商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)服務(wù)營銷策略的應(yīng)用

摘要：票據(jù)市場的發(fā)展進(jìn)程與社會經(jīng)濟(jì)的演進(jìn)緊密相連，其功能的逐步完善是經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的重要標(biāo)志。票據(jù)結(jié)算便捷高效的特點，使得商業(yè)匯票結(jié)算量持續(xù)增長。商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)收益穩(wěn)定，對客戶資金沉淀效果顯著，銀行機(jī)構(gòu)紛紛加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營力度。票據(jù)市場規(guī)模逐年擴(kuò)大，企業(yè)與銀行雙方均獲得良好收益，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)已成為支持企業(yè)經(jīng)營和銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)收的重要渠道。在此背景下，文章深入探討了我國商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的服務(wù)營銷策略應(yīng)用，為該領(lǐng)域未來的發(fā)展提供有益啟示。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；承兌匯票；匯票業(yè)務(wù)；服務(wù)營銷

一、引言

票據(jù)簽發(fā)人依據(jù)法定格式要求出具商業(yè)匯票，明確載明付款人承諾支付特定金額款項。票據(jù)支付形式分為即期付款與定期付款兩類。付款承諾主體包括銀行、財務(wù)公司及企業(yè)，相應(yīng)生成銀行承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票與商業(yè)承兌匯票?，F(xiàn)代票據(jù)已突破傳統(tǒng)紙質(zhì)形態(tài)，電子票據(jù)應(yīng)用范圍日益擴(kuò)大。自2009年年底，我國首張電子票據(jù)問世以來，經(jīng)過多年的探索與實踐，電子票據(jù)系統(tǒng)實時監(jiān)控與驗證功能有效防范票據(jù)欺詐，市場風(fēng)險防控水平顯著提升。標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)產(chǎn)品促進(jìn)了票據(jù)市場發(fā)展，票據(jù)融資規(guī)模穩(wěn)步增長，為現(xiàn)代化金融服務(wù)體系建設(shè)注入了新的活力。

二、商業(yè)銀行承兌匯票的優(yōu)勢

相較于傳統(tǒng)的紙質(zhì)匯票，電子承兌匯票展現(xiàn)了諸多顯著且不可替代的優(yōu)勢。通過對商業(yè)銀行承兌匯票融資業(yè)務(wù)的深入探討，可以更清晰地認(rèn)識到其內(nèi)在價值，并發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。

（一）突破國際流通與清算的障礙

紙質(zhì)票據(jù)在背書、貼現(xiàn)及結(jié)算等流程中，存在跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)流通受限的問題，制約了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著央行電子票據(jù)系統(tǒng)的建立，承兌匯票采用數(shù)據(jù)電文形式，實現(xiàn)了跨地域、跨行業(yè)的順暢流通。電子簽名的應(yīng)用替代了傳統(tǒng)實物簽名，紙質(zhì)憑證也逐步由電子數(shù)據(jù)取代。這一變革大大推進(jìn)了我國商業(yè)銀行、中央銀行及整個金融行業(yè)的信息化進(jìn)程。通過電子票據(jù)系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)直接受理企業(yè)各類票據(jù)業(yè)務(wù)申請，簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)全程線上辦理。票據(jù)交易效率顯著提升，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度明顯加快。系統(tǒng)自動化程度高，單據(jù)傳遞時間大幅縮短，支付結(jié)算環(huán)節(jié)更加高效便捷。

（二）提供高效的流動資金借貸方式

承兌匯票在支付期限上具有顯著的靈活性，通常以3～6個月為主，最長可達(dá)半年，且能在申請日當(dāng)天完成支付。同時，電子票據(jù)系統(tǒng)支持7天24小時的操作，使得企業(yè)能夠更加靈活地管理短期資金需求。此外，電子承兌匯票的金額上限高達(dá)十億元，為企業(yè)提供了大額融資支持。與傳統(tǒng)的流動資金貸款相比，承兌匯票不僅具有較低的利息成本，且辦理手續(xù)相對簡便，無須繁瑣的審批流程。其簡化的流程和較低的成本，使其在票據(jù)市場中廣泛應(yīng)用，成為企業(yè)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、降低融資成本的有效工具，尤其適用于對流動性要求較高的企業(yè)融資需求。

