鄉村振興背景下農業保險對農業高質量發展的影響機制研究

2025-09-03 00:00:00廣西民族大學農業保險課題組

桂海論叢 2025年2期

中圖分類號：F323文獻標識碼：A 文章編號：1004-1494（2025）02-0099-11

隨著經濟社會的不斷發展，農業高質量發展已成為推動鄉村振興戰略深人實施的關鍵要素。黨的二十大報告指出，“高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務”[1]28，“全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村”[1]30-31。目前，我國傳統農業正在向現代農業轉型，農業生產技術、管理模式以及產業鏈結構都在不斷優化和升級。但受自然災害、市場風險等外部因素影響，農業生產經營仍然面臨著巨大的風險，實現農業高質量發展面臨著多重挑戰。因此，尋找有效的手段降低農業風險、保障農業的高質量發展成為當前亟待解決的問題。農業保險在穩定農業發展、保障農民利益及增強農業綜合競爭力等方面發揮了不可替代的作用。近年來，我國多次出臺農業保險的相關政策，如2019年財政部、農業農村部、銀保監會和林草局發布的《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》、2021年財政部發布的《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》均提到要加快推動農業保險高質量發展。2024年，《中共中央國務院關于學習運用“千村示范、萬村整治”工程經驗有力有效推進鄉村全面振興的意見》提出：“推進農業保險精準投保理賠，做到應賠盡賠。完善巨災保險制度?！盵2基于此，本文擬將“農業保險”和“農業高質量發展”納入同一研究框架，從“投入一產出”這兩個衡量農業生產經濟效果的角度出發，對農業高質量發展的水平進行量化評價，并建立相應的模型，研究農業保險對農業高質量發展的影響及作用機制，并探討農業保險對農業高質量發展的影響在不同地區是否存在差異性。

一、文獻綜述

在農業保險對農業發展的影響研究中，有學者提到農業保險賠付可以增加農民的收入，提高農民的參保積極性[3]?！氨ｋU + 期貨”模式有助于擴大農業經營規模、增加機械化手段，提高農業生產水平和效率[4]。學者們對農業高質量發展的研究主要集中在指標構建、影響因素、面臨的挑戰及解決路徑等方面。在指標構建方面，有學者以“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念構建了農業發展評價指標體系5，也有學者運用文獻分析法對農業高質量發展水平進行了全面而系統的綜合評述[。在影響因素方面，農業數字化對農業發展具有明顯的推動效應[7]，數字鄉村建設也對農村高質量發展具有顯著的推動作用[8。在面臨的挑戰及解決路徑方面，農業高質量發展的過程中存在著科技創新融合能力不足[9]和鄉村產業組織效率較低等問題[1]，應當調整農業產業結構[11]，推動農業保險產品的創新與研發[12]，為農業農村現代化發展奠定基礎。

綜上所述，現有探討農業保險與農業高質量發展的相關研究成果，為本文的研究提供了一定的理論基礎，但仍存在兩點不足：一是現有文獻多為探討農業保險對農業發展的影響，而農業保險對農業高質量發展影響的探討較少；二是在農業高質量發展的相關研究中，鮮有將農業保險與農業高質量發展結合起來進行實證分析。

二、研究假設

（一）農業保險對農業高質量發展具有促進作用

農業保險對農業的高質量發展具有深遠影響，這種影響貫穿農業生產的全過程。在農業生產的初始準備階段，農業保險的作用是確保風險的有效防范以及資源的合理規劃與利用。農業保險作為一種保障機制，為農民提供了應對自然災害和病蟲害的“安全網”，顯著減少了這些不確定因素可能帶來的經濟損失，促使農民在生產決策上更加果斷，優化了土地和化肥等農業生產要素的配置和利用。農業保險已成為促進農業可持續發展、優化資源配置的重要推手[13]。農業保險的保障性和政策性能夠有效推動綠色農業生產[14]，也具有顯著的農業碳減排效應[15]，有利于農業可持續發展。在農業生產的中期管理階段，農業保險的作用在于降低生產風險，激發農民應用新技術與新方法的積極性，推動農業生產效率與產品品質的提升，實現農業生產規?；痆16]。在農業生產的后期收獲與持續發展階段，農業保險的收入保障功能凸顯。農業保險的穩收增收效應對糧食生產安全具有積極的推動作用[17]，這不僅提高了農民的生活水平，還為其提供了更多的資金支持，助力農業的再生產。農業保險對農業高質量發展的促進作用是全面而深遠的，貫穿農業生產的全過程，它不僅能夠提供風險保障以穩定生產預期，還能夠激發農業領域創新活力、促進農業產業結構向更加合理、高效方向調整。農業保險有助于增加農民收入，為農業可持續發展奠定堅實基礎。據此，提出研究假設1，農業保險對農業高質量發展具有促進作用。

