金融加碼支持民企發(fā)展

全力支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，金融業(yè)正相繼按下“提速鍵”。

3月5日，2025年政府工作報告明確指出，要實施適度寬松的貨幣政策，加大對民營、小微企業(yè)等的支持；四天前的2月28日，一場由中國人民銀行（下稱“央行”）等五部門聯(lián)合召開、主題為“金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”的座談會，更是成為市場焦點。

今年以來，國家多次對民營經(jīng)濟工作作出部署。據(jù)新華社報道，2月17日，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平在京出席民營企業(yè)座談會并發(fā)表講話，指出“民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊、大有可為，廣大民營企業(yè)和民營企業(yè)家大顯身手正當(dāng)其時”，同時強調(diào)要破除民營企業(yè)在融資中的不公平障礙。此后，多部門迅速行動，積極部署支持民企相關(guān)工作。

當(dāng)前，中國民營經(jīng)濟已頗具規(guī)模：民營企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)92%以上；國家高新技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)超過42萬家，占比超92%。與此同時，在出口強勁的“新三樣”中，民營企業(yè)貢獻超過一半。

作為支撐民營經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的力量，金融業(yè)如何精準(zhǔn)施策，讓“活水”潤澤更多民企，是包括商業(yè)銀行、保險公司等在內(nèi)的眾多金融機構(gòu)長期思考并持續(xù)付諸實踐的重要課題。眼下，更大力度的信貸支持、更多元的融資渠道、更適配的產(chǎn)品和服務(wù)等，將接踵而至……

金融與民企“雙向奔赴”

20余年前，一個家庭作坊式鞋廠剛起步，便突陷資金困局。建設(shè)銀行福建省分行工作人員第一時間知曉該情況后，立即向行內(nèi)提出申請。最終，鞋廠拿到了建行發(fā)放的第一筆貸款，順利解決資金難題。

此后，在這家鞋廠的發(fā)展與轉(zhuǎn)型中，建行福建晉江分行精準(zhǔn)助力，開通民營企業(yè)“綠色通道”，向其提供了包括流動資金貸款、承兌匯票、國內(nèi)信用證等在內(nèi)的綜合融資服務(wù)，配套現(xiàn)金管理、銀企直聯(lián)等結(jié)算產(chǎn)品，鞋廠得以打開更廣闊的市場空間。

如今，最初的家庭作坊式鞋廠，已成為集品牌、研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)銷為一體的綜合性體育用品公司，更是躋身年營業(yè)收入超50億元的中國品牌500強企業(yè)，這便是361°集團的成長史。

361°集團與建行風(fēng)雨同行、穩(wěn)步發(fā)展的數(shù)十載，僅是商業(yè)銀行與民企發(fā)展“雙向”奔赴的一個縮影。長期以來，伴隨一系列政策指引，銀行、保險等金融機構(gòu)多措并舉，持續(xù)加大對民營企業(yè)發(fā)展支持力度，力促金融“活水”精準(zhǔn)滴灌。

“近年來，建行不斷創(chuàng)新豐富金融供給，圍繞客戶‘生態(tài)圈’‘產(chǎn)業(yè)鏈’‘供應(yīng)鏈’以及‘產(chǎn)業(yè)集群’‘商業(yè)集群’，開展鏈?zhǔn)竭B接、網(wǎng)狀融合，不斷拓展服務(wù)范圍，推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

以民營資本為重要組成部分的浙商銀行，自2018年便成立了支持民營經(jīng)濟健康發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并持續(xù)加強對金融支持民營經(jīng)濟工作的正向激勵和考核引導(dǎo)，持續(xù)建立健全盡職免責(zé)機制。

“比如建立民營企業(yè)授信免問責(zé)機制，細(xì)化民營企業(yè)授信盡職免責(zé)或從輕問責(zé)的條件；同時，持續(xù)提升民企貸款需求響應(yīng)速度與授信審批效率，2024年度，民營企業(yè)審批效率不斷提升，審批時效較2021年末縮短近十個工作日。”浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《財經(jīng)》，在經(jīng)營政策、財務(wù)政策、考核政策等方面，浙商銀行對民營經(jīng)濟還持續(xù)給予了差異化政策資源支持。

具體數(shù)據(jù)洞見成效。公開信息顯示，國有大行中，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額達到6.73萬億元（截至2025年1月末），較年初增加近2000億元；建設(shè)銀行民營經(jīng)濟貸款余額為6.2萬億元（截至2025年2月末）；中國銀行民營企業(yè)貸款余額4.48萬億元（截至2025年1月末）。股份制銀行中，截至2024年末，中信銀行民營企業(yè)貸款余額近9000億元，增幅近10%；浙商銀行民營企業(yè)貸款余額8182億元，增速2.33%……

保險機構(gòu)亦通過為民營企業(yè)提供全方位金融保障，積極支持民營企業(yè)發(fā)展，并取得一定成效。

長期以來，融資問題一直是制約民企尤其是民營小微企業(yè)發(fā)展的難點。對此，人保財險通過構(gòu)建多方協(xié)調(diào)機制、創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)打造全周期、多層次的“保險+融資”支持體系。

在江蘇蘇州，人保財險探索“政銀保”模式：保險公司提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供風(fēng)險補償和保費補貼。自2015年以來，該模式已累計幫助10903戶中小微企業(yè)獲得融資或貸款金額248億元。

截至2024年底，中國人保通過“政銀保”等業(yè)務(wù)模式幫助6.78萬家/次中小微企業(yè)及其經(jīng)營者、個體工商戶，獲得貸款或融資金額173億元。

