人身保險服務(wù)如何推動共同富裕

人身保險服務(wù)作為金融保險服務(wù)的重要組成部分，憑借其在風險保障和資金融通方面的功能，成為支持共同富裕事業(yè)不可或缺的力量。依托于人身保險服務(wù)，我們能夠提供一個關(guān)于共同富裕全新的解決方案，更好地惠及廣大人民群眾，助力實現(xiàn)社會的公平與繁榮。

人身保險在推動共同富裕中的優(yōu)勢

實現(xiàn)共同富裕是社會主義的重要發(fā)展目標。在推動共同富裕的道路中，人身保險展現(xiàn)出了非常明顯的優(yōu)勢。

一方面，保險企業(yè)通過提供人身保險服務(wù)，顯著增強了居民的風險承受能力。居民參加人身保險，可能只需要一個相對比較低的門檻，就能夠獲得較為穩(wěn)定的收益和保障，有效減輕了因潛在風險帶來的經(jīng)濟壓力。這種“風險轉(zhuǎn)移”機制降低了居民應(yīng)對風險的儲蓄類剛性需求，鼓勵他們將相對充裕的資金投入到投資或者消費等領(lǐng)域中，更好地提升居民的生活品質(zhì)。

另一方面，人身保險企業(yè)在促進區(qū)域經(jīng)濟均衡發(fā)展方面也發(fā)揮著重要作用。人身保險，特別是人壽保險，其保險的有效期限往往可以持續(xù)幾年甚至幾十年，這就使保險企業(yè)得以具備比較穩(wěn)定而又龐大的資金池。這些資金可以被用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展等長期投資項目中，無形之中促進區(qū)域經(jīng)濟的均衡發(fā)展，更好地推動共同富裕。在實踐中，保險企業(yè)還可以通過調(diào)整發(fā)展重心，比如向欠發(fā)達地區(qū)開展人身保險業(yè)務(wù)，為這些居民提供必要的風險保障，減輕他們因疾病、意外等風險導(dǎo)致的經(jīng)濟負擔，增強了這些地區(qū)的風險抵御能力，也極大地提升保險企業(yè)自身的發(fā)展水平，為構(gòu)建更加和諧、繁榮的社會作出了積極貢獻。

人身保險服務(wù)如何推動共同富裕

在全方位推動共同富裕的道路上，保險企業(yè)始終扮演著重要的角色。為了有效提升人身保險企業(yè)的服務(wù)能力，我們應(yīng)該采用多元化的發(fā)展舉措，提高人身保險服務(wù)的整體能力。

建立完善的考核機制體系。在快速發(fā)展的實踐過程中，部分涉足人身保險的保險企業(yè)明顯缺乏對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的重視和投入，未能充分滿足這些地區(qū)消費群體的獨特需求，圍繞這些群體開展特色化的人身保險服務(wù)，這在一定程度上削弱了它們自身的整體價值，也難以真正推動共同富裕。

針對這一問題，相關(guān)部門應(yīng)該統(tǒng)籌發(fā)揮宏觀引領(lǐng)的作用，積極建立健全的監(jiān)督考核體系。具體而言，監(jiān)管部門可以將共同富裕納入保險企業(yè)的考核范疇，實現(xiàn)對保險企業(yè)的監(jiān)督定級，積極引領(lǐng)和指導(dǎo)保險企業(yè)結(jié)合自身的發(fā)展需求發(fā)展。在全面把握自身險種以及行業(yè)特色的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門可以積極設(shè)立符合不同保險公司特征的多維度的監(jiān)督考核體系。借助這些多元且具體的考核指標，監(jiān)管部門能夠?qū)崿F(xiàn)對保險企業(yè)的進一步發(fā)展規(guī)范和指引，同時也能夠通過必要的監(jiān)管來明確下一步的政策扶持導(dǎo)向。

積極推進普惠型人身保險業(yè)務(wù)。普惠型人身保險旨在保障民生，特別是對老年人、農(nóng)民、新市民、低收入人口、殘疾人等弱勢群體提供全面的風險保障，有效實現(xiàn)“弱有所扶”。相關(guān)部門應(yīng)大力發(fā)展面向縣域居民的健康險和面向農(nóng)戶的意外險、定期壽險，扎實推進“防貧保”項目的提質(zhì)擴面。這些舉措可以有效防止脫貧人口因病返貧、致貧，鞏固脫貧攻堅成果。除了這些措施，商業(yè)醫(yī)療保險還應(yīng)加快速度推進，通過商業(yè)保險機構(gòu)承辦城鄉(xiāng)居民大病保險的機制，保險企業(yè)能夠進一步提升社會保障水平，有效鏈接鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略。

