資金蓄水池功能強大財務(wù)公司如何為集團內(nèi)企業(yè)經(jīng)營保駕護航

提高閑散資金存款利息收入

財務(wù)公司通過歸集平臺和結(jié)算平臺的運作，在確保企業(yè)日常結(jié)算便捷和流動性安全之余，將企業(yè)原來存在銀行只能取得0.35%的活期存款利率收益的日常閑散備付資金，通過與銀行的集中議價、約期存款等方法，給到集團內(nèi)企業(yè)1.15%至1.35%的存款利率，體現(xiàn)閑散備付資金集中的效益，年化可為企業(yè)多創(chuàng)造80個基點左右的息差收入。

強化融資端導(dǎo)向 降低融資利息

優(yōu)化融資條件 財務(wù)公司應(yīng)積極發(fā)揮內(nèi)外部融資紐帶的作用，通過和各企業(yè)配合，與外部銀行協(xié)作，通過聯(lián)合授信、競爭合作等方式，以點帶面協(xié)助各企業(yè)獲得更優(yōu)越的融資條件。此外，還可以通過“免擔保”等授信方式，引導(dǎo)外部銀行跟進，率先向集團內(nèi)各企業(yè)發(fā)放信用貸款，幫助企業(yè)優(yōu)化融資條件。

銀團貸款業(yè)務(wù) 根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》（修訂）（銀監(jiān)發(fā)[2011]85號）第九條對銀團貸款的相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于50%。在銀團貸款中財務(wù)公司作為集團內(nèi)部的金融企業(yè)，可以參與其中并率先以下調(diào)貸款利率等方式協(xié)助議價，從而促使外部的銀行跟進降低貸款利率，充分發(fā)揮同在金融業(yè)的平臺優(yōu)勢和作用，帶動外部金融機構(gòu)資金注入和資金價格下調(diào)，從而降低企業(yè)融資利息、提高企業(yè)競爭力。

統(tǒng)一發(fā)債融資 集團內(nèi)企業(yè)通過財務(wù)公司統(tǒng)一籌劃項目組織發(fā)行企業(yè)債券籌集資金，集中集團的規(guī)模優(yōu)勢，可以有效降低債券的利率，讓集團內(nèi)企業(yè)也可以享受到大型企業(yè)才可以得到的債券融資低率待遇。

集中管理境外資金 解決境外企業(yè)融資難題

財務(wù)公司通過建立外幣資金管理中心，可以有效實現(xiàn)境外資金全球可視、可歸集。財務(wù)公司在取得國家外匯管理局（以下簡稱外管局）批準后，可以獲得即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格，并經(jīng)外管局備案成為銀行間人民幣外匯即期市場會員。然后，通過向外管局和中國人民銀行申請，取得外匯資金集中運營管理資質(zhì)和跨國雙向人民幣資金池資質(zhì)，具體可以提供以下服務(wù)：一是利用銀行間即期結(jié)售匯會員資格，對成員單位的結(jié)售匯業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一操作；二是利用跨國公司外匯資金集中管理，開展境外外匯資金境內(nèi)歸集、外債和對外放款額度集中調(diào)度、經(jīng)常項下集中收付、經(jīng)常項下軋差凈額結(jié)算等業(yè)務(wù)；三是開展外匯衍生品業(yè)務(wù)；四是外債和境外放款額集中管理。

通過財務(wù)公司，根據(jù)《跨國公司跨境資金集中運營管理規(guī)定》，可以開展對境外資金的集中運營管理，辦理外債和境外放款額度集中管理。財務(wù)公司可為集團在香港等地的企業(yè)提供在核定額度之內(nèi)、以自身為實際借款人或以成員企業(yè)為實際借款人，代理其借款人借用外債，借用和償還的外債應(yīng)通過借款人的國內(nèi)資金主賬戶進行。財務(wù)公司可以企業(yè)為實際放款人進行境外放款，用于滿足境外貿(mào)易企業(yè)代采購礦產(chǎn)、石油等的資金需求。

代開國際信用證 財務(wù)公司還可以幫助有進口業(yè)務(wù)的企業(yè)代理開立國際進口信用證。在企業(yè)的起步階段，銀行給予的授信額度常常出現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展太快而不夠用的情況，財務(wù)公司可以借用本企業(yè)銀行間外匯市場會員等資質(zhì)，獲得更為優(yōu)惠的開證費用，幫助企業(yè)降低外幣融資及購匯等成本。

