智慧保險新紀元：陽光保險科技3.0縱深

在“2024年中國國際服務貿易交易會”現場，參觀者體驗了一款“秒贏”數字人營銷助手的產品，錄制約30秒視頻小樣、15秒聲音音頻后，快速生成了自己的“數字分身”，配合產品的AI文案撰寫功能，簡單幾步操作便生成了畫面、聲音還原度非常高的定制化數字分身講解視頻。

人傷智能定損機器人、車險線上銷售機器人、客戶數據管理平臺、國產算薪引擎、財務IFRS17平臺、智能風控平臺、商務通差旅平臺、增值服務平臺、常青藤AI輔助編程、科技生態合作平臺……陽光保險的科技新成果持續亮相，而更縱深的轉型正在陽光保險內部推動。

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。做好金融“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點，也是深化金融供給側結構性改革的重要內容。

金融是經濟的血脈，數字金融為數字經濟的發展提供了重要的支撐，為經濟社會高質量發展注入強勁動能。作為“五篇大文章”之一，中央金融工作會議將數字金融提升到國家戰略部署的新高度。全力做好數字金融大文章，是新時代國家賦予金融業的重要歷史使命。

以數據智能打造“科技陽光”是陽光保險的新戰略要求，依據陽光科技3.0發展規劃，陽光保險全面加快數字金融發展步伐，并在戰略引領布局、數字金融落地、數據智能創新等方面，取得了一系列的進展和成果，以數字化智能化轉型推動保險主業高質量發展。

一直以來，陽光保險都采取積極擁抱科技、主動向前的態度。早在2014年，陽光保險便確立了“互聯網、大金融、終極客戶”三大戰略；2015年啟動了“數據陽光”戰略，設立大數據中心；2019年啟動組織變革進行架構調整，成立專門的科技中心，下設科技創新推動部、應用開發部、技術管理部、基礎架構部、信息安全部、大數據與人工智能部以及科技研究院；2021年正式發布《數字化轉型白皮書》，全面開啟數字化轉型；隨后為此制定數據科技戰略，強調要全面強化數據科技能力，即數字化轉型2.0；2023年，陽光保險提出“以數據智能打造‘科技陽光’”的新戰略，明確“以三大機器人為突破，構建全集團一體化的以客戶為中心的智能科技平臺”的科技新定位，并制定了以實現“一臺機器和一群客戶的關系”為終極目標的陽光科技3.0戰略規劃。今年上半年，陽光保險集團全資成立陽光數智科技有限責任公司，發力布局人工智能，進一步推動科技落地。

從最初緊跟技術的腳步，到配合組織變革，再到構建全集團一體化的以客戶為中心的智能科技平臺，以及數智科技子公司的建立，陽光保險的科技戰略經歷了從點到線再到面的系統化完善。

2024年，陽光保險還在積極推進“后臺數據管理能力”向“前臺數據應用能力”強力轉化，在數據獲客、數據風控、數據標簽畫像、數據場景建模等領域重點攻堅，致力于打造“人工智能應用領域”最領先的保險集團公司，不斷為行業數字化轉型提供引領示范和創新實踐。

四大場景，科技深賦能

在保險業數字化轉型的浪潮中，陽光保險蓄勢先發，積極采取行動，把握時代脈搏，加速推進業務與技術的深度融合。通過引入先進的信息技術和數據分析手段，保險機構不僅提升了運營效率和服務質量，還創新了產品形態和營銷模式，以更加智能化、個性化的服務滿足日益多元化的客戶需求。

此前，中國保險行業協會發布《保險科技“十四五”發展規劃》，這是保險行業首次發布保險科技領域中長期專項規劃。而此前發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，則從機制、方法等多個層面對銀行業、保險業數字化轉型進行指導，這也是原銀保監會出臺的關于銀行業保險業數字化轉型的第一份專業性文件。

圍繞頂層設計的指引和方向，以數據智能打造“科技陽光”為新戰略要求，依據陽光科技3.0發展規劃，陽光保險正在四大場景落地科技應用，全面加快數字金融發展步伐。這些進展和成果，都以實際行動推動著保險主業的高質量發展。

據了解，上半年，陽光保險強化AI可用數據和陽光正言大模型智能體建設，在客戶服務、智能理賠、智能辦公等場景深化應用。

首先是賦能客戶服務場景。客服機器人為客戶提供保單查詢、車險報案、壽險回訪等服務，無人工服務的客戶滿意度達90.2%。數據顯示，財險增值服務線上化率96.3%；壽險保全服務線上化率96.4%。