（二）人力資本在農業保險影響農業高質量發展的過程中具有正向調節作用

在農業保險推動農業高質量發展的過程中，農業勞動力老齡化是農業綠色高質量發展的重大挑戰[18]，而綠色金融能夠促進農村人力資本增值、推動農業產業集聚、有效提升糧食安全保障的層級水平[19]。因此，人力資本在農業保險促進農業高質量發展的過程中可以發揮一定的調節作用。一是人力資本水平的提高，可以使農民更深入地了解和接受農業保險，從而推動參保率的提升。二是人力資本水平的提高可以增強人們管理風險的能力，從而更高效地利用農業保險來降低生產風險。三是農業保險的創新與發展依賴于高素質的人才，農業保險機構借助人力資本水平的提高來推動農業保險的創新與進步，進而為農業高質量發展提供更全面的服務，進行更大范圍的風險保障。綜上，人力資本在農業保險發揮其對農業高質量發展作用的過程中，通過提高農業保險參保率、提高風險管理能力和提供創新型保障等方面發揮其正向調節作用。據此，提出研究假設2，人力資本在農業保險影響農業高質量發展的過程中具有正向調節作用。

（三）農業保險對農業高質量發展的影響具有區域異質性

我國各地區在資源條件、經濟發展水平、農業生產結構以及農業保險市場成熟度等方面存在較大差異，因此，各地區對農業保險的需求也不一樣。作物收人保險與產量保險之間的選擇，容易受到和風險緊密相關的共同變量的影響，其中包括作物種類、地區氣候條件、歷史災害記錄和市場價格波動等，這些因素共同作用于農民的風險評估過程，進而影響其保險選擇。在農業發展水平較高的區域，農民對農業保險的需求聚焦于風險管理的精細化和產業鏈的全面保障，強調通過保險手段來降低生產過程中的不確定性風險，以此維護整個農業產業鏈的穩健運行。而在農業發展水平相對滯后的地區，農民對農業保險的需求則體現在利用基礎保險產品來抵御農業生產過程中可能遭遇的自然災害和市場波動等風險，以保障農業生產的基本穩定。由于各地區存在農業生產環境、氣候條件、種植結構以及農民收人水平等因素的獨特性，農民選擇購買的保險組合類型也會有所差異。此外，農作物保險費補貼對農作物種植面積產生影響，該補貼可降低農民的保險成本，激勵其增加農作物種植面積，進而對農業生產規模和結構產生積極影響。據此，提出研究假設3，農業保險對農業高質量發展的影響具有區域異質性。

三、研究設計

（一）模型設定

1.基準模型。為了檢驗農業保險對農業高質量發展的影響，本文將農業高質量發展水平（hqad）作為被解釋變量，將農業保險發展水平（insurance）作為核心解釋變量，設定如下計量模型：

hqad_it=α₀+β₁insurance_it+γ₁X_it+μ_it

式（1）為本文的基準模型， hqad_it 表示某省（自治區、直轄市） i 在第 t 年的農業高質量發展水平；insurancei表示某省（自治區、直轄市） i 在第 t 年的農業保險發展水平；X_it 表示控制變量集； β₁ 衡量了農業保險對農業高質量發展的影響； γ₁ 表示控制變量集對農業高質量發展的影響； α₀ 為截距項， μ_it 為隨機擾動項。