開辦境外人民幣賬戶 通過開立開辦境外人民幣賬戶，財務(wù)公司可為境外企業(yè)的境外人民幣業(yè)務(wù)的開展提供便利，增加企業(yè)在境外使用人民幣的頻率和數(shù)量，提高企業(yè)的社會知名度及人民幣的國際影響力；同時，增加人民幣作為境外投資和結(jié)算的幣種。人民幣跨境支付能夠有效規(guī)避匯率風險。

提供票據(jù)服務(wù) 降低企業(yè)貼現(xiàn)成本

集團內(nèi)企業(yè)在對外采購付款時，可以使用財務(wù)公司票據(jù)。用財票的好處是放款快。財務(wù)公司在吸收成員單位的票據(jù)貼現(xiàn)后，形成大量票據(jù)資金池，通過銀行間票據(jù)市場，可以與商業(yè)銀行合作開展轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，與人民銀行開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，還可以進一步通過國有大行的“保貼”方式提升其在集團外部的流通性。財票還有個好處是用資成本低，財票的貼現(xiàn)率可以低至1.8%以內(nèi)。

通過保函業(yè)務(wù)減少費用支出

財務(wù)公司為集團內(nèi)企業(yè)開立非融資性保函具有以下優(yōu)勢：首先是費率低。手續(xù)費僅為開立保函金額的0.1%（年化），且不收取保證金；費率僅為商業(yè)銀行（0.25%）的40%，較商業(yè)銀行還能省去部分保證金。其次是效率高。財務(wù)公司具有外部金融機構(gòu)所不具備的內(nèi)部信息暢通優(yōu)勢，手續(xù)簡便，材料簡化，最快可當天完成保函開立。具體如下：首先是常用于工程項目的保函。履約保函、質(zhì)量保函、付款保函、預(yù)收（付）款保函、投標保函等常用于工程項目的建設(shè)過程中，該類保函是工程類全國性的招投標的標準合同中已經(jīng)在合同條款或投標邀請書中寫明，并且工程方面的相關(guān)法律法規(guī)明確規(guī)定了合同相對方不可以拒絕接受的擔保形式。其次是訴訟保函。這包括三個方面：一是起訴其他企業(yè)時的擔保，二是被訴時的解封保證，三是海關(guān)保函。

提高企業(yè)的管理水平

管理人員的監(jiān)測手段 財務(wù)公司的核心系統(tǒng)具備強大的資金歸集、資金監(jiān)測、資金支付、金融服務(wù)等功能，可以為企業(yè)的決策層提供重要信息。

金融屬性的作用 在與大型企業(yè)合作時，因為財務(wù)公司具備解決資金支持的能力，自帶金融功能，是吸引合作對象的一大亮點。

為企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、智能化管理賦能 通過財務(wù)公司建設(shè)的倉單質(zhì)押平臺，引進銀行為企業(yè)融資，財務(wù)公司可起到信用評級等金融服務(wù)的輔導(dǎo)作用。集團內(nèi)企業(yè)可以依托數(shù)字科技公司，定位于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展運營，以各領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景為依托，挖掘數(shù)據(jù)價值，全面賦能新興業(yè)態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

為企業(yè)提供金融咨詢服務(wù) 財務(wù)公司還可協(xié)助權(quán)屬企業(yè)財務(wù)部門做好融資渠道管理，使權(quán)屬成員單位無需在維護銀企關(guān)系上做太多的投入。此外，財務(wù)公司在項目評估、公開發(fā)債等方面也可提供輔助支持。

為集團內(nèi)企業(yè)輸送財經(jīng)人才 財務(wù)公司的員工主要來自金融監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行，可以為集團內(nèi)企業(yè)培養(yǎng)和使用金融人才提供一個穩(wěn)定的人才庫。

通過產(chǎn)品買方信貸、消費信貸服務(wù)企業(yè)上下游

財務(wù)公司還可以通過專項業(yè)務(wù)中的產(chǎn)品買方信貸、消費信貸等功能，為集團內(nèi)企業(yè)上下游合作企業(yè)提供服務(wù)。在真實交易背景下，財務(wù)公司可通過應(yīng)收賬款標準化，通過產(chǎn)品買方信貸、消費信貸等金融工具，將金融服務(wù)延伸到供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，為上下游提供賬款管理、數(shù)據(jù)服務(wù)、金融服務(wù)等一攬子線上服務(wù)，提升企業(yè)與上下游客戶的業(yè)務(wù)黏合度，協(xié)助企業(yè)維護基礎(chǔ)客戶。

作者單位：福建省港口集團有限責任公司