（三）降低實體單據(jù)風(fēng)險與清算成本

紙質(zhì)匯票在保管、傳遞和真?zhèn)舞b別過程中耗時費力且風(fēng)險較高，容易增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。電子承兌匯票通過數(shù)據(jù)化存儲和流轉(zhuǎn)，不僅繼承了紙質(zhì)票據(jù)的全部功能，還規(guī)避了因保管不當(dāng)或流轉(zhuǎn)延誤引發(fā)的風(fēng)險。憑借加密技術(shù)和電子簽名驗證，電子承兌匯票有效防范偽造、篡改等問題，顯著提升了安全性。

與紙質(zhì)票據(jù)相比，電子承兌匯票減少了印制、保存和人工操作的成本，降低了丟失和損毀的風(fēng)險，優(yōu)化了商業(yè)銀行的運營效率。在清算環(huán)節(jié)，電子票據(jù)簡化了操作流程，銀行無須多次審查票據(jù)合規(guī)性，也不需寄送實體票據(jù)，資金周轉(zhuǎn)速度得以大幅提升。通過這一創(chuàng)新，企業(yè)和銀行均能從中獲益，電子承兌匯票成為實現(xiàn)高效、安全金融服務(wù)的重要工具。

（四）推動多元化的經(jīng)營模式發(fā)展

紙質(zhì)匯票只能通過商業(yè)銀行的柜臺渠道申請，且僅限于營業(yè)時間內(nèi)辦理。電子承兌匯票受理服務(wù)渠道日趨多元化，銀行機(jī)構(gòu)依托線上線下一體化布局，打造全方位服務(wù)體系。柜面服務(wù)人員專業(yè)受理各類票據(jù)業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀平臺隨時響應(yīng)企業(yè)操作需求。現(xiàn)金管理系統(tǒng)已具備票據(jù)全流程處理能力，高端客戶享受專屬服務(wù)體驗。業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度對接企業(yè)ERP平臺，票據(jù)處理流程更加便捷順暢。這種多元化的受理渠道和無縫對接的銀企合作模式，使得承兌匯票在未來的清算業(yè)務(wù)中具有廣闊的發(fā)展前景。同時，一些商業(yè)銀行還適時推出了基于“數(shù)據(jù)池”概念的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，將承兌匯票與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合，進(jìn)一步拓展了承兌匯票業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍。這種創(chuàng)新性的經(jīng)營模式不僅豐富了商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品體系，也為企業(yè)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。

三、商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)服務(wù)營銷現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)

（一）部分類型企業(yè)對承兌匯票業(yè)務(wù)的參與度有待提升

當(dāng)前，銀行支付結(jié)算手段的多樣化為企業(yè)提供了更多選擇，但在部分經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，企業(yè)對銀行承兌匯票的應(yīng)用程度仍較低。尤其是在以農(nóng)業(yè)或糧食收購為主的縣域經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)在資金結(jié)算中仍主要依賴現(xiàn)金、支票支付和匯兌等傳統(tǒng)方式，對承兌匯票的認(rèn)知和使用較為有限。行業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性和經(jīng)營模式的傳統(tǒng)化，使這些企業(yè)對承兌匯票在優(yōu)化結(jié)算效率、降低財務(wù)成本等方面的優(yōu)勢了解不足，從而限制了業(yè)務(wù)的推廣和普及。提升這些類型企業(yè)的參與度，對于進(jìn)一步拓展承兌匯票的應(yīng)用范圍具有重要意義。

