農業金融體系支持農業經濟發展的策略探討

摘 要：農業金融體系通過提供資金、信貸、保險等金融服務，助力農業產業的現代化發展和鄉村全面振興，是支持農業經濟發展的重要力量。為此，探討農業金融體系支持農業經濟發展的策略，對加快推動我國農業現代化發展、提高農業經濟發展水平具有積極意義。以農業金融體系對農業經濟發展的重要作用為切入點，分析了我國農業經濟發展存在的金融支持問題，并提出了農業金融體系支持農業經濟發展的優化策略。

關鍵詞：農業金融體系；農業經濟發展；農業產業

中圖分類號：F323 文獻標志碼：B 文章編號：2095–3305（2024）10–00-03

農業是國民經濟建設與發展的基石，對保障國家糧食安全、推動經濟增長及維護社會穩定具有至關重要的作用。我國農業人口眾多，鄉村振興與發展是實現全面發展的關鍵。農業與農村的發展不僅關乎農業經濟的增長，更是實現鄉村振興與建設農業強國目標的重要保障。黨和國家高度重視“三農”問題，推出了一系列優惠政策，推動農業和農村的發展，包括農業金融支持政策。然而，當前我國的農業金融體系在支持農業經濟發展方面仍面臨諸多挑戰。因此，必須對這些問題進行深入分析，并探討相應的解決方案，以促進我國農業經濟的穩定發展。

1 農業金融體系對農業經濟發展的重要作用

農業金融體系在助力農業經濟發展中起著重要作用，為推動農業現代化和農村經濟的發展、提高農業生產技術水平、提高農產品質量、增強農產品競爭力、促進農民增收創效、保障國家糧食安全等方面提供有力支持。為此，政府部門必須進一步優化現有的農業金融體系，通過與金融機構共同努力，出臺一系列優惠扶持政策，制定科學、可行的措施，使優化后的農業金融體系更好地支撐農業經濟發展，為我國農業現代化提供有力保障，從而在推動我國農業經濟可持續發展的同時造福廣大人民群眾。具體表現在以下3個方面。

第一，全力提供資金支持，成為引進農業新技術和新方法、升級農業機械、完善農田基礎設施和農業生產設施的堅實后盾。這一系列措施將加速我國農業現代化的進程，讓廣大農民能夠獲得農業金融政策帶來的資金支持，不再為購買先進的農業質量檢測設備或引進新技術而困擾。同時，加大資金投入有助于推廣科學施肥和合理使用農藥，從而有效提高農作物的生產效率和農產品質量[1]。此外，農業金融體系的優化和農業保險與信貸機制的完善，能夠顯著降低農業生產過程中可能面臨的風險。這將為廣大農民在面對挑戰和困難時提供強有力的支持，從而推動農產品質量和農業生產安全水平的提高，確保農業生產穩步發展。

第二，推出更多全面的金融產品，以滿足廣大農民在金融咨詢、農業貸款和信用擔保等領域的需求。精心選擇適合的金融產品，能夠更好地支持農業種植、養殖以及農產品加工等生產經營活動，幫助農民拓寬收入來源。此外，強化農業金融服務不僅有助于延伸產業鏈，還能大力推動農業觀光旅游、生態旅游和農事體驗等鄉村旅游項目的發展，從而有效增強農村農業經濟的綜合實力。

第三，通過優化農村普惠金融體系，使其更好地融入國際金融體系，推動農村經濟建設，促進農業經濟蓬勃發展。同時，加快農村金融體系的市場化改革，以更有效地服務于農業經濟建設。此外，借助農業保險和風險管理工具，確保農產品供應的穩定性，為國家的糧食安全提供堅實保障。

2 我國農業經濟發展存在的金融支持問題

2.1 農業金融體系不完善，金融服務覆蓋面不廣

當前，我國農業金融體系建設未能有效跟上農業經濟的發展步伐。由于農村地區相較于城市地理位置偏遠，金融機構的設置數量相對較少，導致金融服務網點分布不均，覆蓋范圍有限。當農民在養殖或種植等關鍵生產階段急需獲取金融貸款時，卻常常難以找到合適的金融產品，缺乏全面的金融服務。這不僅限制了農村金融信貸的供應，還在一定程度上阻礙了農村農業經濟的發展[2]。

