銀行收費(fèi)是對(duì)儲(chǔ)戶的公平

最近，關(guān)于國(guó)內(nèi)銀行對(duì)一些中間業(yè)務(wù)實(shí)行服務(wù)收費(fèi)的問(wèn)題引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。有聲音說(shuō)這是銀行利用壟斷地位巧取豪奪，還有人擔(dān)心普通儲(chǔ)戶的利益受到侵害。其實(shí)，這些說(shuō)法并不正確。銀行收費(fèi)是一種對(duì)大多數(shù)老百姓有利的制度建設(shè)。

隱性價(jià)格顯性化是一種公平

先得辨明一點(diǎn)：銀行有過(guò)不收費(fèi)的服務(wù)嗎？從來(lái)沒(méi)有。從理論上說(shuō)，銀行的服務(wù)從來(lái)都是收費(fèi)的。銀行不收費(fèi)，銀行職員的工資從哪里來(lái)呢？

儲(chǔ)戶存錢到銀行，銀行把儲(chǔ)戶的錢貸給企業(yè)，這是大家都能理解的流程。但人們很容易忽略的一個(gè)細(xì)節(jié)是，銀行并沒(méi)有把企業(yè)支付的利息全部交給儲(chǔ)戶。貸給企業(yè)收取的利息率高，支付給儲(chǔ)戶的利息率低。這個(gè)“存貸利差”就是收費(fèi)。

過(guò)去是收了您的錢沒(méi)明示給您?，F(xiàn)在銀行把這個(gè)隱性收費(fèi)顯性化了，明碼標(biāo)價(jià)。這是公平，而不是相反。

收費(fèi)給了儲(chǔ)戶選擇的權(quán)利

人們上餐館吃飯時(shí)，老板經(jīng)常在飯后送一個(gè)“免費(fèi)”的果盤。其實(shí)誰(shuí)都明白，那果盤的成本當(dāng)然是“羊毛出在羊身上”，已經(jīng)包含在您的其余消費(fèi)里面了。如果您和餐館老板商量，不要果盤能不能便宜兩塊？估計(jì)您一定會(huì)遭遇尷尬。

現(xiàn)在老百姓對(duì)金融服務(wù)的需求越來(lái)越多樣化了，私人理財(cái)、異地存取、跨行轉(zhuǎn)帳、代理交費(fèi)等都已為大家所熟悉。但問(wèn)題同時(shí)也出在這里。有些人經(jīng)常要異地存取或者跨行轉(zhuǎn)帳，有些人的生活中幾乎不需要這些服務(wù)。中間業(yè)務(wù)不收費(fèi)，銀行就只能想方設(shè)法地從擴(kuò)大“存貸利差”中攤銷這個(gè)成本。人們很容易想明白，是讓銀行“眉毛胡子一把抓”更公平呢，還是“橋歸橋、路歸路”更公平。收費(fèi)給您一個(gè)權(quán)利。您不需要“果盤”，你就不必在餐費(fèi)里為“果盤”攤錢。

分類收費(fèi)有利于催生多樣化金融品種

收費(fèi)其實(shí)是一種制度建設(shè)。有了這個(gè)制度基礎(chǔ)，銀行就有了推出多樣化金融服務(wù)品種的機(jī)會(huì)。比如銀行可以說(shuō)，如果您在本行存一萬(wàn)元三年期的定期存款，您就可以享受若干次異地存取或者從本行跨行支取不收費(fèi)的優(yōu)惠服務(wù)。

國(guó)外銀行的中間業(yè)務(wù)在理論上都是收費(fèi)的。就是因?yàn)橛辛耸召M(fèi)的制度平臺(tái)，銀行間才有了不同招數(shù)的競(jìng)爭(zhēng)。例如，專門吸引中小儲(chǔ)戶的銀行就可以推出，約定每月開(kāi)五張支票以下的帳戶不收費(fèi)。專門針對(duì)大客戶的銀行就可以提出，平均存款余額在若干萬(wàn)以上的100張支票不收費(fèi)。如果只有“存貸利差”隱性收費(fèi)一招，銀行還能有推出多樣化服務(wù)的積極性嗎？