民企融資難題研究與對策探討

一、民企自身實力不足和融資渠道不暢是制約民企發展的主要因素

在當前經濟環境下，眾多民營企業面臨著資金鏈的緊張局面。由于缺乏順暢的融資途徑，這些企業不得不承受資金短缺的壓力，這不僅影響了它們日常運營的穩定性，而且嚴重制約了企業的發展潛力和市場競爭力。這種情況對民營企業來說無疑是一個嚴峻挑戰，亟需政府及金融機構提供更為有效的支持和解決方案。盡管政府和金融機構不斷推出支持政策，但仍難以完全解決民營企業所需資金的緊迫需求。因此，改善民營企業的融資條件，拓寬融資途徑成為當務之急。

通過對國內外有關研究的分析，可以看出，我國私營企業的成長經歷了一個由量變質的過程。我國私營企業在經歷了幾年的發展之后，已經有了一定的發展，但是從整體來看，還是處在中低端，與世界先進國家的差距還很大。近年來，我國私營經濟迅速發展，但普遍存在著規模小，技術含量低的問題。而民營企業則存在著組織結構松散、管理水平低下、財務體系不完善等問題，因此，在這一點上，銀行信貸等金融資源的投放也比較少。民營企業在進行技術改造、產業結構調整等方面要付出較大的努力，這就不可避免地影響了民營經濟的發展。民營企業融資難，融資貴是其主要原因。隨著經濟形勢的惡化，一些民營企業面臨著經營困難、債務違約、拖欠工資等問題，這對民營企業的生存和發展造成了很大的沖擊，同時也限制了金融機構放貸的意愿。

二、改善和解決民企融資難問題的對策

我國的經濟已經從高速增長到高質量發展，這就給私營企業的發展帶來了新的挑戰。今后，我國的經濟發展將轉向以技術創新為主，以轉型升級為主，以提升質量和效率為目標。所以，只有增強自己的力量，提升自己的核心競爭力，才能在日益激烈的市場競爭中求得生存和發展。然而，當前大多數的民營企業依然處于“小、弱、散”的境地，盡管有著良好的發展前景和市場競爭力，但缺乏足夠的力量，只有通過內部的變革和外部的創新，才能在日益激烈的市場競爭中存活下來，并且不斷地發展壯大。從外部環境來看，政府應進一步健全和完善我國民營企業的金融扶持制度，為其創造一個良好的融資環境；金融機構需要進一步創新信貸產品、優化信貸流程；企業需要加強自身實力建設，提高企業信用。

1.政府和金融機構應為民企創造良好的外部環境民營企業要獲得良好的發展，離不開金融業的大力支持。金融機構是連接企業和社會的紐帶，它能幫助企業獲得信貸，緩解融資困難。在此基礎上，政府要在宏觀層面上制定合理、完善的政策制度，為民營企業的發展創造有利的外部環境。首先，要建立健全相應的法律法規，營造一個有利于企業發展的良好商業環境，同時要加強對金融市場的監管。其次，國家應該制定相應的政策和舉措，主動指導金融機構增加對民營企業的融資。通過財政補貼和稅收優惠等手段，促進私營企業的技術創新，實現產業升級。金融機構可以通過業務創新、流程優化等方式提高信貸效率，為企業提供更加優質的服務

2.民企應加快自身素質的提高和優化，提高自身實力一方面，私營企業要對公司的內部治理進行持續的改進，把財務制度、會計制度和內控制度都建立起來，健全財務信息的公開制度，讓公司的財務信息更加透明和公開。同時，要加強對基金的管理，提高基金的使用效益，防正基金的浪費、挪用。另一方面，民營企業應該主動地吸收先進的管理技術和人才，加速技術創新，提高自己的核心競爭能力。同時，要在國家的政策扶持下，主動地尋求與政府、財政部門的合作。企業在與財務機構進行戰略合作時，應明確自己的長期發展方向和具體目標，并對其進行清晰的定位。要實現這一目標，就必須制定出適應市場和現實需要的戰略。另外，在吸引外來資源的時候，要注意把握好政策的紅利，主動尋找和利用好國家和當地政府給予的各種優惠條件，從而提高自己的競爭能力。這不但可以提高公司在財務上的地位，而且可以給公司提供更多的機會與發展空間。

3.建立多層次、多元化的融資渠道在籌資渠道上，要積極拓展籌資渠道，充分運用國內資本市場和銀行貸款等多種籌資方式。與此同時，政府要加大對民營企業的扶持力度，加大對民營企業的服務力度。從金融服務角度看，銀行要轉變傳統的信用管理模式，積極開發新型的信用產品與服務。我國銀行業應積極進行信貸產品的創新，以解決企業的信貸難題。另外，要根據私營企業的特征與需要，設立專門的信貸組織或平臺，為其提供信貸服務。這種專業化、高效率、低成本的信貸模式，對我國民營企業的融資難題有了很大的幫助。因此，民營企業應積極拓展融資渠道，增加融資方式和數量。

