湖南保險氣象災害風控服務平臺建設與功能設計

摘 要：保險與氣象關系密切，在保障經濟高質量發展、綜合防災減災、人民生命財產安全與社會和諧穩定中責任重大。湖南極端天氣氣候事件多發、氣象災害重發，給保險公司帶來了巨大的賠付經濟壓力。為進一步提高財產保險業防災減損的能力與水平，切實保護生命財產安全和保障經濟社會健康發展，湖南省氣象服務中心自主研發了湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本作為保險機構氣象災害風險減量服務的重要工具。介紹了湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本基本情況、功能模塊設計，并探討了其應用效果。

關鍵詞：保險；氣象災害；風險防控；智慧預警；平臺設計

中圖分類號：P412 文獻標志碼：B 文章編號：2095–3305（2024）10–0-03

隨著氣候變化加劇及極端天氣事件頻發，氣象災害對保險業構成的挑戰日益嚴峻。2005年2月7—15日，湖南遭受大面積冰雪天氣，輸變電系統發生重大損失，中國人民保險集團股份有限公司（以下簡稱中國人保）賠付1 192.6萬元。2008年初，南方發生罕見雨雪冰凍災害，至2008年7月底，中國人保支付賠款31億元；2017年，受厄爾尼諾現象的影響，2017年6月

22—7月2日，湘江流域發生超歷史暴雨洪水，截至2017年7月5日21：00，中國人民財產保險股份有限公司湖南省分公司7月暴雨各類賠案初步報損金額近2億元。面對巨額的氣象災害賠償，“以防為主，防重于搶”是氣象災害的防御策略，也是減少災害發生的重要手段[1]。基于中國人民財產保險股份有限公司湖南省分公司防災減損的實際需求，以“資源共享、協同創新、合作共贏、效益共享”為原則，提出“人保智慧風險預警項目”建設，湖南省氣象服務中心承擔系統的整體開發建設。該系統1.0版本自2019年1月正式開發，6月投入試運行，隨著保險業務的不斷深入融合，對平臺功能提出了更高的要求和挑戰，該系統2.0版本在原基礎上自2023年6月再次開發，11月投入應用。

1 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本基本情況

1.1 建設目標

針對保險公司現有標物及水淹設備面臨的各類風險狀況，尤其是針對汛期的各類氣象災害，通過可視化的氣象災害風險圖、氣象災害預警信息分布圖、天氣實況圖和氣候變化趨勢圖，提前發布災害預警等信息，科學組織防災減損應急調度的服務新模式，提高防災減損的效率和提升防災減損的效益。

1.2 主要內容

“人保智慧”氣象風險預警系統主要包括數據采集處理、氣象預報、實況監測、預警提醒、專題預報、風險災害處置、風險預警提醒、防災工作調度與實施、數據統計、系統對接的功能模塊，實現基于人保標的物位置（GIS）、分險種、分災種的重大氣象災害預警預報服務，提供基于防災減損目標的應急調度服務，降低人保財險理賠額度，減少人保標的物因災損失。該平臺通過用戶權限、分級控制，實現對多源保險數據、氣象大數據及水文等相關數據的采集、編輯、存儲、集成、分析、可視化查詢。采取多種地理空間實體數據并對其進行相關處理，通過互聯網、移動客戶端、手機短信等發布手段，為保險公司提供全方位、多角度、方便、快捷、高效的氣象災害信息服務[2-3]。

2 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本架構與功能設計

2.1 系統架構

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本的總體架構采用面向服務的架構（SOA）模式，按照分層構架方式進行設計。提供良好的可擴展機制，最大限度地保障系統建成后穩定、高效運行和系統未來的可擴展性。整個系統分為7層（圖1）。硬件環境主要包括硬件設施、網絡設施、軟件設施3個部分；數據傳輸通過MQ消息推送的交互方式從內網天擎調用數據接口，然后將數據返回dmz區；數據層以數據庫形式和文件形式存儲氣象數據、基礎數據、業務數據、地理信息數據；業務層主要提供保險相關的基礎業務功能（登錄驗證、風險一張圖、風險預警、防控調度、影響預報、其他業務、后臺管理等）；交互層主要是前端通過POST或Get請求調取后端API接口實現交互；UI層處理頁面的數據展示提供人性化的操作交互邏輯和頁面美觀設計；訪問層基于各瀏覽器的JS處理和邏輯判斷。