2.調節效應模型。為了實證檢驗農業保險對農業高質量發展的作用機制，將人力資本水平（ hum））作為調節變量，借鑒關子桓等[20的研究，構建調節效應模型：

式（2）中， hum_it 表示省（自治區、直轄市） i 在第 t 年的人力資本水平；將調節變量與核心解釋變量進行中心化處理，得到和： β₂ 衡量了人力資本水平對農業高質量發展水平的影響； β₃ 衡量了農業保險發展水平對農業高質量發展水平的影響； β₄ 衡量了人力資本水平與農業保險發展水平中心化后的交乘項對農業高質量發展水平的影響； β₅ 表示控制變量集對農業高質量發展的影響； β₀ 為截距項， μ_it 為隨機擾動項。

（二）變量說明

1.被解釋變量。農業高質量發展水平（hqad）。在農業高質量發展水平的研究上，有的學者以新發展理念為導向，從創新、協調、綠色、開放、共享五個方面構建框架，制定了全面反映農業多維度表現的綜合評價指標體系[21]。有的學者從質量變革、效率變革和動力變革3個層面11個基礎指標構建中國城市農業高質量發展綜合指數[22]?；跀祿目色@得性以及借鑒上述學者的研究成果，本文選取了涵蓋投入與產出兩大關鍵領域的代表性要素指標，共計10項基礎指標，以全面反映研究對象的核心特征，運用熵值法計算各指標的權重，體現農業高質量發展水平，具體如表1所示。

表1農業高質量發展水平

2.核心解釋變量。農業保險發展水平（insurance）。關于農業保險發展水平的測度研究比較豐富，李春華等[23使用廣西的12個地級市的農業保險保費收入衡量農業保險規模。出于數據權威性、指標含義清晰度以及數據可得性的考慮，本文使用農業保險賠付密度作為農業保險發展水平的代理指標，該指標采用地區人均農業保險賠付額來表示。

3.調節變量。人力資本水平（hum）。教育是人力資本投資最直接、最有效的手段，教育水平的高低直接反映了一個地區人力資本的積累程度，因此，本文使用普通高等學校在校學生數（萬人）來表示該地區的人力資本水平，并對其進行取對數處理，記為 hum 。

4.控制變量。鑒于農業高質量發展的復雜性，還存在其他因素對其產生影響。本文將以下四個變量作為控制變量納入基準回歸模型中。

（1）城鎮化水平（urban），選取城鎮化率作為城鎮化水平的代理變量，采用城鎮年末人口與年末地區總人口的比重來衡量。

（2）財政支農力度（gov），采用財政支出中農林水事務支出的占比作為評估指標。

（3）對外開放程度（open），采用貨物進出口金額與GDP的比值進行衡量。

（4）產業結構升級（is），使用地區第三產業增加值占第二產業增加值的比率作為衡量指標。

（三）數據來源與描述性統計

在樣本的選取上，由于港澳臺地區和西藏自治區的數據缺失較多，考慮數據的可得性和連續性，本文選取了30個省（自治區、直轄市）的省級面板數據為研究樣本，時間設定為2010—2023年。數據來源主要包含以下三個部分：一是農業高質量發展的基礎指標、四個控制變量的原始數據來源于2010—2024年的《中國統計年鑒》和《中國農村統計年鑒》；二是農業保險賠付支出及農業保險保費收人均來源于2010—2024年的《中國保險年鑒》；三是缺失部分數據通過EPS數據庫補齊。核心變量的描述性統計結果如表2所示。

表2核心變量的描述性統計結果

四、實證分析

（一）基準回歸

根據模型選擇檢驗的結果可知，本文選擇?。ㄗ灾螀^、直轄市）和時間的雙向固定效應模型進行實證研究。表3反映了基準回歸的檢驗結果，列（1）為加入核心解釋變量的回歸結果，農業保險發展水平的偏回歸系數為0.044，且在 1% 的水平上顯著；而列（2）在列（1）的基礎上增加了控制變量，農業保險發展水平的偏回歸系數為0.033，且在 1% 的水平上顯著。不論有無控制變量，農業保險發展水平對農業高質量發展水平都具有顯著的促進作用。一方面，2007年以來，農業保險的保費補貼政策在全國推廣，農業保險的保費和賠付規模迅速擴大，其保費規模的擴大和保障水平的提升可以有效引導農民調整現有的農業產業結構，優化農業資源配置，促進農業的高質量發展。另一方面，農業保險是一種風險管理手段，在農民投保后，保險機構既可以在受災前進行預測與防護，也可以在受災后針對農民的損失進行理賠，有效地幫助農民分散和轉移生產風險，保障農業生產安全，促進農業高質量發展。

