中國跨境支付還需練好內(nèi)功

（《財經(jīng)》2024年第22期“支付出海新篇”）

目前嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品的海外企業(yè)主要包括三類：一是在中國的境外采購商，他們生活在義烏、廣東等地，從中國采購大量商品銷往海外客戶；二是共建“一帶一路”國家的當?shù)仄髽I(yè)；三是業(yè)務覆蓋歐美、東南亞等新興市場的跨國企業(yè)。

眾多海外企業(yè)之所以愿意嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品，一能顯著提高與中國企業(yè)的跨境貿(mào)易或跨境電商資金結算效率；二能有效滿足他們進軍新興市場的資金結算與貨幣兌換等需求。

若要更好地服務海外企業(yè)，中國跨境支付產(chǎn)品還需練好內(nèi)功，一是能根據(jù)不同國家企業(yè)的操作習慣與業(yè)務流程，提供定制化的跨境資金業(yè)務操作界面與應用服務；二是進一步增強合規(guī)操作，滿足不同國家地區(qū)的金融監(jiān)管、數(shù)據(jù)保護、繳稅規(guī)定等要求；三是通過科技賦能，進一步降低各項跨境資金業(yè)務服務費率。

（北京 尚玶）

待解的“繳存冷”難題

（《財經(jīng)》2024年第22期“全面實施在即，個人養(yǎng)老金舊題何解”）

自2022年11月啟動試點至今，個人養(yǎng)老金業(yè)務實施已兩年，向全國擴圍的步伐漸近。

對于個人養(yǎng)老金業(yè)務“開戶熱、繳存冷”的原因，專家指出，一是與個人養(yǎng)老金具有高匹配度的用戶基數(shù)本來就有限。從制度設計上看，個人養(yǎng)老金繳費時可進行個稅減免，領取時按照3%的稅率補繳個稅，適用稅率越高，減免力度越大。當前，我國龐大的非個稅和低個稅群體缺乏參與個人養(yǎng)老金的積極性。二是個人養(yǎng)老金本質(zhì)上屬于一種長期儲蓄，對參與者當期現(xiàn)金流會有一定的影響，一定程度上會影響個人養(yǎng)老金參與意愿。三是可投資產(chǎn)品豐富度有待提升，且相關產(chǎn)品仍缺乏賺錢效應，在較大程度上影響了參保人滿額繳費的意愿。

（上海 武陽）

商業(yè)銀行探索科技金融發(fā)展新路徑

（《財經(jīng)》2024年第22期“鏖戰(zhàn)科技金融”）

近年來，中國的數(shù)字金融發(fā)展在移動支付等領域取得顯著成效，金融科技的發(fā)展為全球金融合作帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。眼下，面對日趨激烈的“價格戰(zhàn)”“專業(yè)戰(zhàn)”“效率戰(zhàn)”，如何在兼顧風險與效益的同時，構建起與科技創(chuàng)新適配的科技金融體制，這是商業(yè)銀行探索科技金融發(fā)展新路徑中的必答題。如本文所言：首先，銀行需要想清楚自己所在區(qū)域是否適合做科技金融，即是否具有發(fā)展科技金融的土壤，具有足夠多的科技企業(yè)和資源，這是前提；其次，選準賽道后要堅持；最后，建立起相應的激勵政策、容錯機制等，并搭建專業(yè)團隊構筑“護城河”。

（廣東 張可可）