圖1" 保險氣象災害風控服務平臺系統架構

2.2 技術架構

該平臺采用了先進的技術架構和數據管理解決方案，旨在為保險公司提供精準、實時的氣象數據分析與災害預警信息，以便于其更好地進行風險評估、制定保險策略及提高理賠效率。

在技術實現上，平臺后端主要由Java語言編寫，選擇Spring Boot框架作為基礎開發框架。Spring Boot以其簡潔的開發方式、強大的依賴注入能力和出色的微服務支持，極大地提高了系統的開發效率和擴展性；在數據處理和存儲方面，平臺選用PostgreSQL作為主數據庫，其是一個開源的對象—關系型數據庫管理系統，以其穩定性、安全性及對大數據量和復雜查詢的良好支持而著稱。同時，引入Redis作為緩存數據庫，利用內存存儲和高速讀寫特性，有效提高數據檢索和系統響應效率；在文件存儲管理方面，平臺引入MinIO作為中間件，提供安全、可靠的文件存儲服務，支持大量文件的存儲和高效訪問。同時，RabbitMQ作為消息推送中間件，實現平臺內部及與其他系統之間的實時通信，確保信息的及時傳遞和處理。

2.3 業務流程

系統整個業務流程從數據采集（數據來源主要是智能網格預報平臺、天擎分析、處理、存儲），到前端展示、監測、預警提醒（預報預警和實況預警）、產品自動生成、專業產品查看、業務生成數據保存，再到反饋信息收集、數據統計，形成完整的業務閉環。

3 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本功能模塊設計

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本在V1.0版本基礎上進行了大量的功能完善，以滿足保險公司及相關用戶對氣象災害風險防控的更高需求。平臺V2.0、微信小程序實現了氣象數據產品與保險行業數據、氣象服務業務與保險經營業務、氣象防災減災與保險防災減損等數據、業務和流程深度融合，共享接入湖南人保財險自建水淹監測設備231個、湖南水文水位監測點1 055個等實時數據，共享入庫各級保險機構200多個、重大承保標的3 000個基本信息和人員信息3 000多條。基于多元數據充分共享，為保險機構量身打造了保險氣象“風險一張圖”監控、基于保險標的物的分層級應急調度“一鍵式”處置和保險承保風險評估查詢、理賠歷史氣象證明申請、氣象風險管理統計查詢等“一平臺”檢索，成為保險機構風險減量服務和管理的重要工具。基于保險氣象“風險一張圖”監控，可以清楚地看到承保標的物災害風險總量、類別及分布位置，分類別、分級別、分圖層自由切換，各級機構應急處置反饋情況圖文并茂；基于分層級應急調度“一鍵式”處置，風險管理人員可對高風險預警采取批量、單點、多人等方式“一鍵式”發送任務指令、預警提醒，防災減損效能大幅度提高；基于“一平臺”檢索，保險機構可按需查詢3 500個氣象站監測實況、

2 000多個保險標的物氣象預警預報、10種氣象專題、5大類氣象災害風險等氣象產品數據，便捷快速獲取歷史氣象數據電子證明，氣象風險和應急調度統計查詢可生成多樣化報表報告。

（1）氣象“風險一張圖”。該功能集成了水淹告警、氣象災害風險預警、調度處置狀態反饋，提供了全省保險標的物和水淹設備的實時狀況視圖。用戶可以直接在一張圖上對標的物或水淹設備進行調度操作，便于快速響應和決策。

（2）風險預警頁面。增加針對水淹設備的預警任務調度功能，用戶可在收到預警信息后，立即創建并派發任務至具體執行人員，并通過移動端推送預警信息至相關人員手機，提高應急響應效率。

（3）歷史數據查詢頁面。新增查詢以往水淹預警的歷史數據功能，方便用戶追溯分析歷史災害事件，進一步完善風險管理。

（4）調度統計頁面。對調度統計頁面進行了用戶體驗升級，每個圖表均添加了包含時間和地區信息的完整標題，餅圖上的標簽也顯示了具體數值和比例，方便用戶截圖用于匯報文檔。