表3基準回歸的檢驗結果

注：表內括號中的數字為相應的標準誤，***、**和*分別表示在 1%5% 和 10% 的水平上顯著，下表同。

（二）穩健性檢驗

為保證基準回歸結果的可靠性，本文采取三種方式進行穩健性檢驗，檢驗結果如表4所示。一是對樣本進行縮尾處理。為消除離群值對估計結果的影響，對所有變量進行 2.5% 分位的縮尾處理并重新檢驗，其結果如表4列（1）所示。二是更換模型選擇。使用聚類穩健標準誤進行回歸，如表4列（2）所示。三是更換核心解釋變量。選用農業保險保費密度（aid）替代農業保險發展水平作為核心解釋變量進行回歸，回歸結果如表4列（3）所示。無論是哪一種檢驗方法，其結果都表明農業保險發展水平對農業高質量發展具有正向作用，且在 1% 的水平上顯著。與此同時，各控制變量對農業高質量發展的影響方向也與基準回歸的結果一致，說明基準回歸的結果較為穩健，研究假設1得到了驗證。

表4穩健性檢驗與調節效應結果

（三）調節效應分析

綜合上文分析可知，農業保險與農業高質量發展之間呈顯著正向關系，進一步探討人力資本在兩者關系中的調節作用。表4列（4）是引入人力資本作為調節變量后的回歸結果，農業保險高質量發展水平和人力資本水平的交乘項系數顯著為正，且列（4）中核心解釋變量（insurance）的系數顯著為正，說明人力資本在農業保險對農業高質量發展的影響中發揮正向調節作用。因此，研究假設2得到了驗證。其中的影響機制包括以下三個方面。一是人力資本水平的提高，使農民更容易理解農業保險政策，包括保險產品的種類、保險范圍和理賠條件等，從而更主動地購買適合自己的保險產品，有助于提高保險的覆蓋率和有效性。二是擁有高水平人力資本的農民，通常表現出更強的風險認知與應對能力，他們能夠更為冷靜地分析自身所面臨的風險狀況，并據此制定出合理有效的風險管理策略。這種優勢使得他們更傾向于利用農業保險這一金融工具，將潛在的風險轉嫁給保險公司，以此作為保障農業生產安全與經濟利益的堅實后盾。三是人力資本較高的區域能夠促使保險行業及農業的專業技術人才和管理人才增多，從而推動農業保險的種類創新，提高農業保險的服務水平與服務質量，為農業的高質量發展提供更優質的保險服務和更全面的保險保障。

（四）異質性分析

以國家統計局的劃分標準為基礎，本文將30個?。ㄗ灾螀^、直轄市）劃分為中西部地區和東部地區，探究我國不同地區農業保險對農業高質量發展的影響，得到的分樣本回歸結果如表5所示。表5中列（1）和列（2）是中西部地區的回歸結果，列（3）和列（4）是東部地區的回歸結果。從回歸結果來看，無論是否加入控制變量，農業保險對農業高質量發展都具有正向影響，且在中西部地區更顯著（在 1% 的水平上顯著），而東部地區則在 10% 的水平上顯著。因此，研究假設3得到了驗證。出現這種差異的原因主要有三點。一是區域經濟發展水平的差異使農業保險對不同區域的農業發展產生不同影響。東部地區的經濟發展水平較高，農民擁有更多的財富和資源用于應對農業生產中的風險。相比之下，中西部地區的經濟發展水平相對較低，農民的風險承受能力較弱，大多依靠農業保險來應對農業生產中的風險。二是東部地區擁有更為有利的自然環境（例如更為平坦的土地）和氣候條件（例如海洋性的暖濕氣候），優越的農作物生長環境為農業的發展提供了自然基礎。相比之下，中西部地區的自然環境相對惡劣，農作物容易受到干旱、洪澇和病蟲害等災害的影響。三是東部地區和中西部地區的保險市場差異較大。由于東部地區為經濟發達地區，保險市場較為成熟，催生出了許多除農業保險之外的新險種，當地農民即使不購買農業保險也能通過購買其他險種獲得風險保障。而在經濟較為薄弱的中西部地區，保險市場發展水平有限，保險種類少，農民一般選擇傳統的農業保險進行風險管理。

