優化糧油貸款管理為企業發展注入活力

糧油產業作為基礎民生行業，其穩定發展對保障市場供應和農民利益至關 重要。改善糧油貸款管理，支持糧油企業搞活經營，不僅有助于提升企業的經 濟效益，還能促進整個糧油產業的可持續發展。

本文從糧油貸款管理的現狀入手， 分析其存在的問題，探討優化管理的具體 措施，并提出支持糧油企業搞活經營的策 略，旨在為相關企業和金融機構提供理論 參考。

糧油貸款管理現狀與挑戰

現狀分析 當前，我國糧油信貸業務 主要由中國農業發展銀行等政策性金融機 構承擔信貸投放。服務對象涵蓋獲得國家 糧食經營資質的商貿流通企業、農業產業 化重點企業以及糧食深加工企業等多元化 市場主體，資金應用范圍覆蓋原糧收儲、 跨區調運、進口貿易及精深加工等業務環 節。然而，伴隨市場環境的動態演變，現 行糧油貸款管理模式在實踐過程中逐漸顯 現出若干亟待改進的環節。

存在挑戰 當前，糧油行業部分企業 面臨市場與價格雙重波動的經營壓力，這 直接影響了信貸資金的正常回流。具體而 言，市場風險的根源在于糧油產品價格體 系的周期性震蕩。當貸款償付周期與價格 低谷期重合時，企業極易陷入流動性緊張 狀態。與此同時，運營管理層面的決策失誤與財務報表的異常波動形成疊加效應，多重風險因素的相互滲透 顯著提升了貸后管理的不穩定性。

傳統信貸審批機制存在環節冗雜、材料重復提交等問題，客 觀上延緩了企業資金回籠周期。尤其在當前市場環境快速變革的背 景下，資本運作效率已成為企業經營的核心競爭力。這種多層級審 核體系不僅推高了人力與時間成本，更可能因流程遲滯使企業錯失 市場機遇，削弱行業競爭優勢。

在部分區域，政策性貸款的實際執行過程中存在與糧食宏觀 調控目標相偏離的現象。這種情況可能造成符合條件的企業未能及 時獲得資金扶持，對糧油產業鏈的良性運轉形成潛在制約。政策執 行效力的不足不僅弱化了宏觀調控的預期效果，還可能誘發市場供 需失衡風險。

優化糧油貸款管理的策略

加強風險評估與控制 企業應積極與金融機構共同建立系統性 的風險評價體系，通過從多個方面分析經營指標（如運營效率、市 場地位以及資產負債情況），科學地核定企業的授信規模。在實際 評估過程中，企業要重點關注四個主要風險方面：第一，糧油價格 周期性波動導致的市場收益變化風險；第二，管理層決策能力、生 產技術更新速度和市場反應快慢帶來的運營風險；第三，企業短期 還債能力和現金流是否健康的財務穩定風險；第四，國家糧油儲備 政策變化或行業法規改動引發的制度性風險。特別是像糧食收儲機 制、進出口配額調整等政策因素，企業要提前評估這些政策變化對 自己經營的實際影響。

為減少銀行風險過于集中的問題， 企業應積極參與銀行推出的多樣化貸款 組合，將資金投入到各個地方的糧油加工 廠，實現風險相互抵消。同時，企業要與 銀行共同構建風險控制模型，該模型應涵 蓋公司運營數據、財務報表以及行業發展 等方面，通過數字與實際情況相結合進行 分析，為不同的公司制定不同的貸款額 度和利率。此外，企業要接受銀行對貸款 全過程的管理，配合其監控系統，企業應 定期審視自身的償債能力，并密切關注相 關財務指標的變化。一旦發現財務狀況出 現異常，應迅速依據銀行的相關要求采取 相應措施。例如，可重新評估抵押物的價 值、適當提高貸款準入門檻，或通過法律 手段強化債權保護。唯有如此，方能有效 規避因償債能力不足而導致的違約風險。

簡化貸款審批流程 企業應將貸款審 批流程的簡化作為提高融資效率的關鍵環 節。金融機構改進審批流程時，企業需要 積極與之配合，簡化這些手續環節，如合 并重復的審查步驟、減少不必要的行政流 程等，以此加快資金周轉速度。在這個過 程中，企業應主動與銀行建立經常性的溝 通渠道，通過現場考察、隨時跟蹤等方 式，清楚了解自身公司經營周期和資金短 缺的具體問題，然后根據行業特點和企業 自身所處的發展階段，制定出適合自身需 求的貸款方案。

支持糧油企業搞活經營的措施

提供多元化的金融服務 為有效助力 糧油企業發展，金融機構需構建多層次的 金融支持體系。針對不同環節，如原料采 購、倉儲運輸、生產加工等不同的資金需求，設計契合企業實際的資金解決方案。除了繼續提供短期貸款、 項目貸款等傳統信貸業務外，金融機構應根據糧油行業的周期特點 和供應鏈狀況，開發基于訂單的貸款、倉單質押等供應鏈金融業 務，同時改進風險定價模式，使服務更加精準到位。

糧食收購業務季節性強且資金需求集中，銀行等金融機構應設 計一些季節性的創新信貸產品，以幫助農業企業解決臨時資金緊張 的問題。針對糧油加工和倉儲物流等核心環節，金融機構最好能開 發定制化的供應鏈金融方案，通過搭建多方合作平臺，深化產業與 金融的融合，使資金流動更加精準，同時降低融資成本。此外，金 融機構還可考慮設立糧油產業振興專項基金，主要用于支持企業開 展智能化改造和綠色生產技術升級。

加強企業自身能力建設 糧油企業若想提升核心競爭力與可持 續發展能力，關鍵在于優化并夯實自身能力體系，實現資源的有效 整合與協同運作。企業應先從內部管理入手，通過加大技術改造投 入，推動產業升級。如此一來，企業不僅能夠提升生產效率，還能 持續優化產品質量。以山東華瑞為例，該企業通過巨額投資建設現 代化糧食產業園區，構建了集倉儲、運輸與深加工為一體的全產業 鏈模式，顯著提升了對市場變化的響應能力，實現了企業綜合實力 的快速提升。

如今，技術創新和數字化轉型已成為糧油企業升級的關鍵驅動 力。例如，山東省提出的“智改數轉”戰略，助力糧油企業實現生 產智能化、管理數字化。值得關注的是，全國首個糧食產業互聯網 平臺“好糧有網”已成功覆蓋糧食產業鏈的全環節。該平臺構建了 完善的電子商務交易系統，并創新性地引入社區拼團模式，推動了 糧食產業的數字化轉型與高效流通，為企業開拓了新的服務場景。 從實際效果來看，這種數字化變革不僅能大幅提高企業產能，還能 通過優化供應鏈管理，增強企業的市場競爭力。除了技術升級，糧 油企業還需在品牌建設和營銷方面持續發力，打造獨特的品牌形 象，創新營銷方式，以建立競爭優勢。

總而言之，完善糧油信貸管理機制并有效激發糧油企業經營活 力，需要構建金融機構、市場主體及監管部門協同推進的局面。通 過實施精準信貸投放策略、創新金融產品服務供給、培育企業核心 競爭優勢、深化產業鏈條融合互動等系統性舉措，可切實增強糧油 企業的抗風險能力與經營效能，助力構建現代化糧油產業長效發展 體系。

作者單位：江西省糧油集團有限公司