積極開展特色化的保險產(chǎn)品研發(fā)。對于保險企業(yè)而言，在開展人身保險服務(wù)的過程中，最重要的節(jié)點是保險產(chǎn)品。為了彰顯自身的服務(wù)能力，保險企業(yè)應(yīng)該立足于社會發(fā)展現(xiàn)實需要，積極開發(fā)或者設(shè)計特色化的保險產(chǎn)品。共同富裕的核心在于提升中低收入群體的生活質(zhì)量和社會參與度，而人身保險行業(yè)應(yīng)準確定位自身的客戶群，開發(fā)更加符合他們特點和需求的保險產(chǎn)品。

比如，針對新市民群體（如短期工、臨時工、快遞員、外賣員等），保險企業(yè)應(yīng)該開發(fā)適合他們的健康保險和意外傷害保險產(chǎn)品。保險企業(yè)還可以主動對接新市民的所在企業(yè)，提供適合新市民群體的團體健康保險產(chǎn)品，增強他們的社會保障感。此外，保險企業(yè)可以借鑒銀行等金融機構(gòu)開發(fā)別具特色的儲蓄類保險產(chǎn)品服務(wù)。通過這樣的發(fā)展路徑，保險企業(yè)能夠獲得充裕的發(fā)展資金，繼而將這部分資金投入到經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等服務(wù)中去，為共同富裕增磚添瓦。

助力多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上的人口占比從2005年的11.03%上升至2023年的21.10%，這充分顯示出，我國的人口老齡化已經(jīng)達到一定程度。在此背景下，政府應(yīng)積極引導(dǎo)保險公司開發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，對接企業(yè)年金、第三支柱養(yǎng)老保險和其他金融產(chǎn)品，以滿足廣大民眾對于長期、穩(wěn)定養(yǎng)老收入的需求。

為了更好地滿足老年人老有所醫(yī)、老有所為的需求，保險企業(yè)應(yīng)探索開發(fā)各類投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、收益形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，比如國民共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險的推廣不僅能夠拓寬保險企業(yè)的資金來源，還能夠支持地方經(jīng)濟建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，特別是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)。

但是，保險企業(yè)在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的投資積極性不高的問題仍然存在。為了激發(fā)保險企業(yè)的投資熱情，政府應(yīng)給予一定的政策支持。對于主動參與共同富裕建設(shè)，或者在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)進行投資的保險企業(yè)，監(jiān)管部門可以在準入政策、稅收優(yōu)惠等方面給予一定的傾斜，同時在考核管理層面適當降低標準。這些措施不僅有助于提升保險企業(yè)的投資意愿，還能有效保障保險企業(yè)資金的安全，切實防范可能出現(xiàn)的流動性風險。

依托數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)創(chuàng)新升級。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，保險企業(yè)應(yīng)全面推動自身的升級變革，全方位實現(xiàn)數(shù)字創(chuàng)新。保險企業(yè)的客戶群體是廣大居民，只有居民認可保險企業(yè)的產(chǎn)品，只有居民主動參與保險企業(yè)的服務(wù)，保險企業(yè)才能發(fā)展壯大。一方面，保險企業(yè)要致力于通過數(shù)字改革的方式來整體提升居民滿意度，充分契合客戶的多元需求，積極修煉“內(nèi)功”，不斷革新產(chǎn)品，全面提升人身保險投保的便捷性、自主性。

另一方面，保險企業(yè)也應(yīng)充分考慮不同年齡群體的信息素養(yǎng)差異、文化素質(zhì)差異和認知水平差異，豐富人身保險產(chǎn)品的種類，滿足不同客戶群體的需求。例如，針對農(nóng)村年齡偏大的居民，保險企業(yè)可以通過線下網(wǎng)點服務(wù)的方式，開展面對面的溝通與交流，為他們講解特色化的人身保險產(chǎn)品。在必要時，還可以進行上門服務(wù)，以更加貼心的方式滿足他們的養(yǎng)老需求。

保險企業(yè)在推動共同富裕的征程中發(fā)揮著重要的作用。為了更好地履行社會責任，保險企業(yè)應(yīng)積極尋求相關(guān)部門的支持與配合，同時注重自身產(chǎn)品的創(chuàng)新升級，切實滿足不同客戶的多元需求。通過不斷探索和實踐，保險企業(yè)將為推動共同富裕貢獻更多的智慧和力量。