川投保：與官司不期而遇

董　沛

一起無奈的官司

1999年5月26日，記者到達(dá)成都的第三天，伍幼榮又一次無奈地坐到了被告席上。開庭前，他告訴記者說，也許這個案子最能反映出擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀。

事情起于去年年底。身為四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司（以下簡稱“川投保”）總經(jīng)理的伍幼榮是在毫無準(zhǔn)備的情況下坐上被告席的。

四川廣漢東嘉集團(tuán)是這起官司的原告方。1996年，名為集體企業(yè)實(shí)為民營企業(yè)的東嘉集團(tuán)看上了成都市一環(huán)路內(nèi)的100多畝地，而當(dāng)時該地皮的主人中國機(jī)械基礎(chǔ)建公司成都分公司正面臨困境。于是通過洽談，雙方達(dá)成兼并協(xié)議，東嘉集團(tuán)兼并了機(jī)械基礎(chǔ)建成都分公司，并為此陸續(xù)投入了3000多萬元的兼并費(fèi)用。

兼并不久，風(fēng)波突起。由于中國機(jī)械基礎(chǔ)建公司上級主管部門機(jī)械部機(jī)構(gòu)改革，以及成都分公司職工對民營企業(yè)管理方式的不適應(yīng)等多種原因，分公司職工強(qiáng)烈要求解除兼并。

四川省百般調(diào)解，最終雙方同意解除兼并協(xié)議，但東嘉集團(tuán)提出443萬元的損失要由有關(guān)部門予以補(bǔ)償，并要求，如果資金不能到位，必須提供擔(dān)保。

1998年10月30日，四川經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司副總經(jīng)理王明生被省上有關(guān)部門一個電話找去。去時，除了知道要帶上公章外什么都不知道。

于是在川投保還未搞清事情的來龍去脈時，公司的公章就已蓋到了解除兼并協(xié)議書上。與此相應(yīng)的是公司要對此443萬元所引發(fā)的一切問題負(fù)責(zé)，甚至包括發(fā)生糾紛所需負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)。

機(jī)械基礎(chǔ)建成都分公司屬于中央企業(yè)，而東嘉集團(tuán)是廣漢的地方企業(yè)，由于主管方的不同，問題也就隨之出現(xiàn)。按解除兼并協(xié)議書規(guī)定，443萬元必須在當(dāng)年12月31日以前到位，而實(shí)際上由于種種原因，錢并沒有按時劃撥。直到1999年1月28日，川投保才在接到省經(jīng)貿(mào)委委托書的情況下，進(jìn)行了代償。2月3日，錢到了東嘉集團(tuán)的賬戶上。

事情并沒有川投保想像的那樣就此結(jié)束。1999年4月4日，伍幼榮接到成都市錦江區(qū)法院的起訴書，東嘉集團(tuán)以延遲付款為由將擔(dān)保公司告上法庭，要求擔(dān)保公司賠償日萬分之五的滯納金和月千分之十的利息損失，共10多萬元。

面對這樣的官司，伍幼榮一肚子的委屈，擔(dān)保本就不是公司愿意作的，也沒有一分錢的保費(fèi)收入，有的只是責(zé)任。

法庭上，伍幼榮請對方一定要理解擔(dān)保公司為政府行為所作出的犧牲。最后案件通過法庭調(diào)解，以擔(dān)保公司賠償5萬元了事。東嘉集團(tuán)原本希望擔(dān)保公司再負(fù)擔(dān)4000多元的訴訟費(fèi)用，伍幼榮堅(jiān)持不肯出，原因很簡單卻也透著無奈——上面只給了5萬元的權(quán)限，多一分錢回去都沒法交賬。

在離開法院的路上，伍幼榮說，這樣的結(jié)果從法律上講我認(rèn)賬，但對擔(dān)保公司，這是不公正的。

“一舉多得”的起步

其實(shí)，早在四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司籌備時，伍幼榮就已明白這并不是什么好干的行當(dāng)。

在經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司成立以前，企業(yè)技改資金用的是“湊拼盤”的辦法，即企業(yè)自籌一部分，銀行貸款一部分，政府劃撥一部分。為此，每年四川省財(cái)政都要安排一筆預(yù)算資金用于中小企業(yè)技改和新產(chǎn)品推廣項(xiàng)目。剛開始比較少，后來逐漸從二三千萬上升到1994年的8000多萬。這樣做的最大危害在于資金通過財(cái)政一級一級下?lián)芎螅髽I(yè)會認(rèn)為這是財(cái)政撥款，不需要還的。資金使用沒有效率，財(cái)政負(fù)擔(dān)也沒有盡頭。

