隊伍建設，通過隊伍建設，通過教育培訓，提高金融服務從業人員的思想、文化素質、業務水平和專業技能。