（二）商業(yè)銀行承兌匯票營銷動力不足

商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)普遍設(shè)立票據(jù)專營部門，但電子商業(yè)承兌匯票推廣速度仍顯滯后。經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人對收入考核指標(biāo)關(guān)注度較高，對新型票據(jù)業(yè)務(wù)開拓意愿偏低。客戶經(jīng)理面對新業(yè)務(wù)推廣存在畏難情緒，專業(yè)技能儲備尚未跟上市場發(fā)展步伐。目前，多數(shù)銀行銷售人員對電子商業(yè)承兌匯票的認(rèn)知不足，難以全面掌握其功能、優(yōu)勢及未來發(fā)展前景，同時對相關(guān)系統(tǒng)的運作方式了解較淺，這直接影響了他們在推廣工作中的信心和能力，難以承擔(dān)起推廣的重要職責(zé)。除此之外，宣傳推廣成本高也是制約因素之一。作為一種同質(zhì)化支付方式，電子商業(yè)承兌匯票在實際應(yīng)用中對其他商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)而言，并未體現(xiàn)出明顯的競爭優(yōu)勢，而銀行在推廣過程中需要投入大量的人力和物力資源，這進(jìn)一步加重了推廣工作的難度。此外，媒介轉(zhuǎn)換本身未能帶來額外的經(jīng)濟(jì)收益，反而在一定程度上對銀行的利潤空間造成壓縮，這種局面進(jìn)一步削弱了商業(yè)銀行推廣電子商業(yè)承兌匯票的積極性和動力。因此，上述因素共同導(dǎo)致電子商業(yè)承兌匯票在推廣過程中面臨諸多阻礙。當(dāng)前，商業(yè)承兌匯票經(jīng)營收入主要包括結(jié)算費用、承諾費用及貼現(xiàn)收入，與時間無關(guān)，申請長期電子商票將減少費用及利潤。

（三）營銷手段缺乏創(chuàng)新

承兌匯票業(yè)務(wù)的營銷模式相對傳統(tǒng)，仍以標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)為主，針對客戶的多元化需求缺乏差異化策略。部分銀行未能將承兌匯票與供應(yīng)鏈金融、客戶理財?shù)绕渌鹑诋a(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)整合，錯失了通過創(chuàng)新模式擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面的機(jī)會。此外，電子承兌匯票的普及雖然提升了業(yè)務(wù)效率，但在客戶體驗、服務(wù)流程優(yōu)化等方面仍有較大改進(jìn)空間。

（四）電子商票應(yīng)用引發(fā)的新挑戰(zhàn)

媒介轉(zhuǎn)換在賦予承兌匯票新活力的同時，也帶來了傳統(tǒng)票據(jù)所不具備的新挑戰(zhàn)。其中，票據(jù)安全問題尤為突出。雖然原始票據(jù)市場中針對真實性、保管、傳遞及欺詐等風(fēng)險已采取了較為成熟的控制措施，但電子票據(jù)的普及使得技術(shù)安全隱患成為新的風(fēng)險點。例如，文件丟失、系統(tǒng)癱瘓、網(wǎng)絡(luò)攻擊和病毒侵入等問題，可能導(dǎo)致票據(jù)的合法性和可用性受到威脅。這些技術(shù)安全隱患不僅會引發(fā)企業(yè)內(nèi)部債權(quán)債務(wù)的損失，還可能波及外部交易主體，帶來信任危機(jī)，進(jìn)而擾亂正常的商業(yè)交易秩序。此外，系統(tǒng)故障的不可預(yù)測性也讓企業(yè)難以完全規(guī)避風(fēng)險。一旦問題發(fā)生，可能引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)，不僅對票據(jù)使用方造成經(jīng)濟(jì)損失，還可能影響整個金融生態(tài)的穩(wěn)定性。因此，加強(qiáng)技術(shù)防護(hù)和完善管理機(jī)制已成為電子票據(jù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

四、商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)服務(wù)營銷策略的應(yīng)用策略

（一）利用承兌匯票靈活管理財務(wù)，實現(xiàn)銀企共贏

承兌匯票已成為企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的重要工具，其靈活性和便利性使其在企業(yè)經(jīng)營中發(fā)揮了獨特作用。商業(yè)銀行通過承兌匯票業(yè)務(wù)，不僅擴(kuò)大了信貸規(guī)模，還優(yōu)化了客戶資金管理方案。相較于傳統(tǒng)的銀行貸款，承兌匯票以較低的費率和靈活的操作流程，滿足了企業(yè)在結(jié)算與融資方面的多樣化需求，同時通過利息和非息收入，為銀行創(chuàng)造了穩(wěn)定的收益。