1994年3月，中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司正式開業(yè)，成為中國第一家擔(dān)保公司。在該公司1993年4月開始籌辦及1994年1月試營業(yè)時，四川省有關(guān)部門就進(jìn)行了全面的考察，結(jié)論是，投資擔(dān)保公司這一形式能有效地解決技改資金回收的問題。

將每年通過財(cái)政劃撥的技改資金集中起來組建一家公司，每年投一筆錢進(jìn)去，三四年的時間公司規(guī)模就可以做大，資金可以保值增值。原本由財(cái)政出面劃撥的技改資金改由公司出面以投資的形式下發(fā)，或以擔(dān)保貸款的形式提供，還有個放大效應(yīng)。由于錢是以公司的名義投出去的，是企業(yè)行為，就不存在國家財(cái)政劃撥的問題，因此所投資金也可以收得回來。

看上去是一舉多得的辦法。

于是，有關(guān)方面決定在四川也開一家類似于中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司的川投保，并進(jìn)行了相應(yīng)的籌備工作。

1994年1月，當(dāng)時在省經(jīng)貿(mào)委企管處任處長的伍幼榮接受了川投保總經(jīng)理的任命。6月30日，一系列的公司成立報(bào)批文件才送到工商局，而工商局也特事特辦，在一天內(nèi)為這家新創(chuàng)辦的公司辦好了一切手續(xù)。

7月1日，四川省經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司正式成立。其上級主管是四川省經(jīng)貿(mào)委和四川省財(cái)政廳，公司人員主要由這兩家政府部門內(nèi)部調(diào)配。從公司成立開始，省財(cái)政便開始將用于技改的資金直接劃撥給川投保，每年約一個億左右，到1998年停止劃撥時，川投保已擁有資產(chǎn)4．3億元。

風(fēng)險無從回避

伍幼榮最頭痛的問題是，投資出去的錢回不來。

川投保現(xiàn)有的4．3億元資金幾乎全在省內(nèi)各企業(yè)使用，由于企業(yè)內(nèi)部關(guān)系復(fù)雜，錢很難還回來。

伍幼榮打了個比方：有輕工企業(yè)需要資金，它必須先向輕工局打報(bào)告，輕工局再向省財(cái)政廳和省經(jīng)貿(mào)委打報(bào)告，再向上由分管副省長簽字，最后到投資擔(dān)保公司，由公司撥給資金。這種運(yùn)作使企業(yè)很難將資金來源和財(cái)政撥款分開，很多企業(yè)就此認(rèn)為錢是財(cái)政撥的，有錢也不還。

伍幼榮頭痛的第二個問題是擔(dān)保風(fēng)險太大，一旦發(fā)生糾紛，銀行首先找的是擔(dān)保公司，而不是債務(wù)人。

在伍幼榮的心里，有這樣一筆賬：幾年擔(dān)保做下來，保費(fèi)收入400多萬，但代償卻達(dá)1700多萬元。

川投保為一家娛樂公司在銀行貸了款，當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)娛樂公司沒有償還能力時，做的第一件事就是通過法院凍結(jié)了川投保的銀行賬戶。在此之前，銀行從未找娛樂公司催促還款。后來川投保只好代償了事。

在川投保幾年的擔(dān)保運(yùn)作過程中，類似這樣的事常有發(fā)生，川投保自身的銀行賬戶始終在風(fēng)雨中飄搖。

伍幼榮認(rèn)為，現(xiàn)行的《擔(dān)保法》維護(hù)的實(shí)際是銀行的利益，并沒有考慮到擔(dān)保公司的權(quán)益。而在實(shí)際運(yùn)作中，雙方的合同上什么條款都是銀行說了算，擔(dān)保公司一個字都不能動。

與銀行擠壓相對應(yīng)，很多企業(yè)法人代表的觀念是，自己能躲起來，就一定要躲起來，風(fēng)險反正由擔(dān)保公司擔(dān)著。

一個賠錢的等式

面對投資和擔(dān)保過程中出現(xiàn)的種種問題，伍幼榮自己總結(jié)了一個公式：企業(yè)法人素質(zhì)不高＋行政指令=賠錢。

公式中“行政指令”這一項(xiàng)對川投保的未來起著決定作用。

川投保的上級主管部門是省經(jīng)貿(mào)委和省財(cái)政廳，川投保進(jìn)個人都需兩家主管部門共同批準(zhǔn)。川投保在實(shí)際經(jīng)營中所投的任意一筆資產(chǎn)、所作的任意一起擔(dān)保，都需報(bào)上級批準(zhǔn)。而反過來，上邊指派給川投保的任意一筆業(yè)務(wù)，都必須無條件接受下來。

