2025年保險開門紅靜悄悄

“今年還沒開單，這是從業25年來，我遇到的最難開門紅?！绷峙渴且晃毁Y深保險代理人，最近正為業績發愁。

與林女士一樣的，還有許多這樣的代理人。“以前還可以，現在太難了?！薄皬臉I20年，現在基本躺平了。”

《理財》雜志記者發現，不同往年，2025年的保險開門紅顯得格外冷清和靜悄悄。就連微信朋友圈，已鮮少看到保險營銷員關于保險開門紅產品的大篇幅宣傳。在保險行業深度轉型背景下，隨著保險產品的預定利率接連下調、保險代理人的傭金下調以及監管機構弱化開門紅的規范和指導下，2025年的保險開門紅變得更加安靜。

何謂開門紅

每個行業都有屬于自己的“雙11”，在保險行業，每年10月中旬至次年3月，俗稱開門紅。這期間，眾多保險公司會集中銷售人力，推出保險新產品以及優惠政策來吸引客戶，從而為全年業績沖刺和搶占市場份額。

而歷來保險行業有“開門紅，紅一年”的說法，為此開門紅是各家保險公司每年的重頭戲，不少險企在開門紅促成的保險業績可占全年的40%—50%，但這兩年，情況似乎出現了變化。

為何今年開門紅靜悄悄

是什么原因導致今年開門紅比較安靜呢？

《理財》雜志記者通過梳理發現，今年開門紅之所以不那么熱鬧，顯得靜悄悄，主要原因有以下四點：

一是整個行業面臨了一次重大變革。眾所周知，自2024年9月30日之后，行業分紅險預定利率就不再有2.5%了，保底部分只有2.0%。隨著產品預定利率一路下調，市場上的產品對消費者的吸引力有所下降。

在樂橙云服CEO徐瀚看來，在市場連續幾次的銷售，基本上行業的“熱鬧”已經過去了，所以今年開門紅就顯得格外冷清，甚至有些保險公司對今年開門紅的話題也并不“感冒”了，市場對于今年開門紅的整個態度看得比較淡。

二是由于互聯網越來越透明，信息差異化沒有那么明顯了，消費者對保險消費這件事變得更加理性，因此開門紅這個概念，在互聯網高速發展下，可能慢慢也有所弱化。

三是保險營銷員數量的大幅下滑。有數據顯示，截至2023年末，人身險公司保險營銷人員數量為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人，降幅達69.2%。而在2024年，這一人力數據還在下滑。北京大學金融學副教授雎嵐表示：“如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到。”

四是監管機構的發力和規范化。2023年10月18日，金融監督管理總局向各人身險公司下發了《關于強化管理促進人身險業務平穩健康發展的通知》，從科學制定年度預算、嚴格執行報行合一、規范銷售行為、加大查處力度等四方面對開門紅進行規范。根據慣例，在前一年“開門紅”期間會開啟預收保費，到次年1月生效，這樣在新一年伊始會取得好看的數據。但這一行為被監管禁止。自2023年年末以來，開門紅期間保單承保方式從“預收”轉為“預錄”，保費則于次年1月進行收取。

綜上所述，產品定價利率下調，吸引力下降，再加上經濟下行周期，人們花錢更謹慎，讓開門紅壓力重重。

“開門紅很難，估計2025年整年的市場都會比較難。”一名保險業內資深人士如是說。

轉戰分紅險

2025年的開門紅冷清，又正在經歷哪些新變化呢？

與往年不同，今年保險代理人“宣傳語”主要聚焦產品本身，幾乎不再提及開門紅。

而與過往保險開門紅主打年金險、增額終身壽險不同的是，2025年開門紅的產品轉戰分紅險。

在2024年上市險企中期業績發布會上，多家險企高管皆表態，未來要將分紅險作為重點發力的方向，甚至提及分紅險銷售占比會占50%以上。

中國人壽照慣例打響開門紅第一槍，推出一款分紅型養老年金保險產品，平安人壽和泰康人壽的開門紅產品也相繼落地。2024年11月21日，太平人壽也推出了一款分紅型終身壽險產品。

保險行業協會數據顯示，10月1日至11月25日期間，壽險公司共推出了258款新產品，其中分紅型人壽保險110款，占比達42.6%；新推出136款年金保險產品，其中分紅型年金保險有45款，占比達33.1%。

東海證券研報指出，近期各大保險公司的開門紅產品形態上以分紅險為主、傳統險為輔的形式展開，主要系市場利率下行背景下，保險公司追求更加靈活的負債成本，分紅險占比有所提升，但仍保留一定的傳統險以滿足多元的客戶需求。

然而，雖然目前保險產品轉型分紅險為行業大趨勢，但市場認可度尚待觀察。一是目前能夠將分紅險講透徹的代理人較少，險企分紅險銷售邏輯仍需建立。二是消費者可能更青睞一款鎖定長期收益的產品，對于分紅險浮動利率接受度不高。

重新思考開門紅

未來開門紅何去何從引人關注，其形式也引起業內思考。

“每年在對外講高質量轉型時，都說要以客戶的需求為中心，但客戶的需求并不是大家在某個時間段蜂擁去買一樣的產品。”某中外合資險企個險負責人表示，“行業確實在過去數十年形成了某種慣性，好像不做開門紅就比別的公司落后了，吃虧了。但其實應該思考是否需要開門紅?！?/p>

在部分險企提前啟動2025年開門紅的同時，也有部分公司選擇淡化開門紅。如太保壽險高管多次公開表示，開門紅這種“保費搬家”的模式較為低端。目前，太保壽險經過轉型已慢慢走出依賴開門紅推動的路子，后續將持續專注于常態化經營、常態化銷售、常態化招募，打造每月穩定出單、穩定銷售的模式。

徐瀚表示，如今開門紅并不那么重要了，整個市場要將心態放平。未來開門紅的目的也要進行轉變，以前開門紅大干一場只為來年銷售好做一點的傳統路徑已經行不通了，甚至這種“黃金日子”已經一去不復返了，未來行業可能面臨都是“苦日子”，而消費者也逐漸清晰地意識到并不是非要到特定開門紅時期來購買保險，如今隨時隨地交易是再平常不過了。換句話說，隨著這種消費觀念的改變，未來行業實施開門紅的目的和意義也將隨之發生變化，可能不僅僅在于銷售產品了，而是轉變成想象空間更大的新方向，值得我們持續觀望。