表5 異質性分析

五、結論與建議

本文基于2010—2023年我國30個?。ㄗ灾螀^、直轄市）的面板數據，運用?。ㄗ灾螀^、直轄市）和時間的雙向固定效應模型深人剖析了農業保險對農業高質量發展的作用機制，考察了人力資本在這一過程中的調節效應，得到三點研究結論。一是農業保險對農業高質量發展具有顯著的促進作用。農業保險保費補貼政策在全國推廣，有效引導了農民優化農業資源配置；保險機構有效保障了農業的生產安全，促進了農業高質量發展。二是人力資本水平在農業保險影響農業高質量發展的過程中發揮著正向調節作用。人力資本水平的提高不僅能使農民更容易理解農業保險政策、購買保險產品，還能促進農業保險的險種創新，使農業保險更好地服務于農業高質量發展。三是相較于東部地區，農業保險對農業高質量發展的促進作用在中西部地區更為顯著，主要的原因有：中西部地區的經濟發展水平相對較低，農民的風險承受能力較弱，大多依靠農業保險來應對生產風險；中西部地區的自然環境相對惡劣，農民對農業保險的需求更強；中西部地區的保險市場發展水平有限，農業保險種類少，農民大多選擇傳統的農業保險進行風險管理。因此，本文在此基礎上提出在鄉村振興背景下更高效地發揮農業保險作用促進農業高質量發展的對策。

（一）持續推動農業保險的發展

為充分發揮農業保險對農業高質量發展的促進作用，應出臺相關政策進一步擴大農業保險的深度和廣度，確保農業保險保費補貼政策精準落實，優先保障主糧作物和重要農產品的保險項目。鼓勵保險機構采用大數據和人工智能等技術手段，開展產品創新，開發更多貼合農業現代化需求的保險產品和服務模式。加強保險機構與高等院校、科研機構的合作，推動農業保險領域的科學研究，提升風險評估和理賠服務的精準性。

（二）提升人力資本水平

人力資本水平在農業保險影響農業高質量發展的過程中發揮著顯著的正向調節作用，因此提升人力資本水平是優化農業保險服務的關鍵。應通過線上線下培訓、職業學校教育等方式普及農業保險知識，增強農民對農業保險政策的理解和認識，提升其風險管理能力。保險機構需加強從業人員的專業能力建設，通過內部培訓和外部交流，提高保險從業人員的業務水平和服務質量。

（三）實施區域差異化的農業保險政策

一是對經濟發展水平較高的東部地區，農民風險承受能力較強，且保險市場相對發達，應聚焦于優化農業保險結構和提升農業保險服務效能。一方面，結合東部地區臺風、洪澇等自然災害頻發的特點，重點推廣漁業養殖保險及應對臺風、雷暴等災害的保險產品。另一方面，鼓勵保險機構開展“保險 + 期貨”“保險 + 信貸”等創新模式，開發更多適合當地農業生產特點的保險產品與服務。二是對經濟發展水平相對較低的中西部地區，自然環境比較惡劣，保險市場發展有限，應著重于增強農業保險的保障能力和市場供給能力。一方面，加大財政補貼力度，降低農民購買農業保險的自付比例，提高農業保險的參保率和保障水平。通過財政補貼、稅收優惠等手段，吸引更多保險機構進入中西部地區，增加保險市場的供給主體。另一方面，針對中西部地區干旱、洪澇等自然災害頻發的現狀，設計有關災害的保險產品，持續發揮農業保險對中西部地區農業發展的支持作用。

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