承兌匯票因其在期限和金額上的顯著優(yōu)勢，成為企業(yè)短期融資的重要工具。通常，承兌匯票能夠滿足企業(yè)半年期以內(nèi)的流動資金需求，同時其金額不受上限限制，這使得企業(yè)在融資時更具靈活性和便利性。與傳統(tǒng)的流動資金貸款相比，承兌匯票不僅操作簡便，且能有效避免部分資金占用和降低融資成本。由于這些特點，承兌匯票在企業(yè)資金管理中占據(jù)了重要地位，成為許多企業(yè)在流動資金貸款之外的優(yōu)先選擇。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深入挖掘客戶的融資需求，了解企業(yè)的運營模式和資金流向，結(jié)合實際情況為企業(yè)量身定制適合的票據(jù)結(jié)算及融資方案。通過引導(dǎo)企業(yè)合理運用承兌匯票，銀行能夠幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率，進(jìn)一步增強(qiáng)其市場競爭力。

當(dāng)前，我國票據(jù)市場上承兌匯票及其衍生工具種類繁多，主要可分為全額保證金承兌、差額保證金承兌及質(zhì)押承兌融資三大類。以下是對這三種金融工具應(yīng)用情況的具體分析。

1. 全額保證金承兌

第一，通過對比分析引導(dǎo)客戶需求。企業(yè)結(jié)算方式選擇上，全額保證金銀行承兌匯票具備比較優(yōu)勢?？蛻艚?jīng)理積極研究企業(yè)結(jié)算習(xí)慣，定期進(jìn)行業(yè)務(wù)分析。資金較多的企業(yè)可選擇現(xiàn)金結(jié)算或票據(jù)結(jié)算，客戶經(jīng)理會協(xié)助企業(yè)對比各項費用支出。企業(yè)依據(jù)差異化分析結(jié)果，靈活調(diào)整結(jié)算策略，降低整體財務(wù)成本。當(dāng)客戶的儲蓄利率高于其機(jī)會成本，并能享受額外優(yōu)惠時，客戶通常會傾向于選擇全額保證金承兌。

第二，抓住市場機(jī)遇進(jìn)行推廣。產(chǎn)品銷售具有季節(jié)性特點，旺季時廠家往往會推出折扣優(yōu)惠。此時，廠家對現(xiàn)金支付和承兌匯票支付的優(yōu)惠力度差異不大。因此，在條件允許的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)積極推廣全額保證金承兌業(yè)務(wù)。例如，某股份制銀行為C公司提供鋼材采購結(jié)算方案，科學(xué)測算兩種付款方式的收益差異。該鋼廠對現(xiàn)金支付給予1%折扣優(yōu)惠，銀行會計人員精確計算了票據(jù)結(jié)算方案的綜合收益：6個月定存利率2.8%條件下，保證金存款利息收入140萬元，票據(jù)手續(xù)費支出5萬元，鋼廠商業(yè)折扣40萬元，合計凈收益175萬元。相比之下，現(xiàn)金支付方式僅能獲得100萬元商業(yè)折扣。最終，票據(jù)結(jié)算方案比現(xiàn)金支付多創(chuàng)造75萬元收益。C公司采用該結(jié)算方案后，當(dāng)年累計開具票據(jù)1.6億元，銀行存款規(guī)模大幅增長，企業(yè)也獲得豐厚存款收益。

2. 非全額保證金承兌業(yè)務(wù)

（1）針對信貸產(chǎn)品對比，精準(zhǔn)定位客戶需求。在深入了解企業(yè)資金流動狀況的前提下，對于具有短期融資需求且信用評級優(yōu)良的企業(yè)客戶，推薦采用非全額融資型銀行承兌匯票。通過詳細(xì)解析該產(chǎn)品的優(yōu)勢，幫助企業(yè)認(rèn)識到其帶來的多重益處：票據(jù)融資設(shè)計巧妙運用保證金機(jī)制，企業(yè)繳存部分資金便可獲取較大金額的票據(jù)付款能力；企業(yè)現(xiàn)金流壓力明顯緩解，流動資金使用效率顯著提高。一方面，享受保證金存款利息收益，另一方面，因融資利率通常低于貸款利率，從而顯著降低融資成本。同時，申請流程相較于貸款更為便捷。在推介過程中，通過具體的對比分析和計算示例，促使企業(yè)接受并采納這一產(chǎn)品。

