四個維度看工商銀行一季度良好經(jīng)營開局

主要指標合理增長、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好、金融服務力度加大、發(fā)展動能更加充沛……工商銀行4月29日公布的一季報顯示：2025年一季度，工商銀行緊緊圍繞“防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展”金融工作主線，堅持黨建引領(lǐng)、推進五化轉(zhuǎn)型，在支持經(jīng)濟持續(xù)回升向好中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，一季度經(jīng)營穩(wěn)中有進，實現(xiàn)良好開局。

從“1.85萬億元”看主力軍擔當

維度1：一季度，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款投放、債券投資合計增加1.85萬億元，彰顯服務實體經(jīng)濟主力軍擔當。

截至一季度末，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增長8.3%至51.5萬億元，增長更加穩(wěn)??；其中存款同比增長4%至36.4萬億元，貸款同比增長8.5%至29.7萬億元。從增量來看，一季度新增貸款1.3萬億元，存款增加1.59萬億元，信貸前置發(fā)力和增配債券帶動資產(chǎn)規(guī)模擴張。

從信貸投向看，對公端仍是工商銀行一季度信貸擴張的主要抓手，精準支持重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營、涉農(nóng)貸款增速均高于各項貸款平均水平。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，工商銀行貸款投放、債券投資“兩投”保持較快增長，源源不斷為實體經(jīng)濟注入金融活水；一季度，境內(nèi)人民幣貸款投放、債券投資合計增加1.85萬億元。1.85萬億元增量資金是當好服務實體經(jīng)濟主力軍的生動詮釋，也是做深做精金融“五篇大文章”的綜合結(jié)果。

一季度末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3.5萬億元，制造業(yè)貸款余額4.8萬億元，均排名市場首位。AIC股權(quán)投資試點城市基金簽約規(guī)模超1500億元，啟動成立800億元科技創(chuàng)新基金，著力投早、投小、投長期、投硬科技，促進科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。

工商銀行圍繞助力美麗中國建設(shè)，優(yōu)化重點區(qū)域投融資政策，完善綜合化產(chǎn)品服務體系，積極服務綠色科技、綠色普惠、綠色消費、綠色貿(mào)易。一季度末，綠色貸款余額保持市場領(lǐng)先。

一季度末，工商銀行普惠貸款較年初增量超3500億元；涉農(nóng)貸款增量超4600億元，縣域個人、公司、機構(gòu)客戶增速均高于全行平均水平。

工商銀行發(fā)布“工銀養(yǎng)老金融”品牌，業(yè)內(nèi)首推“金融產(chǎn)品+養(yǎng)老消費”服務新模式，組織開展GBC+“養(yǎng)老萬里行”專項活動，加快養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點建設(shè)，讓工行服務更有溫度。

工商銀行積極支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，一季度末，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款超9600億元，較年初增長10.9%。數(shù)字人民幣服務等場景創(chuàng)新走在市場前列，數(shù)字化經(jīng)營服務能力進一步提升。

從“1+N行動”看標桿行特色

維度2：工商銀行實施1個專項行動，配套開展N個專題活動，切實當好做專 “工”和“商”主責主業(yè)的標桿行。

工商銀行圍繞制造業(yè)、商貿(mào)等金融服務提振消費、擴大內(nèi)需，完善多層次廣覆蓋的消費和商戶金融服務體系，持續(xù)開展“工享愛購”行動，不斷激發(fā)多樣化、差異化消費潛力。一季度，投放個人消費貸款超1300億元，借記卡消費額超4.2萬億元，信用卡消費額近5000億元，有力支持消費增長和出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷。

工商銀行與全國工商聯(lián)共同發(fā)布賦能民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案，計劃未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元，支持民企堅守主業(yè)、做強實業(yè)。一季度，民營企業(yè)有貸戶進一步增加，投融資實現(xiàn)較快增長。

工商銀行圍繞服務高水平對外開放，發(fā)布“春融行動”外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務體系，面向跨境電商、外貿(mào)綜合服務企業(yè)、支付機構(gòu)等各類新業(yè)態(tài)，滿足企業(yè)跨境融資、國際結(jié)算、匯率避險等綜合金融需求，支持中資企業(yè)全球展業(yè)。發(fā)布“工銀全球司庫”品牌，深化跨國公司綜合金融服務，支持更多跨國公司來華投資興業(yè)。發(fā)揮金磚國家工商理事會、中歐企業(yè)聯(lián)盟、“一帶一路”銀行間合作機制等平臺作用，舉辦多場撮合活動，助力打造“投資中國”品牌。

工商銀行圍繞服務穩(wěn)市場、穩(wěn)預期，發(fā)布“工銀證智通”服務方案，為客戶提供“集約化、貨架式”的銀證服務。一季度末，與150家證券公司建立合作關(guān)系；服務第三方存管賬戶數(shù)超1億戶，較年初增加300多萬戶，助力資本市場高質(zhì)量發(fā)展。開展支持上市公司股票回購增持專項行動，累計支持及儲備項目近400筆，涉及交易金額超千億元。

