新“國十條”發布 保險業開啟新征程

【新聞】

2024年9月11日，《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（國發〔2024〕21號）正式發布。文件內容共計十條，被業界稱為新“國十條”，以區別于2006年頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》以及2014年頒布的《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》。每一份重要文件的出臺都對未來一段時期的行業發展起到了重要的引領作用，并刻畫出了行業發展所呈現的特點。

【點評】

2006年至2013年間，保險業原保費收入和總資產規模復合增速分別達到17%和22%，產壽險公司合計數量達到120余家；2014年至2023年間，原保費收入和總資產規模復合增速分別超過10%和12%，市場主體數量最高時達到170家。伴隨著行業的快速發展，保險業在民生保障、防災減損、服務實體經濟等方面發揮著越來越重要的作用，經濟減震器和社會穩定器功能的發揮日益充分。

《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（后文簡稱“《若干意見》”）的十條內容可分為三個部分。第一部分為總體要求，提出到2029年初步形成保險業高質量發展框架，到2035年基本形成保險業新格局；第二部分為主體部分，緊扣主題，圍繞加強監管、防范風險和推動高質量發展的主線，分別提出了重點任務和舉措；第三部分為組織保障，明確了工作機制，強調了政策協同。

從加強監管方面來看，《若干意見》的第二、三、四條包括了準入監管、主體監管和行為監管等三個方面，體現了嚴格監管的總基調，全面落實了習近平總書記提出的在各個環節，“都要嚴格執法，實現金融監管橫向到邊、縱向到底”的要求。未來，監管專業化和精細化的要求將不斷提升，例如，市場準入方面要求推進業務分級管理，主體監管方面要求強化保險機構分級分類監管，推動保險銷售人員分級分類管理，行為監管方面強調同案同罰，提高處罰精準度等等。這也對各類市場主體的經營管理水平提出了更高要求，需要不斷優化經營管理模式以適應監管要求。

從防范風險方面來看，《若干意見》著眼于“牢牢守住不發生系統性風險的底線”，注重制度化、體系化、預防性安排部署，通過制度化安排，規避風險；通過加強監測預警機制，及時發現風險、消除隱患；通過突出重點、豐富風險應對工具，如拓寬風險處置資金來源等，提升風險事件處置能力，避免潛在風險蔓延。

從高質量發展方面來看，《若干意見》的第六、七、八、九條，分別從保障民生、服務實體經濟、深化改革開放和可持續發展等四個方面進行了部署。通過豐富巨災保險、第三支柱養老保險、健康保險、普惠保險保障內容，擴大覆蓋面，進一步發揮保險業保障民生的作用。通過豐富產品供給、提升服務能力、強化資產端運用，依托保險資金長期屬性，發揮保障功能，為國家重大戰略部署提供支持，進而更好服務實體經濟。改革方面，通過明確機構的分類分級及其不同定位，推動市場主體結構優化，并明確了八個重點領域的改革內容。開放方面，在引進來、走出去和保險監管的國際合作三個方面指明了方向。對定價機制、數智化建設、文化建設等涉及行業發展基礎的機制、理念等內生性因素進行了梳理，其中，提出“加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變”，或將成為實現高質量發展的一個重要評判依據。

《若干意見》為保險業各領域提出了具體的發展方向、發展路徑，擘畫了未來保險業高質量發展的宏偉藍圖。從保險公司經營全流程來看，《若干意見》在渠道建設、產品開發、資金運用、風險管理和公司治理等方面均有重大安排和部署，其中，在分級分類管理模式、營銷體制改革、浮動收益型保險、耐心資本、消費者權益保護等方面的要求或將對保險業市場競爭格局、保險公司經營管理模式產生深遠而重大的影響，對于促進保險行業實現高質量發展，助力中國式現代化的實現具有重要意義。

（點評人：劉春江）