（5）微信小程序。開通湖南保險氣象服務小程序，輕便的小程序應用，用戶無須安裝和注冊，通過手機號驗證即可獲取實況告警、各類氣象預警、水淹告警和水文告警信息，并能發起、接收任務、上傳現場照片，極大地提高了便捷性和互動性。

（6）輪播圖管理頁面。允許用戶手動錄入和管理一張圖頁面的輪播圖文內容，便于及時更新和傳達重要信息。

（7）暴雨風險影響預報。成功驗證并應用了暴雨風險影響預報模型，將其轉化為對標的物的風險評估，幫助提前預判暴雨可能帶來的影響。

（8）氣象證明申請模塊。用戶可以查詢過往的氣象證明申請記錄，同時可在線申請氣象證明，只需輸入時段和地點信息，審核通過后會自動生成PDF格式的證明報告。

（9）承保災害地圖。以可視化方式呈現了湖南省各地因暴雨、冰雹、大風、雷電、雪災等災害而產生的全省承保風險值分布，輔助保險公司制定承保策略。

（10）人工制作模塊。支持人工根據實況數據制作針對標的物的暴雨、大風等特定風險產品，并提供了按列表查詢歷史制作產品的進度和下載功能。

（11）用戶登錄情況監控。該功能用于收集和分析用戶的登錄數據，如訪問人數、平臺打開次數、實時訪問數據、訪問頁面量及新老訪客占比等指標，幫助平臺管理者深入了解用戶行為習慣，進行有效的產品優化和安全監控。

4 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本應用效果

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0于2023年6月開發建設，11月投入運行，運行期間中國人民財產保險股份有限公司湖南省分公司利用平臺第一時間向客戶發布氣象預警信息，利用基于標的物的實況告警和風險調度防控實時調度應急救災人員，累計派發應急處置人員、車輛1.5萬多人（輛）次，聯合經營機構完成了4 000多家重點客戶單位的風險排查和1 100多個低洼風險點的巡查值守，轉移涉險財產1 000多處、涉險車輛8 000多輛，因氣象災害出險的理賠案件通過此平臺查詢歷史氣象證明，防范客戶提供虛假氣象證明案件達60多件，索賠累計減損超過500萬元，系統平臺運行期間取得了明顯的效益。

5 結束語

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0的建設，旨在通過科技創新和深度融合氣象信息與保險業務，為湖南保險行業提供了一款高效、精準、便捷的氣象災害風險防控工具。通過實際應用效果評價，平臺展現出較高的運行效能和業務價值，對提高保險企業的風險管理水平起到了積極的推動作用。與此同時，平臺的未來發展方向著眼于持續的技術創新與功能迭代，努力打造更智能、個性化、符合市場需求的服務模式，以應對不斷變化的氣候環境挑戰和保險市場變革。

參考文獻

[1] 秦世廣，劉健，李巍，等.中國氣象局綜合氣象觀測業務運行信息化平臺的設計與業務化運行[J].氣象科技進展， 2023，13（6）：65-72.

[2] 李德泉，李集明，田建兵，等.基于“云+端”業務框架的西北人影指揮應用系統綜述[J].氣象科技進展，2021，11（5）：57-64.

[3] 唐衛，渠寒花，霍慶.交管風險管控平臺與氣象大數據云平臺融合的實踐與思考[J].氣象科技進展，2020，10（5）：38-41.

收稿日期：2024-07-11

基金項目：中國氣象科學研究院amp;中再巨災風險管理股份有限公司·氣象風險與保險聯合開放實驗室開放基金項目（2023F007）；中國氣象局氣象軟科學課題（2024MSXM06）；湖南省氣象局重點科研課題（QXKJ21A06）。

作者簡介：李好（1981—），女，湖南長沙人，高級工程師，研究方向為應用氣象研究。#通信作者：黎躍勇（1980—），男，湖南長沙人，高級工程師，研究方向為氣象服務與應用氣象、氣候資源開發利用等，E-mail：302907731@qq.com。