從“一降一升”看壓艙石作用

維度3：一季度末，工商銀行不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為215.7%，較上年末上升0.79個百分點，金融穩(wěn)定壓艙石作用凸顯。

工商銀行堅持早識別、早預警、早暴露、早處置，抓好重點領(lǐng)域風險“防、化、治”，著力以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。一季度，在全球市場波動和外部沖擊的背景下，集團保持平穩(wěn)運營，各類風險總體可控。

一季度，工商銀行不良貸款率進一步壓降，展現(xiàn)了大行的穩(wěn)健特質(zhì)。加大信用風險“三道口、七彩池”管理力度，全面落地授信審批新規(guī)，強化投融資業(yè)務存續(xù)期管理，資產(chǎn)質(zhì)量管理的堤壩更加牢固。

工商銀行加大風險加權(quán)資產(chǎn)RWA管理力度，妥善安排使用核銷資源，撥備余額進一步增加，撥備覆蓋率提升至215.7%，應對風險的安全墊不斷加厚。公司一季度末核心一級資本充足率為13.89%，一級資本充足率為15.11%，資本充足率為19.15%，風險抵補能力進一步提升。

同時，按照“全面管、主動防、智能控”路徑，完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線“四管齊下”措施，加強“五個一本賬”管理，強化風險官配備和履職管理，壓緊壓實三道防線責任，統(tǒng)籌推進9+X類風險管理。主動輸出風險管理能力，向400多家中小金融機構(gòu)提供風控技術(shù)和系統(tǒng)，共筑金融安全防線。

從“五化轉(zhuǎn)型”看領(lǐng)頭雁優(yōu)勢

維度4：工商銀行堅持守正創(chuàng)新，持續(xù)推進智能化風控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)等“五化轉(zhuǎn)型”，以積極有為的“進”促進更高水平的“穩(wěn)”，切實當好建設(shè)強大金融機構(gòu)的領(lǐng)頭雁。

智能化風控更加有力。工商銀行企業(yè)級智能風控平臺在境內(nèi)分行推廣應用，推動各類風險提前感知、精準識別、及時預警和高效處置，風險防控逐步實現(xiàn)由“人防”向“智防”轉(zhuǎn)變。得益于智能化風控手段，跨境、跨市場風險聯(lián)防聯(lián)控能力進一步提升。

現(xiàn)代化布局更加適配。工商銀行上海自貿(mào)總部（FT總部）作用持續(xù)增強，代客結(jié)售匯業(yè)務量同比增長56%，在港離岸人民幣外匯做市交易同比增長2.4倍，服務上海和香港國際金融中心建設(shè)取得積極成效。清算、結(jié)算、支付、托管等新型金融基礎(chǔ)設(shè)施加快建設(shè)，CIPS直參行增至33家，境外機構(gòu)覆蓋率超70%。

數(shù)字化動能持續(xù)提升。工商銀行深化數(shù)字工行建設(shè)，個人手機銀行客戶率先超過6億戶，月活超2.6億戶；手機銀行、e生活月均動戶數(shù)分別增長14.6%、8.5%，保持市場領(lǐng)先；開放銀行對接用戶數(shù)增長5.2%。深化人工智能等新技術(shù)應用，開展“領(lǐng)航AI+行動”，賦能金融市場、信貸管理等20多個領(lǐng)域、200多個業(yè)務場景。

多元化結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。工商銀行完善客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務結(jié)構(gòu)、板塊結(jié)構(gòu)，公司、普惠、個人客戶數(shù)量實現(xiàn)穩(wěn)健增長，“零售+普惠”貸款占比保持穩(wěn)定，“大中小微個”客戶生態(tài)更加協(xié)調(diào)。個人客戶金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模23萬億元，保持市場領(lǐng)先。

生態(tài)化基礎(chǔ)更加堅實。工商銀行堅持穩(wěn)健平衡，深入實施GBC+基礎(chǔ)性工程，沿著資金鏈做實客戶鏈、優(yōu)化服務鏈、提升價值鏈。代發(fā)工資個人客戶超1億戶，Z世代年輕客戶1.2億戶，服務商戶超1000萬戶。

工商銀行作為國內(nèi)體量最大的商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長、主責主業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型扎實推進凸顯持續(xù)完善的綜合化經(jīng)營能力，成為其穿越周期實現(xiàn)穩(wěn)中有進良好經(jīng)營開局的基礎(chǔ)。

伴隨“GBC+”戰(zhàn)略的逐漸深化，資金內(nèi)循環(huán)以及夯實的客戶基礎(chǔ)和客戶黏性的提升，有望為工商銀行提供穩(wěn)定的業(yè)務需求，未來，工商銀行以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)著眼再出發(fā)、再平衡、再攻堅，以主力軍、壓艙石的責任擔當持續(xù)發(fā)揮國有大行標桿行和領(lǐng)頭雁作用，推動高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全不斷邁上新臺階。