為提升客戶感知體驗，陽光人壽靈犀3.0通過整合海量信息、搭建智能化服務場景，打通保險服務的各個環節，打造全面升級的數字化客戶體驗管理平臺。

此外還有諸多客戶服務創新，分業務板塊來看，陽光人壽持續提升線上化的客戶服務能力，簡化客戶操作流程，提升客戶體驗。上半年在“我家陽光”App累計上線和優化52個業務功能，并率先上線行業以保險知識科普為主題的互動游戲，普及金融知識，保護消費者權益。截至2024年6月底，“我家陽光”App累計用戶約540.8萬人，同比增長20.6%；陽光財險則新升級“一鍵賠”客戶遠程查勘工具，嵌入AI單證有效性識別功能，建立引導式作業模式，實現報案優先自助，輕簡案件簡單處理，進一步提升服務運營效率，車險案均支付周期同比下降0.9天。

其次是賦能銷售場景，銷售端是客戶入口，至關重要。

上半年，陽光人壽在智能產品“懂你保險”上線“客戶家庭保障需求建議系統”，利用OCR技術，快速評估客戶風險保障狀況，幫助隊伍更好掌握“三/五/七”產品銷售邏輯，更好滿足客戶差異化保障需求。同時，陽光人壽面向客戶、隊伍、員工，發布數字化賦能平臺“內容中心”，聚焦客戶經營、隊伍建設、管理經營三大場景，初步形成以客戶需求為導向的產品生產體系，有效助力隊伍轉型發展。

財險方面，陽光財險則升級移動銷售管理平臺“全能保”App，優化智能報價、保單錄入、信息識別等線上承保操作流程，更好支持一線銷售人員快速出單、服務客戶等需求。并打通非車產品從詢價到出單的線上化閉環流程，提高非車業務報價效率。

第三是賦能管理場景，提高運營質效。

陽光財險搭建智能理賠平臺，上線估損質量評價模型，基于“圖片識別+機器學習+數據庫”技術應用，可智能識別損失情況，指導案件估損定損，進一步提升了理賠精細化管理能力。同時，陽光財險上線數智經營平臺，面向各級經營管理者提供線上一站式決策信息支持，提升全景閉環經營能力、智能歸因分析能力、目標執行追蹤能力。

第四是跳出公司內部運營，轉向賦能合作伙伴，專注于“保險＋服務＋科技”模式的創新和實踐。

過去，保險普遍被認為是“風險等量管理”，即客戶通過購買保險產品實現風險轉移，但對國家和社會角度而言，風險總量并未減少。而風險減量跳出了風險轉移、價值補償的傳統風險等量管理模式，保險公司通過運用風控技術手段，主動參與和融入到承保標的風險管理過程中去，有效降低客戶事故發生頻率或損失程度，從而實現整個社會風險總量的減少。

在風險減量上，陽光財險正在不斷創新。陽光財險專注于“保險＋服務＋科技”模式的創新和實踐，強化科技賦能防災減災行動，不斷加快科技創新與風險減量服務融合，利用大數據、云計算、人工智能、物聯網等技術手段重塑風險減量服務理念，壓縮服務時空距離，提升風險減量服務效能。

圍繞團體客戶，陽光財險持續推進“伙伴行動”風險管理服務落地，致力于打造行業化專屬風險管理解決方案，有效助力客戶識別處置安全隱患，真正站在客戶視角共同管理風險，努力成為客戶信賴的風險管理伙伴。數據顯示，2024年上半年，陽光財險累計為8595個企業客戶提供科技減損和專業風險咨詢服務，升級打造“保險+科技+服務”的全量風險管理服務模式，其中包括：整合風險管理服務生態，構建更專業、更簡單的“酒店風險管家”行業化解決方案；打造集“災害預警、線上服務、風控安全”于一體的企業客戶線上服務平臺，助力企業客戶安全生產，服務安全發展；同時，持續加快推進科技創新與風險管理服務融合，深入推廣“紅外熱像”“防災物聯網”等創新技術服務，并引入基于物聯網的早期預警技術，幫助客戶完善風險管理能力。

陽光數智科技有限責任公司相關負責人表示，2024年，我們致力于打造國內“數據和智能應用領域”最領先的保險集團公司；積極推進“后臺數據管理能力”向“前臺數據應用能力”強力轉化，在數據獲客、數據風控、數據標簽畫像、數據場景建模等領域重點攻堅；致力于打造“人工智能應用領域”最領先的保險集團公司；同時，全面規劃陽光混合大模型應用場景，推進銷售智能化、服務智能化、管理智能化落地，為客戶提供全生命周期的智能化保險服務。

大模型進階，走向“價值涌現”