2.2 農村信貸市場和信貸規模較小，農業信用環境不佳

金融機構在農村市場的信貸規模相對較小，且農業投資不足，農戶的信貸和融資需求常常無法得到充分滿足。當前，我國尚未建立完善的農業信用擔保機制，導致農村地區依然存在逃賬和賴賬等不誠信行為，嚴重損害了信用環境。由于農村信用體系缺乏足夠的信用評級，金融機構難以準確評估農民的信貸風險，為避免出現呆賬和死賬，很多金融機構不得不提高農業借貸的門檻。這使得農民在申請農業金融貸款時面臨諸多困難，獲得貸款的機會很少[3]。

此外，農民在向金融機構貸款時，能夠提供的抵押擔保資產通常僅限于自有房屋和土地使用權，缺乏其他可供抵押的資源，這無疑加大了農業貸款的難度。盡管一些金融機構通過實施小額貸款信用評定措施取得了一定成效，但整體效果仍然不盡如人意。

2.3 農村金融產品單一，種類少，金融支持不足

我國許多農業金融機構在金融產品的設計上存在單一化和種類匱乏的問題，導致金融支持力度不足，創新性不足。當前，針對農業經濟發展的金融服務主要集中在存款和貸款，其他領域的支持相對薄弱。這使得農業金融服務單一，資金周轉緩慢，交易范圍狹窄，結算效率低下，難以全面滿足農民對多樣化金融服務的需求[4]。

農業金融保險的推廣效果不盡如人意，其發展步伐滯后，未能與農業的快速發展保持同步。部分農民風險意識薄弱，且沒有購買農業金融保險產品的習慣，一旦遭遇不可抗力的自然災害，不僅面臨嚴峻的經濟損失，甚至可能血本無歸，更會對他們的身心健康造成雙重打擊。

2.4 相關法律法規不健全

當前，我國在農業金融領域的法律法規仍不完善，主要依賴國家和政府發布的一些指令性文件作為參考。這種缺乏系統性和完善性的法律框架，無法有效保障農村金融機構的合法權益。因此，金融機構往往出于自我保護的考慮，提供的農業經濟支持不夠全面和多樣化，制約了我國農業經濟的發展。

3 農業金融體系支持農業經濟發展的優化策略

3.1 完善農業金融體系，強化農業金融體制改革

我國農業金融體系尚不完善，金融支持力度不足，

進而制約了農業經濟的發展。因此，亟須對現有的農業金融體系進行優化。

一方面，應關注并加強農村金融體制改革，針對當前體系的不足，制定切實可行的策略，推動農業發展的進程，確保農業金融體系與新時期農業經濟的同步發展。

另一方面，通過政策引導，合理配置金融資源，將更多資金投入高標準農田建設、種業振興和農村水利基礎設施等鄉村振興的重點領域和薄弱環節，縮小金融機構在城鄉經濟發展中的支持差距[5]。此外，還應結合農村地區的實際情況，如人口密度、聚集性和農業生產發展現狀，合理增設金融服務網點，方便當地農民辦理農業貸款，拓寬資金來源，滿足他們對金融服務的需求。這將激發農民對農業生產的熱情，從而實現可觀的經濟效益，促進我國農業經濟健康、穩定發展。

3.2 完善農村信用擔保體系，改善農村信用環境

針對農村信用環境不佳的問題，各地政府應積極發揮主導作用，設立專項資金，以支持農業經濟領域的擔保機構成立，從而為農民貸款提供切實的擔保服務，幫助他們解決貸款難題。同時，應加強農村信用體系建設，注重誠信教育，增強農民的信用意識。通過建立信用評定制度，科學評估農民的信用狀況，更準確地評估農業信貸風險和定價，從而創造有利條件，吸引更多金融機構的投資支持。此項工作需要當地政府、金融部門和農業貸款擔保機構的緊密合作，通過多方協同，建立全面的農村信用信息數據庫，有效改善農村信用環境，為金融機構的放款決策提供可靠的依據。

3.3 豐富農業金融產品，拓展多元化金融服務

由于農村金融機構推出的農業金融產品種類單一，難以為農業經濟的發展提供有力支持，也無法滿足農民對金融服務日益多樣化的需求。因此，必須在現有農業金融產品的基礎上不斷進行完善和擴充，增加農業貸款的種類，推出多樣化的金融產品，以全面滿足農民對金融支持的多元化需求[6]。同時，金融機構應降低農業貸款的門檻，擴大貸款適用范圍，升級金融服務，致力于為廣大農民提供優質的金融支持。此外，農村金融機構還可以通過鼓勵企業發行債券和短期融資券等方式，助力鄉村振興，支持農業科技創新企業的上市、掛牌融資及再融資，從而拓展多元化的農業金融服務。

