品牌賦能科技型中小企業(yè)融資增信思考

【摘要】本文以臺州為例，結(jié)合實際案例分析了中小企業(yè)融資增信遇到的問題，并提出自己的觀點及一些注意事項，供同行及相關(guān)工作者參考。

【關(guān)鍵詞】品牌；融資增信；科技

【DOI編碼】10.3969/j.issn.1674-4977.2024.06.027

Thinking on Financing and Credit Enhancement of Technology-Based Smes Empowered by Brand-Taking Taizhou as an Example

ZHOU Bo， GAO Jie， YING Xian， PAN Qihang

（Taizhou Institute of Standardization， Taizhou 318000， China）

Abstract： This paper takes Taizhou as an example， combined with the actual case analysis of smes financing and credit enhancement problems， put forward their own views and some points for reference for peers and related workers.

Keywords： brand； financing and credit enhancement； science and technology

0引言

黨的二十大報告指出：“堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國、質(zhì)量強(qiáng)國、航天強(qiáng)國、交通強(qiáng)國、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國。”在共同富裕的大背景下，應(yīng)把發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)的重心放在中小企業(yè)上，而融資問題一直困擾著中小企業(yè)發(fā)展。近年來，國家對此問題越來越重視。2023年政府工作報告中提出要加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持和幫扶，緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問題。《國家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》中提出標(biāo)準(zhǔn)融資增信制度。《中共臺州市委臺州市人民政府關(guān)于貫徹落實國家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要的實施意見》（臺市委發(fā)〔2022〕65號）中提出以標(biāo)準(zhǔn)化手段促進(jìn)技術(shù)、專利、標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量和品牌協(xié)調(diào)發(fā)展，推廣黃巖標(biāo)準(zhǔn)融資增信做法，探索開展以標(biāo)準(zhǔn)、知識產(chǎn)權(quán)為核心的綜合融資。中國共產(chǎn)黨浙江省第十五次代表大會提出打造融資暢通工程升級版，完善金融支持創(chuàng)新體系。

品牌與企業(yè)發(fā)展互相促進(jìn)。品牌有助于提升產(chǎn)品的附加值，進(jìn)而為企業(yè)創(chuàng)造更大的價值利潤。企業(yè)的發(fā)展又為技術(shù)研發(fā)提供資金支持。資金是一個企業(yè)發(fā)展的命脈，但中小企業(yè)普遍面臨資金短缺及融資難問題。

1臺州現(xiàn)狀

1.1品牌相關(guān)的無形資產(chǎn)

1.1.1知識產(chǎn)權(quán)

知識產(chǎn)權(quán)是指權(quán)利人依法就作品、發(fā)明、實用新型、外觀設(shè)計、商標(biāo)、地理標(biāo)志、商業(yè)秘密、集成電路布圖設(shè)計、植物新品種以及法律規(guī)定的其他客體享有的專有權(quán)利。本文所涉及的知識產(chǎn)權(quán)主要指專利，地理標(biāo)志已經(jīng)單獨列出明示。

1.1.2標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)是通過標(biāo)準(zhǔn)化活動，按照規(guī)定的程序經(jīng)協(xié)商一致制定，為各種活動或其結(jié)果提供規(guī)則、指南或特性，供共同使用和重復(fù)使用的一種文件。常見的標(biāo)準(zhǔn)有國際標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，本文所涉及的標(biāo)準(zhǔn)不包含企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

1.1.3科技項目

科技項目是指以科學(xué)研究和技術(shù)開發(fā)為主要內(nèi)容而單獨設(shè)立的項目，其目的在于解決經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中出現(xiàn)的科學(xué)技術(shù)問題。科技項目主要有以下幾種類型：

1）基礎(chǔ)研究項目：指為獲得關(guān)于現(xiàn)象和可觀察事實的基本原理及新知識，而進(jìn)行實驗性和理論性等基礎(chǔ)性工作的項目，通常不以任何專門或特定的應(yīng)用為目的。

2）應(yīng)用研究項目：指為獲得新知識而進(jìn)行的創(chuàng)造性研究的項目，這類項目主要是針對某一特定的實際目標(biāo)而開展的，有一定的實踐指導(dǎo)意義。

3）實驗發(fā)展類項目：指利用從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和實際經(jīng)驗中獲得的現(xiàn)有知識，為產(chǎn)生新的產(chǎn)品、材料和裝置，建立新的工藝、系統(tǒng)和服務(wù)等項目。

企業(yè)涉及較多的是應(yīng)用研究項目和實驗發(fā)展類項目。

1.1.4各類榮譽(yù)稱號

本文所指的榮譽(yù)稱號主要指政府類頒獎的證書，是對企業(yè)某方面工作的肯定與認(rèn)可，包括產(chǎn)品、品牌、信用、納稅等。

1.2現(xiàn)有案例

2021年10月，全國首筆“標(biāo)準(zhǔn)貸”落地臺州市黃巖區(qū)，臺州銀行率先推出目前“金標(biāo)易貸”的標(biāo)準(zhǔn)貸業(yè)務(wù)，授信額度為8000萬元。“標(biāo)準(zhǔn)貸”是將“標(biāo)準(zhǔn)”變現(xiàn)，為經(jīng)營正常、資金流動遇到暫時困難的中小企業(yè)發(fā)展提供信貸支持。該業(yè)務(wù)主要用于支持由政府、監(jiān)管部門認(rèn)可的分屬行業(yè)龍頭名單內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)銷售的流動資金貸款。其中，行業(yè)龍頭包括制定及參與制定國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。