更多的金融保障服務(wù)持續(xù)完善。中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“大地保險”）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2024年，大地保險持續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面，通過實地調(diào)研和大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，為中小微企業(yè)量身打造了“汽修保”“裝修保”“舌尖保”“愛企保”等系列專屬保險方案，已服務(wù)中小微企業(yè)近12萬戶。

“多年來，金融支持民營企業(yè)的政策措施不斷完善，民營企業(yè)融資覆蓋面、獲得感不斷提升。”有金融業(yè)人士直言，進入新的發(fā)展階段，金融服務(wù)需要根據(jù)民企的最新情況和需求做出調(diào)整和創(chuàng)新，以更有效地推動后者高質(zhì)量發(fā)展。

響應(yīng)民企需求變化

近年來，身處宏觀經(jīng)濟下行周期，民營企業(yè)的發(fā)展和需求正發(fā)生變化。全國工商聯(lián)此前對民企生存情況進行深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，民營企業(yè)現(xiàn)在面臨的情況，一方面是資金需求加大，另一方面是由于盈利空間縮小導(dǎo)致資金鏈較為緊張。

在前述2月28日五部門聯(lián)合召開的座談會上，與會民企提及當(dāng)前的訴求，主要包括幾方面：希望給予企業(yè)無本續(xù)貸貸款展期等信貸支持，希望獲得與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配的中長期資金支持，希望能針對企業(yè)特點開發(fā)新型金融產(chǎn)品，以及在債券融資中能夠獲得與同評級國企同樣的票面利率待遇等。

對于企業(yè)提出的金融服務(wù)中存在的問題，中國人民銀行行長潘功勝在座談會上表示，從央行層面，未來將會引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對民營經(jīng)濟的資金投入，包括實施好適度寬松的貨幣政策、落實落細(xì)金融支持民營經(jīng)濟25條舉措、引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資、擴大民營企業(yè)債券融資規(guī)模等工作。

“下一步金融監(jiān)管總局將督導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)保持優(yōu)質(zhì)的信貸供給，落實好無還本續(xù)貸政策。保險公司要發(fā)揮保險保障功能，提高保險資金運用的效率。”國家金融監(jiān)督管理總局副局長周亮強調(diào)，對各類所有制企業(yè)一視同仁，平等對待。

中國證監(jiān)會（下稱“證監(jiān)會”）副主席李超則表示，證監(jiān)會將著力維護資本市場穩(wěn)定，為資本市場功能發(fā)揮提供堅實基礎(chǔ)，加快培育耐心資本，做好民營企業(yè)股債融資支持。

就此，金融機構(gòu)積極響應(yīng)，加力支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中國工商銀行董事長廖林在座談會上表示，工商銀行將加強資源傾斜，暢通股、債、貸等融資渠道，計劃未來三年為民企提供投融資不低于6萬億元，增加信用和中長期資金供給。

“工行正研究推進金融服務(wù)民企新措施。除了上述資金資源支持外，工商銀行還將開展‘工助民企’系列活動，圍繞科創(chuàng)、制造業(yè)、新能源和普惠小微等民企集中領(lǐng)域，助力民企打造制勝新賽道，也將為民企全球引資源、搭平臺。”廖林說。

《財經(jīng)》注意到，3月12日，工商銀行科技創(chuàng)新基金正式啟動。據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該基金總規(guī)模800億元，定位耐心資本，以股為主，股債貸保聯(lián)動，將持續(xù)加大對硬科技、民營經(jīng)濟的支持。

建行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《財經(jīng)》，下一步，建行將持續(xù)完善支持民營經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)體系，支持民營企業(yè)積極參與技術(shù)改造投資和重點項目建設(shè)，助力民營企業(yè)進入基礎(chǔ)設(shè)施競爭性領(lǐng)域。同時，用好股票回購增持貸款等產(chǎn)品，支持民營企業(yè)參與資本市場等。

此外，中國銀行明確，2025年民營企業(yè)貸款增速要高于全行整體貸款增速5個百分點，并利用數(shù)字化手段服務(wù)民營企業(yè)投融資、資金結(jié)算及匯兌等資金量超5萬億元。農(nóng)業(yè)銀行則表示將保障民營企業(yè)信貸規(guī)模，加大民營企業(yè)債券承銷和投資力度，拓寬民營企業(yè)債券融資渠道。到今年底，農(nóng)行民營企業(yè)貸款總量超過7.5萬億元。

保險服務(wù)方面，人保集團總裁趙鵬在座談會上表示，將聚焦人工智能、人形機器人、新能源等重點產(chǎn)業(yè)，豐富完善面向民營企業(yè)的科技保險體系，開發(fā)專屬產(chǎn)品服務(wù)，分散化解科創(chuàng)領(lǐng)域研發(fā)、市場推廣等各類風(fēng)險，為民營企業(yè)深化科技創(chuàng)新保駕護航。

對于接下來如何讓金融更好地服務(wù)民營企業(yè)，有資深行業(yè)人士指出，一方面，金融機構(gòu)要持續(xù)強化對民營企業(yè)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，并善用數(shù)字化技術(shù)，在產(chǎn)品、風(fēng)控、服務(wù)等多方面進行創(chuàng)新和升級；另一方面，金融管理部門可在貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面優(yōu)化監(jiān)管要求，推動金融機構(gòu)更好地落實盡職免責(zé)機制，讓一線業(yè)務(wù)人員愿貸、敢貸、能貸、會貸。

（《財經(jīng)》記者楊芮、唐郡、研究員丁艷對此文亦有貢獻）