邢煒：關于銀行業做好“科技金融”大文章的三點認識

金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈，是推動科技創新和產業發展的核心力量。做好科技金融大文章，推動“科技—產業—金融”良性循環，是金融機構在新時代新征程服務國家戰略、推動新質生產力發展的應有之義。

深刻認識做好科技金融大文章的重要意義

做好科技金融大文章是推動新質生產力發展的重要舉措。科技創新是發展新質生產力的核心要素，科技金融推動資源在科技企業與創新項目之間實現精準流動，暢通“資金—資本—資產”三資循環，助力新質生產力蓬勃發展。通過對金融工具、金融市場、金融制度作出系統性、創新性、前瞻性的安排，優化金融產品體系、機構體系、市場體系，實現資源跨期配置、結構配置和跨域配置，可以形成與新質生產力發展特征相適配的金融支持體系，引導金融資本投早、投小、投長期、投硬科技。

做好科技金融大文章是推進中國式現代化的必然

要求。習近平總書記指出，中國式現代化要靠科技現代 化作支撐，實現高質量發展要靠科技創新培育新動能。 面對日益嚴峻的國際形勢，高效的科技投入是支撐科技 強國建設和推進中國式現代化的重要物質基礎。縱觀歷 史，每一次產業革命都始于科技創新，成于金融創新， 興于產業創新。金融作為實體經濟血脈，是推動科技創 新和產業創新深度融合、實現高水平科技自立自強的重 要支撐。 做好科技金融大文章是建設金融強國的必由之 路。“金融強國”的提出，不僅強化了金融對實體經濟 的支撐作用，也對金融保障國家安全提出了更高要求。 習近平總書記指出，關鍵核心技術是國之重器，對推動 我國經濟高質量發展、保障國家安全都具有十分重要的 意義。金融體系必須順應經濟社會發展的戰略需要、階 段特征和結構特點，深化金融供給側結構性改革，把支 持科技創新作為優化融資結構的重要方向。 做好科技金融大文章是引領銀行業高質量發展的 有效路徑。伴隨著經濟結構調整、傳統行業融資需求起 伏變化及利率市場化后息差收窄等諸多變動，銀行業的 資金投向和資產布放需要與時俱進調整優化。開拓科技 金融業務成為銀行獲取盈利增長點和推動自身高質量發 展的關鍵，有利于銀行形成穿越周期、贏得未來的市場 競爭力。科技型企業代表著新的經濟模式、新的質態躍 升、新的資產類型，必將深刻重塑銀行業服務模式，加 速提升銀行價值創造能力。 準確把握科技金融發展的機遇與挑戰 科技金融宏觀發展環境持續向好。近年來我國 不斷完善科技金融體系，持續夯實科技金融“四梁八 柱”：一是以財政支持、政府引導基金、人民銀行再貸款工具、監管考核、銀稅合作等為主要內容的科技金融政策體系不斷健全。二是科創金融改革試驗區的示范引領作用不斷凸顯，引領科技金融不斷先行先試，加快探索完善。三是涵蓋銀行信貸、風險投資、股票市場、債券市場、保險保障等領域的科技金融服務體系不斷優化完善，服務質效不斷提升。

發展科技金融需要統籌好兩方面關系。一是統籌好“新”與“舊”的關系。要充分認識到新質生產力的培育和發展是一個漸進過程，不能一蹴而就。金融既要支持戰略性新興產業和未來產業發展，也要促進傳統產業轉型升級。二是統籌好“風險”和“收益”的關系。盈利性是金融機構的經營原則之一。在發展科技金融過程中，金融機構需要合理風險定價、創新業務模式，以獲取正常經營利潤，增強商業可持續性。

科技金融發展也面臨一些風險挑戰，表現在：一是信息共享機制尚不健全。跨行業和跨部門的數據尚未被充分利用，存在信息不對稱問題，所謂的數據孤島效應明顯。二是科技金融適配程度尚需提升。金融機構傳統抵押授信思維無法適應科技型企業的輕資產屬性，金融機構受短期盈利驅動，忽視長期價值和穩健回報的重要性，耐心資本不足。三是金融機構投研能力有待加強。科技行業專業知識精深、技術路線多元、更新迭代迅速，金融機構無法精準評估企業未來發展前景。

銀行業做好科技金融大文章的對策建議

我國銀行業集中了近九成的金融資產，在支持科技創新、推動新質生產力發展中要發揮好主力軍作用。

強化支持科技創新的頂層設計。一是抓好科技金融的戰略引領，錨定科技創新戰略定位，從客戶營銷、產品創新、機制建設等方面制定具體的戰略舉措，推動自身業務發展與國家創新驅動發展戰略的緊密融合。二是健全科技金融的專營組織，在科創資源聚集、科技型企業集中的區域深入推進銀行機構的專營化，配備專業的經營團隊，精準對接科技型企業的融資需求。

完善支持科技創新的體制機制。一是優化科技與信貸的體制機制，拓展科技型企業的抵質押物的范圍， 加大金融支持力度，健全完善科技金融的指標體系和績效考核機制，提升科技金融主動性和服務能力。探索建立科技金融服務創新的容錯機制，激發一線服務的積極性、主動性、創造性，切實做到“善貸”“愿貸”“敢貸”。二是拓展多元化企業的評價維度。打破銀行傳統信貸的評價模式，突出價值發現，整合內外數據，從知識產權、研發投入、人才團隊等多維度定量評價企業的專利價值、創新能力和成長潛力，實現“精準畫像”。三是打造專業化人才隊伍，加強科技金融人才的培養和引進，培養一批既懂金融又懂科技的復合型人才。探索建立外部專家庫，加強與政府部門、外部專業機構和行業協會合作，借助“外腦”提高研究判斷能力。

豐富支持科技創新的產品體系。一是持續推進產品服務的迭代優化。積極開展知識產權質押融資、知識產權掛鉤貸款、供應鏈金融、科創票據、并購貸款等業務，深化投貸聯動服務、提供覆蓋科技型企業的全生命周期、科技產業全鏈條的金融服務。二是融合“政、銀、投、保、擔”生態圈資源。開展內外聯動，打造綜合金融產品服務體系，推動形成有效對接、良性互動、共同發展的新格局。推進金融資產投資公司股權投資的試點業務，探索銀行業支持科創投資的新渠道，這也是銀行業發展耐心資本的一個主要體現。

面向未來，中國銀行業協會將堅持“助力監管、服務行業”兩個并重，繼往開來、開拓創新，服務推動銀行業持續探索科技服務的新路徑，為加快發展新質生產力、更好服務經濟社會發展大局做出新的更大貢獻。

（作者系中國銀行業協會黨委書記、專職副會長）