2022年5月，全國首筆“質(zhì)量貸”落地臺州溫嶺，溫嶺市市場監(jiān)管局、溫嶺農(nóng)商銀行共同簽署《“政府質(zhì)量獎”企業(yè)金融服務(wù)合作協(xié)議》，未來五年，溫嶺農(nóng)商銀行將單列50億信貸規(guī)模，通過單列計劃、單獨使用，專門用于支持“政府質(zhì)量獎”（含“標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎”，下同）獲獎企業(yè)在績效管理、技術(shù)改造、產(chǎn)能升級、廠房擴(kuò)建等多方面融資需求。“質(zhì)量貸”將“質(zhì)量”榮譽(yù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y“資信”，是專為獲得各級“政府質(zhì)量獎”的企業(yè)創(chuàng)新推出的貸款產(chǎn)品，融資額度最高1億元，并且實行利率優(yōu)惠，到期后無本續(xù)貸，無須還本，按時付息即可，實實在在減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)享受政策紅利，引導(dǎo)并激勵企業(yè)做好自主品牌建設(shè)。

2023年2月，全國首個融資增信項目“質(zhì)品貸”落地臺州椒江，在簽約儀式上為5家試點企業(yè)各授信5000萬元。“質(zhì)品貸”重構(gòu)銀行征信體系，將企業(yè)所獲得的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利等榮譽(yù)進(jìn)行權(quán)重賦分，繪制企業(yè)模型，打破銀企信息不對稱的“數(shù)據(jù)壁壘”，通過給企業(yè)精準(zhǔn)畫像，實施差別化信貸政策，體現(xiàn)品牌價值。

2品牌與價值的關(guān)系

品牌是一種將自身產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于他人產(chǎn)品或服務(wù)的外在特征，能給所有者帶來溢價或增值的無形資產(chǎn)。品牌的無形資產(chǎn)價值是衡量企業(yè)和產(chǎn)品綜合競爭實力的重要體現(xiàn)，也是企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必要條件。企業(yè)品牌主要包含企業(yè)名稱、產(chǎn)品質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、知識產(chǎn)權(quán)、自主核心技術(shù)等。

品牌源于消費者對產(chǎn)品的不熟悉，進(jìn)而帶來的不安全感，消費者不能快速地在市場上選購到稱心如意的商品，引入品牌之后，消費者即可快速認(rèn)準(zhǔn)一個品牌即可，可以有效地改善市場環(huán)境，實現(xiàn)放心消費。但是隨著社會的發(fā)展，產(chǎn)品及其服務(wù)提供者與消費者之間存在著信息和知識的不對稱，消費者處于絕對的弱勢地位。為了更好地協(xié)調(diào)兩者之間的不對等，營造良好的消費環(huán)境，品牌與信用逐漸融合。

對于企業(yè)而言，品牌是企業(yè)主要的無形資產(chǎn)。企業(yè)的品牌是靠多年積累起來的，有助于企業(yè)在激烈的市場競爭中占有一席之地。堅守品牌之路，誠信為本，才能讓企業(yè)在競爭中立于不敗之地。

3經(jīng)驗與做法

3.1將品牌納入授信指標(biāo)

對接金融信貸主管部門，將企業(yè)品牌納入銀行授信的評價指標(biāo)，具體包含質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利、技術(shù)等無形資產(chǎn)，結(jié)合各類項目的難易程度給出參考性的權(quán)重分，詳見表1。

3.2拓寬政府激勵制度

加大財政扶持力度。對于獲得融資增信資格的企業(yè)給予利率優(yōu)惠、財政貼息、無本續(xù)貸等多途徑予以支持；對于獲得各級（類）獎勵（榮譽(yù)）的企業(yè)等給予現(xiàn)金獎勵和稅收優(yōu)惠等政策；引導(dǎo)企業(yè)設(shè)立科技專項獎勵資金，用于獎勵項目團(tuán)隊及個人，并將科研項目折算成一定的工作量以保障科研人員的工作積極性和技術(shù)創(chuàng)新的主動性。

3.3提高企業(yè)科技創(chuàng)新能力

引導(dǎo)企業(yè)做強(qiáng)做精產(chǎn)品，專注技術(shù)研發(fā)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，著重研究技術(shù)難題，做好專利布局，形成自主可控的技術(shù)壁壘，以此推進(jìn)企業(yè)的品牌建設(shè)。鼓勵企業(yè)創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化與科技創(chuàng)新聯(lián)動發(fā)展，引導(dǎo)企業(yè)對標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)整合內(nèi)部管理及創(chuàng)新激勵機(jī)制。引導(dǎo)科研機(jī)構(gòu)與企業(yè)的交流合作，迭代升級科技特派員制度，著力解決企業(yè)的內(nèi)在需求及堵點、痛點、難點問題。

3.4加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)

人才是第一資源，全面加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，貫徹執(zhí)行省委“三支隊伍”建設(shè)的要求，著力培育高水平創(chuàng)新型人才、企業(yè)家隊伍、高素質(zhì)勞動者隊伍。通過內(nèi)培外引方式提高人才隊伍，鼓勵員工開展技能培訓(xùn)進(jìn)修等繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]中共中央國務(wù)院印發(fā)《國家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》[EB/OL].（2021-10-10）[2024-06-27].https：//www.gov.cn/gongbao/ content/2021/content_5647347.htm？eqid=b45c08a50001fb8 2000000066459a21e.

[2]劉瑛，劉妞妞.新發(fā)展格局下我國品牌信用建設(shè)的思考[J].中國信用，2022（6）：108-110.

【作者簡介】

周波，男，1981年出生，高級工程師，碩士，主要研究方向為質(zhì)量技術(shù)基礎(chǔ)。

（編輯：于淼）