三、加大銀行對民營企業的支持力度，為民企發展提供有力的金融支持

為了促進民營企業的健康成長，需要進一步加強銀行系統對這些企業的支持。通過提供更為靈活和多樣化的金融產品與服務，銀行能夠為民營經濟注入更多活力，從而支持它們在激烈的市場競爭中取得成功。這種支持不僅包括傳統的信貸服務，還應涵蓋投資、保險等多種金融工具，幫助企業拓寬融資渠道，降低財務風險，增強抵御外部沖擊的能力。這樣的支持將有助于構建一個更加公平、開放的金融生態環境，為民營企業創造一個有利的發展空間，讓它們在新時代的大潮中乘風破浪，實現可持續的繁榮發展

一方面，商業銀行應該持續優化信用結構，加大對民營企業的信貸投放，提高服務層次，提高服務質量，更好地滿足民營企業的融資需要。與此同時，要站在戰略的高度，對信貸結構進行全面的規劃，在設計和執行過程中，要主動地參與民營企業的融資計劃，并將其與現實相結合，構建起一座完整的民營企業的綜合信息數據庫，為商業銀行在進行民營企業的信貸業務方面提供一個強有力的數據支持。

同時，要加強與當地政府的合作。在政府扶持下，銀行業要與地方政府開展合作，共同促進民營經濟的發展。通過與地方政府簽署合作協議、戰略合作框架協議等方式，明晰各自的權利和義務。在與政府簽署了合作或戰略合作框

架協議的基礎上，商業銀行要按照協議的要求，積極提供相應的金融服務。同時，商業銀行必須持續深化與民營企業之間的信貸合作，不斷優化和完善信貸政策與管理機制，努力構建一個健康、積極的信貸文化環境。這樣的文化應當鼓勵誠信經營，保護債權人的合法權益，同時也保障企業在獲得金融支持時能夠堅守道德底線，共同營造一個以誠信為本的良好金融生態系統。

四、加強社會信用體系建設，為民企融資創造良好的外部環境

要實現信息的透明化和公開化，必須強化社會信用制度的建設，建立健全的信息公開制度。要加強民間信用制度建設，必須加強法治建設，加強監督管理，創造一個良好的社會環境。與此同時，我們必須通過不斷優化和完善商業企業的信用激勵機制，強化企業自我管理與誠信經營的責任感。這種制度不僅能夠提升企業的社會形象，更能在全社會范圍內形成一種誠實守信的良好風氣，從而營造一個和諧穩定、積極向上的社會氛圍。這樣，就能共同構建一個既有利于企業發展，又有利于社會進步的優良生態圈。

首先，政府要加大對中小企業信用制度的指導與扶持，通過構建信用信息共享平臺、健全企業信用制度等措施來促進中小企業的發展。其次，要加快制定《中華人民共和國中小企業促進法》《中小企業促進法實施條例》等有關法律法規，加強對中小企業融資的管理。同時，政府職能部門也要加強對各種非法融資行為的查處，以凈化我國的金融生態。要完善政府信用評價體系，完善金融監督制度，完善信用擔保制度，完善信用貸款登記制度。政府應加大力度，加強對民間借貸市場的監督與管理。

只有建立明晰的立法和制度，加強監管，才能使民間借貸更加規范、透明和法治。這既有利于保障借款人和貸款人的合法權利，又有利于維護我國金融市場的健康、穩定。

發揮資本市場的融資作用，要大力推動和健全多層次資本市場，大力開發適合民營企業的債券、股權、融資租賃等金融產品，以滿足民營企業的需要。要不斷拓展民營企業直接融資渠道，尤其要充分發揮創業板這一“領頭羊”的功能，充分發揮其在融資、穩定市場等方面的重要功能。與此同時，要大力推進創業板市場的建設，把它作為培養創新型、創業型科技人才、扶持民營企業發展的重要平臺。唯有如此，方能為私營經濟的旺盛生長注人源源不斷的動力。唯有如此，市場這一巨大的潛力才能得到充分的挖掘和釋放，進而促進整個經濟結構的不斷優化與升級。這種改革的重要性不僅能促進短期內的增長，還能促進長遠發展。

民營企業是我國經濟發展的主要力量，但其融資難卻是制約其健康發展的主要因素。所以，如何破解民營企業的融資難已成為當務之急。在對民營企業融資狀況進行分析的基礎上，本文認為，民營企業融資困難的根本原因在于民營企業本身的力量不夠，以及外部環境的影響。要想減輕民企融資難，推動民營企業的良性發展，就必須在內外兩個層面上進行應對。首先，要立足于企業本身，持續改進企業管理，健全財務管理制度，強化信用建設。在外部環境方面，要繼續完善金融制度，健全相應的法律法規，不斷進行改革創新，改善金融環境。只有通過內外結合的方式，才能有效解決民企融資難題，促進民營經濟的健康發展。

（作者單位：南京普魯迪商貿有限公司）