不同人生階段的理財方法

如何理財？是每個人在不同的人生階段，都會遇到的問題。但對于不同的人來說，由于所處的人生階段又不盡相同，采取的理財規劃策略也各有差異。

不同人生階段的你，是如何做理財規劃的？姐妹們給出了自己的觀點，閱后或許你能有所觸動。

“上有老下有小的理財規劃之路”

華華女神

年齡階段：70后

所在城市：某省會城市

目前所處人生階段：上有老下有小，還有幾年就要開啟退休生活

回望自己在不同人生階段中的理財規劃：？

● 學生時代：

還在花錢階段，理財觀念萌芽，和同學一起勤工儉學，攢了點小錢。

初入社會參加工作：

開始掙工資了，第一年攢的錢在過年回家時全部取出給家人買了禮物；第二年開始分開攢錢了，一小部分存了定期，一小部分存了零存整取，這兩種的優勢是強制性執行攢錢計劃。

● 戀愛結婚：

戀愛時也沒敢大手大腳，即使不是自己掏錢，別人的錢也不是刮風逮的啊，當時提倡自力更生，艱苦奮斗，結婚也沒和家里要錢，房子是單位分的，結婚基本上積蓄全花光了。

待產生育：

從懷孕開始到順產，期間波折一言難盡，一年多的時間到了小寶貝百天才安穩，期間緊緊巴巴的都是為了小生命的誕生，好吃好喝好養，沒攢錢反而有點透支，送給下一代的百天禮物，現在回想起來很有意義，盡管當時是礙于情面幫忙的，那就是一份平安保險公司剛剛推出的少兒險，涵蓋了意外險，教育金，婚嫁金和養老金。

● 人到中年：

為了孩子能有個好的教育環境，從幼兒園開始，期間的興趣班，補習班一個沒拉下，到目前讀研，大概花費近100W。

與此同時，老爸老媽公公婆婆身體健康狀況堪憂，弟弟妹妹尚未成家立業，除了吃藥打針住院治療的花費，請假導致工資也扣了不少，累計花費也有近30W。

不過有壓力才有動力，才有觸動和想法，越沒錢越要開始理財。“你不理財財不理你”深深打動了我，記賬規劃，精打細算，勒緊褲腰帶攢錢，給全家人配置了保險，包括大病保險和意外險，附加住院險。

● 即將退休：

“未婚女青年的財務規劃”

月月yuki

年齡階段：90后

所在城市：帝都

目前所處人生階段：未婚非單身

自己經歷過的人生階段：

讀書 — 畢業 — 工作 — 跳槽 —工作（考證，沒過） — 跳槽 — 工作— （考證，過了，工資翻倍）跳槽— 工作（拖欠工資）

折騰來折騰去沒掙到多少錢，畢業幾年，換了4家單位，過去經常裸辭，雖然每次都有不得不辭職的理由吧，但是真的挺慘，最慘的一個月只有200塊錢，還要交房租，還是挺過來了。

現在要為退休做準備了，一是老爸和婆婆去世，老媽和公公身體都不太好，盡管他們都各自有退休金，但是醫藥費還是一筆不小的開支。二是孩子面臨找工作，接著戀愛結婚，也需要一筆費用。三是我倆工作透支身體，健康狀況也是一個問題，未雨綢繆是必要的。這個階段的投資計劃就是保持基金定投不變，其它投資也要跟上。

作為過來人，我的建議和忠告是：？

① 切記貪心，及時止損；

② 不熟悉沒把握的事千萬不要存僥幸心理；

③ 多看書多行動，聽別人的故事做自己的決定；

④ 理財什么時候開始都不晚。

過去幾乎沒什么理財規劃，書上的道理都懂，但是并沒有實施下來，真的開始做大概是今年開始，希望可以堅持下來。

截止目前，今年的理財收益1000+吧，雖然很少，但是已經在努力的路上了，會繼續加油的！當然了，對目前的理財結果還不太滿意，花錢的地方多，還可以繼續節約。不過自己也明白了越早理財越好，對生活有規劃總比沒規劃要好的多，種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在，理財亦如此。

● 我的理財建議：

跟許多姐妹比起來，自己只能算是小白，理財建議就是一定用用不到的錢去投資，慢慢來，學會止盈止損，不要老是盯著大盤，波動很正常，然后提高本金，本金少的人就算理財收益達到50%可能都比不上別人1%的收益高，所以積累本金很重要。

當前人生階段，我還要繼續努力存錢，學習理財知識。展望未來的人生階段，目標是存錢存錢存錢，開源節流，未來可能會需要買房，期待盡早買上房子，不用再四處漂泊啦。

我們提倡的是合理消費，這意味著你在做計劃的時候，懂得把錢花在刀刃兒上，防止亂花錢，但如果你想多攢錢，讓錢生錢，那只靠省還達不到你想要的效果。因此，如何“花錢”也是一門功課。

還有，很多人缺乏長期的理財計劃。

年輕時不懂如何理財，卻對眼前的生活有諸多計劃，買衣服、買香水、買美妝、買包一個不能少，反而對長遠計劃，如財富增值計劃、養老、子女教育，包括抵御潛在風險的保險配置不做打算，結果往往就是“錢到用時方恨少”。

再比如，人云亦云式的理財。

雖然我們也總強調“投資有風險，入市需謹慎，風險要自負”，但是在面對賺錢這件事上時，很多人還是不明白你要為自己的錢負責，你在為自己理財的道理。

雖然有時候“別人”的做法確實能給自己帶來一些啟發，但是不顧自己的實際財務情況和風險承受能力，貿然照搬他人的做法，可能帶給你的并不是財富的積累，而是另一種負擔。

當然，還有一些人簡單的以為理財就等同于投資。

理財與投資之所以容易被混淆，是因為它們做的都是打理財富的事。理財包含開源、節流、財務管理、風險保障等許多內容，追求的是收支平衡以及資產的保值增值，并且可以貫穿我們整個生命周期，從單身到結婚生子，再到子女教育、退休養老。

而投資，追求的是收益最大化，但收益越高，往往也意味著風險越高。所以很多理財小白，如果在最初還沒什么本金積累時，為了賺取成倍的收益，就都拿去投資某種自己不了解的投資品，對風險不管不顧，這種盲目跟投的結果也是可想而知的。

其實理財這件事往簡單說，就是管好收入和支出，增強自己和家庭的經濟實力，提高抗風險能力。

●？總結起來，理財應該是：

① 理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題，而是一個可持續循環的過程；

② 現金流管理，每個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來增加儲蓄量（現金流入），因此不管是否有錢，在我們每一個人生階段，都需要好好打理我們的資金；

③ 風險管理，因為風險無處不在，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（支出遞增風險）；

④ 投資管理，根據自己或家庭的風險承受能力，利用適合的投資工具（產品），來穩定的增加財富量。