伍幼榮戲稱自己的公司有三種身份：

第一種身份是經(jīng)貿(mào)委的出納員——只要省經(jīng)貿(mào)委的文件一到，該拿的錢就要拿出來；

第二種身份是財(cái)政廳的討債隊(duì)——蓋了擔(dān)保公章的貸款多半得去討，很多時候公司的三個老總一塊出去，到一個地方留下一個人，往往十天半個月都不見人回來；

第三種身份是政府的消防員——哪兒的企業(yè)不行了，公司就要趕去救火，拿出錢來往里投。

有時政府開一個會，擔(dān)保公司沒參加，但會后要求投資擔(dān)保的會議紀(jì)要就已經(jīng)來了。而由此產(chǎn)生的現(xiàn)象讓川投保哭笑不得：只要是政府會議上決定要求公司投資擔(dān)保的項(xiàng)目，企業(yè)來辦手續(xù)的人都堂堂正正、理直氣壯。原因很簡單，是上邊下文讓你給我錢，你就得給我。有一次，一家企業(yè)甚至只帶了個銀行賬號來，就要求川投保劃錢。

省政府的賓館要改造，有關(guān)部門作出決定由川投保擔(dān)保貸款2000萬元；一家明知道還不起貸款的鋼廠只因省長辦公會決定了，也就必須為其3000萬元貸款進(jìn)行擔(dān)保……

如此種種，都是川投保——一家走在風(fēng)險邊緣的金融公司每天都可能遇到的事情。不少企業(yè)是拿了有關(guān)部門文件前來辦手續(xù)的時候，川投保才知道需要給這家企業(yè)投資或者擔(dān)保的。

與擔(dān)保業(yè)務(wù)幾年時間收取保費(fèi)收入400多萬元、賠償1700多萬元相伴出現(xiàn)的另一現(xiàn)狀是，由政府指令所作的擔(dān)保很少有項(xiàng)目評審，也很少有“反擔(dān)保”，同時也很少有付擔(dān)保金的。

問及政府指令擔(dān)保中有幾成賠錢的，伍幼榮的回答是不好說，你自己想去吧。他開玩笑說自己的公司也算得上是蠟燭，點(diǎn)燃自己，照亮了別人。

今年，為躲避擔(dān)保帶來的高風(fēng)險，川投保基本上停了擔(dān)保業(yè)務(wù)。

明天會怎樣？

最近，為推動中小企業(yè)服務(wù)體系的建立，改善中小企業(yè)的生存和發(fā)展環(huán)境，解決中小企業(yè)融資難的問題，四川省正準(zhǔn)備搞一個中小企業(yè)擔(dān)保基金，初步打算是省財(cái)政拿出5000萬元，各地區(qū)配套5000萬元，企業(yè)自籌5000萬元，共1．5億元作為基金存入銀行，可按1：5的比例進(jìn)行擔(dān)保。具體運(yùn)作是在川投保加掛一塊中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司的牌子，采用一套機(jī)構(gòu)、兩塊牌子的方法。

對此，川投保并不積極。

伍幼榮說，從大局來講，這當(dāng)然是件好事，隨著銀行貸款發(fā)生變化，擔(dān)保這一中介的產(chǎn)生是必然的，很多中小企業(yè)只要有些資金就能活下去。但現(xiàn)有的環(huán)境無法使擔(dān)保公司規(guī)避風(fēng)險，1．5億元可擔(dān)保的金額達(dá)7．5億元，只要有20％的企業(yè)還不了錢，擔(dān)保公司就得倒閉。而現(xiàn)有的情況是可能出現(xiàn)問題的企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個比例。

伍幼榮的意見是，如果要做，就必須實(shí)行政策性指導(dǎo)，采取市場運(yùn)作的辦法。作為擔(dān)保公司的法人代表，其主要任務(wù)是對公司資產(chǎn)負(fù)責(zé)。比如說，政府提供給擔(dān)保公司20家企業(yè)，擔(dān)保公司要有一票否決權(quán)，最終決定是否進(jìn)行擔(dān)保的是擔(dān)保公司，而不是政府的有關(guān)部門。

就四川省的具體情況，伍幼榮認(rèn)為上面這一點(diǎn)達(dá)不到的話，擔(dān)保做上二年，公司就可能損失40％～50％，也就是兩三個億左右。這樣的損失，哪家金融機(jī)構(gòu)擔(dān)得起？