互聯網金融對傳統金融的挑戰

高藝文

（酒泉市天偉工貿有限責任公司，甘肅 酒泉 735000）

一、引言

二十一世紀以來，互聯網在全球迅速地崛起并飛速的發展，滲入到各行各業，融匯到生活的點點滴滴中。每天，人們享受著互聯網帶來的便利快捷又優質的服務。通過互聯網購買各種票證，足不出戶進行網上購物。在世界各地都可以享受互聯網帶來的便利，拉近了世界的距離，促進了全球金融業的發展，此時互聯網金融也隨之應運而生，互聯網金融和傳統金融行業之間自然存在著一定的差異，其自身的特性，也對傳統金融行業產生了一定的挑戰，帶來不少的問題。

二、互聯網金融的概述

互聯網金融與傳統的金融行業是不盡相同的兩種模式，其定義和概念以及發展目標也是各有不同的?；ヂ摼W金融行業是一種混合型的金融模式，主要在互聯網平臺上進行相關的金融活動。互聯網金融服務的提供商是由傳統的一些金融機構以及一些非金融機構提供服務，例如一些第三方購物平臺，支付平臺、網上銀行等等?；ヂ摼W金融行業為用戶提供了更加便捷的優質服務，也提供了更低的準入門檻，吸引了更多客戶在互聯網上進行金融交易，通過幾年的飛速發展，也逐步成為具有了一定影響力的金融行業，時刻為民眾的生活帶來便利[1]。

三、互聯網金融的特點

（一）互聯網金融服務便捷

互聯網金融，是在互聯網科技的基礎上建立、發展起來的，給用戶服務帶來了別樣的體驗。傳統的金融模式往往是通過實體網點為用戶提供服務，需要用戶前往網點辦理相關的金融服務，而且有可能需要排隊辦理，浪費了大量的時間。而在互聯網金融模式中，金融服務的提供商，通過遍布世界各地的互聯網為用戶提供便捷的金融服務，用戶可以用最快的速度在互聯網上完成大部分的操作[2]。并且在互聯網上的操作步驟也極為便捷，不需要過多學習時間，便可以熟悉的在互聯網金融平臺上進行貨幣操作等等。

（二）互聯網金融交易環境透明

在傳統金融的貨幣交易以及一些理財產品的服務方面，互聯網金融來的更有優勢一些，依托互聯網平臺，用戶可以實時查詢過往的每一筆資金交易，實時了解用戶自己購買的理財產品收益如何，實時對理財項目進行適當的調節，而這些優勢是傳統金融模式所沒有的。在互聯網中選購理財產品，用戶可以比較不同企業所提供的理財產品的優劣，與專業客服進行實時咨詢以及尋求其專業建議，也可以完全自主選擇，為用戶提供了更大的選擇空間，選購更適合自己的理財產品。互聯網經營環境的透明化，為用戶提供更加放心的服務的同時，無形中吸引了更多用戶開始在互聯網中進行金融活動，擴大了互聯網金融市場。

（三）使用效率更為高效

在我們的日常生活中，互聯網幾乎貫穿了我們生活的方方面面，為我們生活提供了許多便利。互聯網金融基于互聯網為廣大用戶提供金融服務，它可以利用互聯網為用戶提供諸如：網上購物、貨幣交易、服務繳費、金融理財等高效率服務均可通過互聯網終端登入互聯網進行操作。隨著大數據時代的到來，互聯網將會深入我們生活的方方面面，互聯網也因其開放、共享的特性，改變用戶的行為習慣，為用戶提供更加高效的金融服務推薦合適的金融產品。當技術成熟后，當達到萬物互聯之時，互聯網以及互聯網金融服務也將為廣大網民提供更加高效便捷的金融服務，再次改變人們的生活習慣。

四、互聯網金融對傳統金融的挑戰

（一）吸引了傳統金融行業的用戶資源

互聯網金融給用戶的生活帶來了極大的便利性的同時，也對傳統金融行業造成了一定的沖擊，傳統金融也受到了一定的挑戰。正因為互聯網金融行業給用戶帶來高效快捷的服務，使得很大一部分傳統金融用戶開始在互聯網上進行自己的金融理財以及貨幣交易活動，并且有很多未接觸過傳統金融行業的青少年也開始體驗到了互聯網金融服務給生活帶來便利，使用互聯網支付平臺進行網上交易、購買商品、票證等等。而這也給傳統的金融行業發出了挑戰，一定程度上沖擊了傳統金融行業，帶走了傳統金融行業的大半客戶資源[3]。

（二）吸引傳統金融行業的儲蓄資金

在傳統的金融行業中，只有銀行具有向社會吸收存款等金融業務的資格，以至于大部分的金融市場被各大銀行所壟斷。隨著互聯網金融的出現，這種情況正在慢慢地改變著，泛金融等多種金融模式的出現，開始以自身的高收益、低手續費、資金流動靈活等優勢不斷吸收來自社會的大量存款以及閑余資金。人們可以很方便的從互聯網支付平臺中存取使用自有資金，接受商家提供的城市服務，如：水電繳費、住房公積金繳納以及違章繳費等功能。這些功能也提高了在互聯網支付平臺有儲蓄的用戶的生活效率?；ヂ摼W金融的高速發展，給傳統金融行業的核心儲蓄業務帶來了一定的挑戰[4]。

（三）對傳統金融行業的借貸服務產生一定沖擊

對于許多小企業以及眾多初創企業來說，公司急需資金發展，而這些企業很難，通過銀行獲得足夠的資金以滿足自身的發展需求。而互聯網金融的興起，為這些小微企業提供了很好的融資平臺，這些企業可以將自身的發展理念以及一些產品，在互聯網眾籌平臺上，將大眾的資金以及資源聚集起來，用于本公司某項產品的發展。隨著互聯網金融的發展，一些民間融資平臺開始向著規范化發展，很大程度上緩解了小微企業融資困難的問題，也使得很多中大型企業開始在互聯網平臺上進行某個項目的融資。近幾年開始，傳統金融融資平臺出現客戶流失情況加劇，對傳統金融帶來了不小的挑戰。

五、結束語

就目前來看，互聯網金融對于傳統金融存在的挑戰還無法動搖傳統金融行業的根基，而互聯網金融也需要傳統的金融行業的相輔相成才可以共同發展。傳統金融受到的挑戰應該以創新的角度看待發展方向，提出積極創新的應對政策，促進金融行業的共同進步，致力于為民眾提供更加便捷、高效的金融服務。