陽光保險一直關注技術前沿的變革與創新。以ChatGPT為代表的大模型技術正在全球范圍內掀起新一輪人工智能創新熱潮，在此背景下，陽光GPT戰略工程在行業內率先構建了一套保險大模型的評測體系和方法，迅速建成兼容內外部模型的混合式大模型底座，能力處于第一梯隊，全員應用更廣、保險應用更深。

陽光保險集團相關負責人表示，大模型技術正處于快速發展和變革的時期。從OpenAI發布ChatGPT到視頻生成大模型Sora，大模型的多模態生成能力不斷成熟。技術的快速迭代，特別是原生多模態時代的到來，標志著大模型在數據處理、理解和生成方面取得了顯著進步。在國內，雖然通用大模型存在同質化問題，行業大模型多而不精，但端側大模型的加速落地以及各行各業對大模型應用的深化，都顯示出大模型技術的強大潛力和廣泛應用前景。

目前，陽光保險已構建了一套保險大模型的評測體系和方法，其特點是充分考慮保險業務場景的特點：既評測對保險通用知識的理解，也評測對保險垂直應用場景的理解；可以全面檢驗大模型在保險業務場景中的實際效果。

從應用建設路徑上，陽光大模型應用的建設遵循從普及應用到垂直深入的策略，一是賦能全員辦公，二是切入線上交互場景，三是建設保險垂直應用。這三方面目前在立體式同步實施。

在辦公賦能方面，從辦公助理、自動編程及知識搜索上推進認知和普及應用：陽光辦公GPT累計使用次數102萬余次，覆蓋84%總部員工，員工廣泛評價GPT對日常文書類工作效率有明顯提升。科技團隊應用大模型輔助編程，研發常青藤AI輔助編程，已推廣至9個團隊497人試用，在代碼安全合規監測、代碼注釋生成方面可節省50%以上工作量，在新建系統的標準后臺代碼生成方面可節省60%以上工作量。

而智能化帶來的變革是極具想象力的，它正在重塑保險業生產鏈條和全流程運作模式。以2024年3月在陽光財險全轄上線的人傷智能定損機器人為例，目前工具使用率超80%，單證分類準確率達95.6%。通過使用工具，加快案件處理速度，減少理賠員技術滲漏，提升小額案件占比，開啟客戶理賠新體驗。

除人傷智能定損機器人之外，圍繞線上交互場景，客服機器人、壽險銷售機器人、車險線上銷售機器人等均取得階段性成效，這些保險對話機器人已經體現出自由對話、理解潛臺詞、隨機應變、和人一樣思考等明顯智能化程度。

例如，客服機器人已覆蓋車險報案、保單查詢、續期回訪等重要場景，無人工服務的客戶滿意度達90.2%。車險線上銷售機器人初步建立人機協同的線上銷售新模式，實現客戶信息收集、問題咨詢等功能，人機交互通過率95.2%。

針對保險垂直應用場景，AI智能教學、智能風控助手等一系列智能化產品均在研發落地中。

對于陽光保險來說，行業的發展同樣迫在眉睫。因此為聚集起保險科技智能的全部力量，全面加快保險業的科技智能創新突破，以科技助力中國保險業走在世界前列，以科技助推金融強國建設，去年末，陽光保險集團牽頭舉辦首屆保險科技數智大會，150余家單位、近300名企業高管及行業資深學者專家共同研討保險科技與大模型的發展之道；同時牽頭組建了保險業首個高規格科技共創平臺型組織——“保險科技數智創新聯合體”，積極打造一個充滿活力、深度連接、穩定可持續的生態鏈接平臺；大會上還發布了其牽頭編寫的《大模型技術深度賦能保險行業白皮書》（下文簡稱《白皮書》），為保險行業如何應用大模型技術、實現價值創造，提供實用參考建議。

使命尚未結束，在過去一年，陽光保險還作為核心編寫單位且唯一保險公司參與了中國信通院牽頭發布的國內首個金融行業大模型標準，為金融業大模型應用發展提供有力支撐。

值得一提的是，今年10月27日，第二屆保險科技數智大會暨清華五道口保險科技論壇數智創新聯合體峰會即將召開，屆時或將進一步深度探索保險數智科技與大模型技術的演進，以持續性革新走好創新之路，為高質量發展注入澎湃動力。

正如《白皮書》中提出：大模型和保險的結合將從“能力涌現”逐步走向“價值涌現”，其價值創造也將向從量變到質變、從改變到變革、從變革到顛覆逐步演進。大模型的深度認知能力，將改變行業對風險認知與管理的能力，推動保險行業的精算模式從“粗放預測”向“精準預知”升級，推動風險管理從相對被動的“等量管理”向相對主動的“減量管理”轉變。這一轉變將重塑保險行業的商業模式，引領一場顛覆性的變革，開啟保險業新的發展篇章。