3.4 建設農業保險體系，加強農業風險管理

農業生產常常受到惡劣天氣、病蟲害等不可抗力的影響，因此，農業金融機構亟須加大對農業金融保險的宣傳和推廣力度，以增強農民的風險意識。同時，政府部門應與農業金融機構攜手合作，共同開展農業金融保險業務，為農民提供有效的風險保障。此外，農業氣象監測機構也應積極履行職責，利用氣象監測與預警技術，通過手機等通信工具，及時向農民傳遞氣象災害信息。這將幫助農民及時掌握天氣變化，加強風險防范，最大限度地減少潛在損失[7]。

3.5 完善農村金融法律法規

農村金融機構的支持對促進我國農業經濟的發展至關重要，因此，亟須完善農村金融相關的法律法規。

第一，在立法框架上，要明確各類農村金融機構的法律地位，及其提供金融服務的范圍、對農業經濟支持的責任與義務，從而維護金融機構的合法權益。

第二，在監管機制上，要設立專門的用于監督農村金融的監管機構，對其注冊、監督、管理進行全面監管，以保證農村金融機構合法經營。

第三，在風險防控上，建立金融風險監測及評估機制，提高其識別和應對風險的能力，讓農業金融機構權益和農民群眾利益得到有效保障[8]。

第四，在國際合作上要借鑒先進經驗，加強與國際金融機構的交流合作，積極汲取和借鑒發達國家在支持農業經濟發展中取得的成功經驗和先進做法，完善我國金融機構法律法規制度。

3.6 加強政策宣傳，強化農民金融意識，增強融資能力

農業經濟的發展不僅依賴于農業金融體系的支持，更需要政府、金融機構與農民之間加強溝通與合作。為此，政府部門應定期召開座談會，成立專門工作小組，邀請農民代表和金融機構負責人參與，深入交流各方需求與面臨的問題。這有助于更精準地了解農村經濟發展的實際情況，從而制定出更切實可行的政策和措施，推動農業經濟的持續發展[9]。政府的積極參與和引導不僅能夠加強農民與金融機構之間的聯系，還能幫助廣大農民深入了解金融產品和服務，掌握如何利用金融支持促進農業生產的技巧。

此外，為了確保金融支持有效推動農業經濟發展，

政府應與金融機構攜手，通過多種途徑和渠道，廣泛宣傳信貸政策，幫助農民熟悉信貸政策、掌握金融知識，并了解申請貸款的流程。這將增強農民的金融意識，提升他們的金融素養和融資能力[10]。

3.7 引進先進技術，提高金融機構服務效率

為了有效支持農業經濟發展，農村金融機構必須借助先進技術提高其金融服務水平和質量。要加強對現有金融工作人員的培訓，幫助他們掌握最新的金融服務知識、方法和技術。同時，金融機構還可以從高校引進專業人才，為團隊注入新鮮血液。在實際工作中，積極應用新知識和技術，整體提升金融團隊的專業能力，從而為高效開展金融支持工作奠定堅實的基礎[11]。為了提升金融服務的便利性和效率，可引入先進的技術手段，如大數據和人工智能。例如，建立線上金融服務平臺，為農民提供便捷的在線咨詢、支付和貸款申請等服務。這不僅簡化了金融服務流程，還為農民帶來了極大的便利，幫助他們節省寶貴的時間[12-21]。

以大數據技術的應用為例，借助其分析功能對農業經營情況進行分析，能及時發現問題和解決問題，助推金融服務效率和服務質量的提高。

4 結束語

當前，農村面臨著“融資難、融資貴、風險高”等一系列問題，金融體系不夠健全，農民的金融需求整體上未得到充分滿足。多層次、多樣化的農村金融服務需求亟待滿足，這對農業經濟的進一步發展構成了制約。因此，優化農業金融體系不僅能更好地支持農業經濟的發展，還能提高農村金融服務的水平與效率。這對我國金融行業的發展、農村經濟的振興以及農民增收都具有重要意義。

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收稿日期：2024-07-08

作者簡介：林芳（1982—），女，福建福州人，副教授，研究方向為農業經濟管理、農村金融。