（2）融合信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新市場營銷策略。非全額融資型銀行承兌匯票不僅是流動資金貸款的有效補充手段，也是與固定資產(chǎn)貸款相結(jié)合的靈活融資方式，能夠滿足企業(yè)多樣化的融資需求。通過提供“貸款+銀行承兌匯票”的綜合金融服務(wù)方案，深入挖掘并滿足企業(yè)的潛在融資需求。例如，在市場調(diào)研中，針對一家計劃申請5年期、一億元規(guī)模的固定資產(chǎn)貸款的企業(yè)，經(jīng)過綜合評估，為其量身定制了6個月期限的銀行承兌匯票與4年半期限的固定資產(chǎn)貸款相結(jié)合的融資方案。通過對比分析，企業(yè)在前6個月的融資費用方面，財務(wù)費用節(jié)約243萬元，與固定資產(chǎn)貸款方式相比優(yōu)勢明顯。對于商業(yè)銀行而言，這一策略不僅帶來了包括服務(wù)費和承諾費在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)收入，還成功營銷了2000萬元、6個月期限的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，同時以更加貼近企業(yè)實際需求的方式，助力企業(yè)降低融資成本，深化銀企合作關(guān)系。

（二）精準(zhǔn)把握供應(yīng)鏈資金清算特性，實施鏈?zhǔn)戒N售策略

在供應(yīng)鏈日益緊密、核心企業(yè)實力持續(xù)增強(qiáng)的背景下，信用交易已逐漸成為供應(yīng)鏈支付體系中的重要組成部分，為承兌匯票業(yè)務(wù)的繁榮發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。這一趨勢使得商業(yè)銀行在推動承兌匯票業(yè)務(wù)時，需要更加關(guān)注核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵作用。核心企業(yè)憑借其強(qiáng)大的輻射能力，可以對上下游企業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，為承兌匯票業(yè)務(wù)的深入拓展提供了廣闊的空間。商業(yè)銀行應(yīng)以本地關(guān)鍵供應(yīng)鏈企業(yè)為切入點，充分發(fā)揮其核心地位優(yōu)勢，借助“點鏈結(jié)合”策略，逐步將業(yè)務(wù)從核心企業(yè)延伸至供應(yīng)鏈的上下游節(jié)點，通過細(xì)分市場和精準(zhǔn)服務(wù)，全面覆蓋更多的中小企業(yè)客戶群體。通過這一方式，不僅可以增強(qiáng)承兌匯票的市場滲透力，還能夠有效提升銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的綜合競爭力，實現(xiàn)多方共贏的局面。

以C省汽車制造業(yè)為例，C公司作為本地整車制造的領(lǐng)軍企業(yè)，擁有33家配件制造商和43家分銷商，年銷售額穩(wěn)定在30億元人民幣以上。C公司與多家金融機(jī)構(gòu)建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系，Z銀行便是其中之一。Z銀行密切關(guān)注C公司供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)情況，系統(tǒng)性研究了商品流向與資金狀況。銀行根據(jù)供應(yīng)鏈特點制定綜合服務(wù)策略，存貸款、保理、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種搭配均衡。金融服務(wù)方案緊貼供應(yīng)鏈企業(yè)需求，票據(jù)承兌與保證業(yè)務(wù)相互補充。銀行專業(yè)團(tuán)隊針對供應(yīng)鏈特點設(shè)計配套服務(wù)，業(yè)務(wù)模式更加靈活多元。

在承兌匯票業(yè)務(wù)的推廣上，Z銀行采取了以下策略。

第一，將C公司等供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)作為重點營銷對象，利用其市場地位和良好信用，擴(kuò)大承兌匯票在供應(yīng)鏈中的覆蓋范圍。

第二，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合豐富，票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)相輔相成。企業(yè)經(jīng)營成本持續(xù)下降，資金周轉(zhuǎn)效率顯著增強(qiáng)。經(jīng)過一年的努力，Z銀行取得了顯著成效，70%的供應(yīng)鏈企業(yè)與Z銀行簽訂了承兌匯票業(yè)務(wù)協(xié)議，60%的企業(yè)達(dá)成了綜合金融服務(wù)合作。

