企業(yè)成長鏈上的金融“加速器”

金融服務是指金融機構通過業(yè)務活動，為企業(yè)和個人提供融資、投資、儲蓄等多方面的服務。作為反映國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平的關鍵指標，我國構建了以央行為核心、國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代金融服務體系。這一體系由中央銀行、商業(yè)銀行及非銀行金融機構組成，業(yè)務覆蓋融資、信貸、證券交易等多個領域，為金融機構的規(guī)范管理奠定了基礎。?

為推動金融服務創(chuàng)新發(fā)展，完善金融服務體系，國務院辦公廳積極出臺相關政策。2022年1月，國務院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》，文件明確提出，要深化公共信用信息與金融信息共享，鼓勵金融機構面向中小微企業(yè)開發(fā)信用產(chǎn)品。同時，方案著重強調(diào)金融服務實體經(jīng)濟的重要性，要求金融機構發(fā)揮資本要素的優(yōu)勢，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。

基于企業(yè)成長鏈的精準金融服務發(fā)展現(xiàn)狀

企業(yè)信用制度不完善。制度是企業(yè)健康發(fā)展的基礎，特別是在金融行業(yè)，規(guī)范的制度如同定海神針，支撐著各項業(yè)務有序運轉(zhuǎn)。當前，各行業(yè)對金融服務的需求都十分迫切，更凸顯了制度保障的重要性，企業(yè)信用制度是其中的核心。但在現(xiàn)實中，部分企業(yè)信用制度依舊存在明顯的短板，制約著自身發(fā)展。企業(yè)信用制度建設分為內(nèi)外兩個維度。內(nèi)部制度主要包括信用風險管理與守信機制。早在1999年，企業(yè)信用制度就已經(jīng)被引入國內(nèi)，并逐漸地完成本土化改造。外部制度方面，主要依托社會信用體系建立。盡管早期提出的社會信用體系已經(jīng)對其有所提及，但金融行業(yè)發(fā)展迅速，傳統(tǒng)信用制度的局限性逐漸顯現(xiàn)，亟待加以完善，這也成為金融企業(yè)必須重視的課題。

金融機構缺乏創(chuàng)新性。金融機構以營利為目標本無可厚非，但如果將營收視為唯一追求，就容易忽視對地區(qū)企業(yè)進行扶持與促進經(jīng)濟發(fā)展的使命。這種短視的經(jīng)營理念，顯然已經(jīng)與企業(yè)多樣化的發(fā)展需求脫節(jié)。?

合規(guī)管理是金融機構實現(xiàn)穩(wěn)健運營的基礎，它不僅能塑造良好企業(yè)形象，還能提升運營效率與經(jīng)營的安全性。然而，部分金融機構將合規(guī)管理異化為刻板行為，過度強調(diào)“不出錯”，反而束縛了自身的創(chuàng)新活力，在瞬息萬變的市場環(huán)境中逐漸失去競爭力。?

創(chuàng)新是金融機構突破發(fā)展瓶頸的關鍵，無論是吸引創(chuàng)新人才、革新工作模式，還是拓展金融服務，都離不開資金的持續(xù)投入。但當前資金支持的缺位，使得創(chuàng)新計劃難以落地，成為制約金融機構長遠發(fā)展的重要因素。

金融服務體系缺乏規(guī)范性。規(guī)范的金融服務體系能為中小微企業(yè)和個人提供優(yōu)質(zhì)服務，但在現(xiàn)實中，部分金融機構的服務體系還存在改進空間。例如，有些金融機構無視市場規(guī)律漫天要價，大量高風險的垃圾信貸橫行，這顯然擾亂了正常的金融秩序，也不利于自身的發(fā)展。加之監(jiān)管方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，因此還無法完全解決這些問題。例如，金融領域的法律法規(guī)還不夠完善，存在監(jiān)管盲區(qū)，這就使一些不法金融機構能夠逃避應有的懲罰。

