開拓個(gè)人信用資源：誤區(qū)與辨析

近年來，在擴(kuò)大內(nèi)需、啟動(dòng)消費(fèi)的探索中，大力開拓個(gè)人信用資源已成為人們的共識(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)也在積極推出住房、購車及教育等新的消費(fèi)信貸品種。但一段時(shí)間來，在對(duì)開拓個(gè)人信用資源的認(rèn)識(shí)及相關(guān)宣傳上存在著明顯的片面性。一些媒體過度渲染“超前消費(fèi)新觀念”、“敢于花明天的錢”等，給人們一種心理印象，好像國家就是要老百姓把過去20年中辛苦積攢下來的個(gè)人財(cái)富掏空，好像開拓個(gè)人信用資源就是要負(fù)債消費(fèi)。這不僅是對(duì)開拓個(gè)人信用資源的曲解，而且會(huì)造成對(duì)改革進(jìn)程的嚴(yán)重阻滯。因此，有必要深入論證開拓個(gè)人信用資源的必要性及其主要領(lǐng)域，大力糾正不正確的認(rèn)識(shí)，以正社會(huì)視聽。

一、開拓信用資源與個(gè)人財(cái)富積累并不相悖

社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不可能憑空創(chuàng)造出財(cái)富。在一定時(shí)期內(nèi)，國民經(jīng)濟(jì)的規(guī)模根本地取決于投入社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資源總量。信用是一種資源，開拓并利用這種資源顯然有利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

過去20年我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展始終伴隨著對(duì)信用資源的開拓。在改革開放之初，我們就糾正了過去對(duì)“自力更生”的片面認(rèn)識(shí)，把“引進(jìn)外資”作為了一項(xiàng)重大戰(zhàn)略措施。引進(jìn)外資就包括向外國政府、國際經(jīng)濟(jì)組織以及外國商業(yè)銀行、國際資本舉債。實(shí)際上，開拓信用資源也并非僅僅局限于舉債。“三來一補(bǔ)”的加工貿(mào)易中也包含有動(dòng)用信用資源的含義。

開拓信用資源不僅包括對(duì)外舉債，還包括對(duì)內(nèi)舉債。……