（三）充分發(fā)揮承兌業(yè)務(wù)對其他業(yè)務(wù)的帶動和承接功能，擴(kuò)大綜合收益

承兌匯票作為商業(yè)銀行的重要中間業(yè)務(wù)，具有顯著的經(jīng)濟(jì)效益和戰(zhàn)略價值。通過承兌匯票，銀行不僅能夠直接獲得中間業(yè)務(wù)收入，還能為客戶提供更加靈活的融資渠道，幫助客戶降低融資成本。承兌匯票的使用過程中，銀行通常會要求客戶提供一定的保證金，這為銀行創(chuàng)造了額外的資金管理收益。同時，承兌匯票還能夠加速支付結(jié)算流程，減少企業(yè)的資金占用時間，提升資金周轉(zhuǎn)效率。對于企業(yè)而言，通過使用承兌匯票，能夠在短期內(nèi)獲得更好的信用評級，進(jìn)而在與其他金融機(jī)構(gòu)或供應(yīng)商的合作中提升信用水平，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)。多方面的優(yōu)勢不僅促進(jìn)了銀行與企業(yè)之間的深度合作，也幫助銀行實現(xiàn)了收益多元化，進(jìn)一步增強(qiáng)了其市場競爭力和盈利能力。其對銀行整體收入的貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在以下六個方面。

第一，在債券市場競爭愈發(fā)激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行為確保資金的充足和穩(wěn)定，通過票據(jù)融資吸引大量資金。這一過程中，高額保證金逐漸成為銀行獲取資金的一種新型方式。與傳統(tǒng)存款相比，保證金不僅具有較高的利率吸引力，還能在市場波動中為銀行提供一定的資金安全墊。這種方式為銀行在競爭激烈的市場環(huán)境中提供了更多的資金來源，也在一定程度上改變了資金流動的結(jié)構(gòu)。

第二，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部循環(huán)。核心企業(yè)承兌業(yè)務(wù)開辦后，銀行積極拓展上游企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)。收票企業(yè)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)同時，增開結(jié)算賬戶存放資金。銀行獲取貼現(xiàn)利息與存款利差雙重收益。

第三，貸款資金體內(nèi)留存。隨著貸款新規(guī)的實施，銀行深入挖掘下游企業(yè)市場價值，客戶基礎(chǔ)持續(xù)擴(kuò)大。企業(yè)貸款資金循環(huán)速度放緩，留存時間明顯延長。通過采用全額融資擔(dān)保方式，銀行可以進(jìn)一步延續(xù)貸款資金在行內(nèi)的存活期。例如，F(xiàn)公司從N銀行貸款3000萬元支付給Z公司，N銀行通過委托付款形式將資金存入Z公司在N銀行的賬戶，并成功推薦Z公司辦理全額保證金承兌業(yè)務(wù)，從而延長了貸款資金的留存時間。

第四，網(wǎng)上銀行服務(wù)的推廣。針對電子票據(jù)需求客戶，銀行可以提供網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，并借此機(jī)會推廣其他網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。

第五，供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)的開發(fā)。利用供應(yīng)鏈中信用交易額度大、買賣雙方關(guān)系穩(wěn)定的特點，銀行可以進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)與供應(yīng)鏈金融的聯(lián)合營銷，從而擴(kuò)大全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)范圍。

第六，承兌業(yè)務(wù)與其他產(chǎn)品的協(xié)同。銀行應(yīng)將承兌業(yè)務(wù)作為綜合金融服務(wù)的重要組成部分，與其他產(chǎn)品協(xié)同作戰(zhàn)，金融產(chǎn)品設(shè)計貼合企業(yè)經(jīng)營實際，服務(wù)效能持續(xù)增強(qiáng)。銀行服務(wù)半徑不斷擴(kuò)大，客戶基礎(chǔ)更加堅實，還能帶動負(fù)債與中介業(yè)務(wù)的發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，承兌匯票作為重要的金融工具，在為企業(yè)經(jīng)營活動提供資金支持的同時，也為企業(yè)風(fēng)險控制提供了有力保障。為促進(jìn)承兌匯票業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，商業(yè)銀行需從拓寬銷售渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品組合、強(qiáng)化風(fēng)險管理、優(yōu)化客戶服務(wù)、加強(qiáng)營銷宣傳等方面入手。通過這一系列措施的實施，商業(yè)銀行將更好地適應(yīng)企業(yè)與客戶的需求，推動商業(yè)承兌匯票在我國的普及與發(fā)展。

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（作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司鄭州期貨城支行）