基于企業(yè)成長鏈的精準金融服務模式制定策略

建立健全企業(yè)信用制度

金融機構要想穩(wěn)健發(fā)展，筑牢內(nèi)控制度防線是基礎。一套完備的內(nèi)控制度，需要將風險評估、識別與分析納入其中。通過系統(tǒng)化的排查，及時捕捉潛在隱患，才能把風險化解在萌芽狀態(tài)，保障機構平穩(wěn)運行。

在數(shù)字化浪潮下，借助區(qū)塊鏈技術完善企業(yè)信用制度成為破局關鍵。在數(shù)字化浪潮下，借助區(qū)塊鏈技術完善企業(yè)信用制度成為破局關鍵。中國人民銀行可以深化行業(yè)協(xié)作，依托區(qū)塊鏈不可篡改、全程可追溯的特性，全面整合金融機構經(jīng)營數(shù)據(jù)。如此一來，央行既能掌握機構真實運營狀況，又能有效防控系統(tǒng)性風險。?""而制度落地離不開人的執(zhí)行，企業(yè)管理者的信用意識至關重要。作為規(guī)范企業(yè)發(fā)展的“指南針”，信用制度的價值亟待被正確認識。金融機構與監(jiān)管部門應該靈活應用新媒體渠道，通過抖音、微信等平臺，以生動案例宣傳制度內(nèi)涵，營造行業(yè)氛圍，推動管理者從思想上重視信用建設，讓制度真正發(fā)揮作用。

持續(xù)創(chuàng)新

打造數(shù)字金融。在金融行業(yè)加速變革的當下，數(shù)字金融脫穎而出。它不僅能為企業(yè)提供更貼合需求的金融服務，還能顯著提升業(yè)務辦理效率，成為金融機構提升競爭力的必經(jīng)之路。想要擁抱數(shù)字金融，搭建數(shù)字化運營體系是重要抓手。在用戶運營上，需要精準劃分客群，依據(jù)用戶所處生命周期階段，深入研究其需求，制定個性化經(jīng)營策略；渠道運營就需要靈活布局，充分發(fā)揮APP、微信公眾號、視頻號、抖音等平臺優(yōu)勢，擴大服務覆蓋面。活動運營講究創(chuàng)意與策略結(jié)合，可以借助北極星分析平臺精準評估效果。而內(nèi)容與服務的創(chuàng)新更離不開科技賦能，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、差異化定價，完善服務體系，以及優(yōu)化組織架構，可以為客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的體驗。

提升服務的專業(yè)化水平。金融企業(yè)應該樹立客戶為本的服務理念，主動鉆研精準金融服務模式，了解客戶的基本需求。只有不斷提高服務的專業(yè)化水平，讓客戶感受到用心，才能建立更加融洽的客戶關系。

規(guī)范金融服務體系

為提升金融服務質(zhì)量，金融機構可從兩方面著手完善管理。首先，需建立健全制度體系。近年來，我國相繼出臺多項政策法規(guī)規(guī)范行業(yè)發(fā)展，如《金融信息服務管理規(guī)定》聚焦內(nèi)容監(jiān)管，從宏觀層面引導金融機構合規(guī)運營；中國人民銀行牽頭制定《銀行營業(yè)網(wǎng)點服務基本要求》《金融租賃服務流程規(guī)范》等9項國家標準，對銀行網(wǎng)點服務、金融租賃流程等核心業(yè)務進行細致規(guī)范。其次，要重點整治收費亂象，在信貸和金融服務中清理不合理收費項目，合理管控企業(yè)融資成本。規(guī)范金融體系是一項系統(tǒng)性工程，需要金融機構持續(xù)發(fā)力。

在當代社會，金融機構的建設與發(fā)展備受關注，因為它不僅與民生緊密相連，還影響著社會良好風尚的塑造。基于企業(yè)成長鏈的精準金融服務模式，為傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了新路徑，能夠彌補傳統(tǒng)金融業(yè)務的不足。因此，相關負責人需要持續(xù)對其進行關注，并加強對相關知識的學習。